Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un outil clé pour construire son portefeuille d’actions et d’autres actifs. Dans cet article, nous allons vous guider à travers les tenants et aboutissants du CTO, vous montrer dans quels cas il peut être préférable à un Plan d’Épargne en Actions (PEA), et vous aider à choisir le meilleur CTO.
C’est quoi un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ?
Un compte-titres ordinaire est essentiellement un espace où vous pouvez détenir et gérer vos investissements en actions, obligations, ETF et bien plus encore. Contrairement au PEA, le CTO n’a pas de restrictions particulières en termes de types d’actifs et vous permet de négocier des actions étrangères et d’autres investissements internationaux. Cela signifie que vous avez une liberté plus grande dans la construction de votre portefeuille boursier, ce qui peut être un avantage considérable si vous avez des intérêts spécifiques en matière d’investissement comme :
- Les obligations de sociétés françaises ou étrangères.
- Les Trackers (ETF).
- Les produits dérivés (Warrants, Certificats, Turbos, etc.)
- Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité).
Pourquoi opter pour un Compte-Titres plutôt qu’un PEA ?
Actions disponibles dans un compte-titres
Bien que le Plan d’Épargne en Actions (PEA) offre des avantages fiscaux attrayants, il est important de comprendre que le Compte-Titres Ordinaire (CTO) présente également des points forts significatifs. Le principal avantage du CTO est sa flexibilité. En optant pour un CTO, vous êtes libre de choisir parmi une gamme plus large d’investissements, y compris des actions étrangères. Cela vous permet de diversifier davantage votre portefeuille, ce qui peut potentiellement réduire les risques associés à l’investissement en bourse.
Le compte-titres permet d’investir dans des actions du monde entier, contrairement au PEA qui est restreint aux actions européennes uniquement. Cependant, cette règle est contournable en ajoutant un fond indiciel dans son PEA, aussi appelé un ETF, qui a pour but de répliquer un indice comme le S&P 500, le MSCI World, ou encore le Nasdaq 100, en arbitrant le prix de l’ETF grâce à un portefeuille d’actions françaises, afin de contourner les restrictions du PEA.
Fiscalité d’un compte-titres
Un autre avantage majeur du compte-titres est l’absence de limitation de durée. Contrairement au PEA qui a une durée minimale de 5 ans pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux (17,2% de prélèvements sociaux uniquement), le compte-titres ne présente aucune restriction temporelle. Vous pouvez conserver vos investissements aussi longtemps que vous le souhaitez, sans aucune pression temporelle. Cela peut être particulièrement avantageux si vous envisagez de construire un portefeuille à court terme (moins de 5 ans) pour atteindre des objectifs financiers spécifiques.
De plus, le CTO vous permet de retirer vos fonds à tout moment sans les contraintes liées au PEA, en étant cependant taxé à hauteur de 30% sur les plus-values. Si vous avez besoin de liquidités pour des raisons urgentes ou si vous souhaitez réallouer vos investissements, vous pouvez le faire sans les restrictions imposées par le PEA. Cette flexibilité peut vous donner un sentiment de contrôle plus élevé sur vos investissements et vos finances.
Comment choisir le meilleur Compte-Titres ?
Lors du choix d’un compte-itres, il est essentiel de considérer plusieurs facteurs pour vous assurer de faire le choix le plus approprié pour vos besoins financiers.
Frais de Gestion et de Transaction
L’un des éléments clés à prendre en compte sont les frais associés au compte-titres. Les frais de gestion annuels et les frais de transaction peuvent varier d’une plateforme à l’autre, situé généralement entre 0,5% pour les banques en ligne et jusqu’à 1,5% par an pour les banques classiques. Il est important de comprendre comment ces frais peuvent affecter vos rendements globaux.
Offre d’Investissement
Assurez-vous que la plateforme propose une large gamme d’instruments financiers. En plus des actions, des ETF et des obligations, certains compte-titres vous permettent également d’investir dans des matières premières, des devises et même des crypto-monnaies. Veillez à ce que la plateforme offre les options d’investissement qui correspondent à vos intérêts.
Interface Utilisateur
Une interface conviviale et intuitive est cruciale pour faciliter la gestion de votre portefeuille et tes opérations de trading. Choisissez une plateforme avec une interface conviviale qui vous permet de naviguer facilement entre les différentes sections, de suivre vos investissements et d’exécuter des transactions en toute simplicité. Nous trouvons que le compte-titres de Fortuneo a l’interface la plus intuitive et simple pour les débutants, c’est en partie pour cela que nous l’avons placé au top de notre comparatif des compte-titres.
