Qu’est-ce qu’un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ?

Un compte-titres ordinaire est essentiellement un espace où vous pouvez détenir et gérer vos investissements en actions, obligations, ETF et bien plus encore. Contrairement au PEA, le CTO a moins restrictions particulières en termes de types d’actifs et vous permet de négocier des actions étrangères et d’autres investissements internationaux. Cela signifie que vous avez une liberté plus grande dans la construction de votre portefeuille boursier, ce qui peut être un avantage considérable si vous avez des préférences spécifiques telles que* :

• Les actions de sociétés françaises ou étrangères.

• Les obligations de sociétés françaises ou étrangères.

• Les Trackers (ETF).

• Les produits dérivés (Warrants, Certificats, Turbos, etc.)

• Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité).

*Liste non exhaustive. Investir comporte des risques.

Dans quel ça opter pour un Compte-Titres plutôt qu’un PEA ?

Actions disponibles dans un compte-titres

Bien que le Plan d’Épargne en Actions (PEA) offre des avantages fiscaux attrayants, le Compte-Titres Ordinaire (CTO) présente également des points forts. Le principal avantage du CTO est sa flexibilité. En optant pour un CTO, vous êtes libre de choisir parmi une gamme plus large d’investissements, y compris des actions étrangères. Cela vous permet de diversifier davantage votre portefeuille. Le compte-titres permet d’investir dans des actions du monde entier, contrairement au PEA qui est restreint aux actions européennes uniquement (ou OPCVM composé à plus de 75 % d’Europe). Cependant, malgré cette règle, il est possible d’investir dans un fond indiciel dans son PEA, via un ETF synthétique, qui a pour but de répliquer un indice comme par exmeple le S&P 500, le MSCI World, ou encore le Nasdaq 100*, en arbitrant le prix de l’ETF grâce à un portefeuille d’actions européennes (mécanisme de swap).*

*Le contenu de cet article est fourni à titre purement informatif et pédagogique. Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement, une recommandation personnalisée ou une incitation à acheter ou vendre des instruments financiers. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fiscalité d’un compte-titres

Un autre avantage du compte-titres est l’absence de limitation de durée : contrairement au PEA qui a une durée minimale de 5 ans pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux (18,6 % de prélèvements sociaux). Vous pouvez conserver vos investissements aussi longtemps que vous le souhaitez. 

De plus, le CTO vous permet de retirer vos fonds à tout moment sans les contraintes liées au PEA, en étant cependant taxé à hauteur de 31,4 % sur les plus-values (PFU + PS à 18,4 %). Si vous avez besoin de liquidités pour des raisons urgentes* ou si vous souhaitez réallouer vos investissements, vous pouvez le faire sans les restrictions imposées par le PEA (clôture avant 5 ans).

*L’investissement en actions comporte des risques et doit ainsi être envisagé sur le long terme (horizon de placement > 10 ans minimum).

Comment choisir le meilleur Compte-Titres ?

Lors du choix d’un compte-itres, il est essentiel de considérer plusieurs facteurs pour vous assurer de faire le choix le plus approprié pour vos besoins financiers.

Frais de Gestion et de Transaction

L’un des éléments clés à prendre en compte sont les frais associés au compte-titres. Les frais de gestion annuels (ou droits de garde) varient d’une banque à l’autre, généralement entre 0 % pour les banques en ligne et jusqu’à 0,5% par an chez certaines banques traditionnelles. Quand à eux, les frais de transaction sont autour de 0,2 % (voire moins) dans les CTO 100 % en ligne (pure player), et environ 0,5 % dans les compte-titres classiques.

Offre d’Investissement

Assurez-vous que la plateforme propose une large gamme d’instruments financiers. En plus des actions, des ETF et des obligations, certains compte-titres vous permettent également d’investir dans des matières premières ou des devises.*

*Investir comporte des risques de perte totale ou partielle en capital.

Interface Utilisateur

Une interface conviviale et intuitive est cruciale pour faciliter la gestion de votre portefeuille et tes opérations de trading. Choisissez une plateforme avec une interface conviviale qui vous permet de naviguer facilement entre les différentes sections, de suivre vos investissements et d’exécuter des transactions en toute simplicité. Le compte-titres de Fortuneo a une interface assez intuitive et simple pour les débutants, c’est en partie pour cela qu’elle est placée dans ce comparatif des compte-titres.

Afin de croiser vos sources, vous pouvez cliquer ici pour voir un autre comparatif.

Service Client

Un bon service client peut faire une grande différence, surtout lorsque vous rencontrez des problèmes ou si tu avez des questions. Optez pour une plateforme qui offre un support client réactif et accessible. Vous devez avoir la certitude que vous pouvez obtenir de l’aide rapidement en cas de besoin. En l’occurrence, le compte-titres de Fortuneo est bon sur ce point (3,8/5 sur TrustPilot).

Offre de bienvenue :

L’offre de bienvenue d’un courtier pour un compte-titres peut être intéressante car elle offre des avantages tels que des frais de courtage réduits ou des primes de bienvenue. Par exemple le compte-titres de Fortuneo vous offre les frais de vos 100 premiers ordres entre 500 € et 10 000 €* , en plus de rembourser vos frais de transferts si vous avez déjà un compte-titres dans un autre banque et que vous voulez le déplacer chez eux pour profiter d’une offre plus compétitive.

*Frais de courtage offerts sur 100 ordres d’un montant compris entre 500 € et 10 000 € par ordre pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert chez Fortuneo d’un compte-titres ordinaire ou d’un PEA ou d’un PEA-PME à compter du 1er janvier 2025. Voir conditions.

Il y a également des offres de bienvenue régulières chez BoursoBank, qui ne figure pas dans ce comparatif leurs frais sont moins compétitifs (pas d’ordre gratuit chaque mois). Si vous souhaitez en savoir plus sur leur CTO, vous pouvez consulter cet article de Detective-Banque. 

Comparatif des comptes-titres ordinaire (CTO) 100 % en ligne