Service Client
Un bon service client peut faire une grande différence, surtout lorsque vous rencontrez des problèmes ou si tu avez des questions. Optez pour une plateforme qui offre un support client réactif et accessible. Vous devez avoir la certitude que vous pouvez obtenir de l’aide rapidement en cas de besoin. En l’occurrence, le compte-titres de Fortuneo est très fort là-dedans.
Offre de bienvenue :
L’offre de bienvenue d’un courtier pour un compte-titres peut être intéressante car elle offre des avantages tels que des frais de courtage réduits ou des primes de bienvenue, ce qui contribue à augmenter le rendement de votre investissement. Sans surprise, une banque classique (Caisse d’épargne, Crédit Agricole…) ne possède aucune offre. Par contre, le compte-titres de Fortuneo vous offre les frais de vos 100 premiers ordres gratuitement, en plus de rembourser vos frais de transferts si vous avez déjà un compte-titres dans un autre banque et que vous voulez le déplacer chez eux pour profiter d’une offre plus compétitive.
Il y a aussi une offre de bienvenue intéressante chez BoursoBank, que j’ai choisi de ne pas mettre dans ce comparatif car je trouve leurs frais trop élevés, mais si vous avez votre carte bancaire chez eux, vous pouvez bénéficier de 100 € offerts pour toute première ouverture d’un compte-titres. Si vous souhaitez vous inscrire, vous pouvez consulter cet article de Detective-Banque.
Les meilleurs Compte-Titres Ordinaire (CTO)
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PEA
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Dépôt minimum
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Supports disponibles
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Frais d'ordres
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Droits de garde
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Offre de bienvenue
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Voir les offres
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FORTUNEO
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100 €
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PEA, PEA-PME
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De 1,95 € à 0,2 %
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Gratuit
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100 ordres offerts
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DÉCOUVRIR FORTUNEO
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EASYBOURSE
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200 €
|
PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 2 € à 0,45 %
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Gratuit
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50 ordres offerts
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DÉCOUVRIR EASYBOURSE
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YOMONI
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1 000 €
|
PEA
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1,6 % par an (gestion pilotée)
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Gratuit
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Jusqu'à 350 € offerts
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BOURSORAMA
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300 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 1,99 € à 0,6 %
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Gratuit
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Aucune
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DÉCOUVRIR BOURSORAMA
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BANQUE CLASSIQUE
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50 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 2,50 € à 0,5 %
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0,4 % par an
+ 5 € par ligne
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Aucune
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PAS D'OFFRES
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PEA
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Dépôt minimum
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Supports disponibles
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Frais d'ordres
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Offre de bienvenue
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Voir les offres
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|---|---|---|---|---|---|
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FORTUNEO
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100 €
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PEA, PEA-PME
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De 1,95 € à 0,2 %
|
100 ordres offerts
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DÉCOUVRIR FORTUNEO
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|
EASYBOURSE
|
200 €
|
PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
|
De 2 € à 0,45 %
|
50 ordres offerts
|
DÉCOUVRIR EASYBOURSE
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|
YOMONI
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1 000 €
|
PEA
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1,6 % par an (gestion pilotée)
|
Jusqu'à 350 € offerts
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DÉCOUVRIR
YOMONI
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|
10 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 0,99 € à 0,09 %
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100 € offerts
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BOURSORAMA
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300 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 1,99 € à 0,5 %
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Aucune
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DÉCOUVRIR BOURSORAMA
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BFORBANK
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1 000 €
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PEA, PEA-PME
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De 2,50 € à 0,13 %
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100 € offerts
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DÉCOUVRIR BFORBANK
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Fortuneo : le meilleur compte-titres pour débuter
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) de la banque en ligne Fortuneo est sans aucun doute une excellente option pour les investisseurs à la recherche d’un outil simple et efficace pour investir sur les marchés financiers.
L’interface de la plateforme est intuitive et facile à utiliser, ce qui facilite la navigation et la gestion des investissements.
De plus, le CTO de Fortuneo offre de nombreux avantages, tels que des frais raisonnables, pas de frais d’inactivité avec la formule “optimum”, et une plateforme tout-en-un avec un bonus de 80 € offerts à l’ouverture d’un compte courant, en plus des 100 premiers ordres offerts.
Bien qu’il y ait certaines restrictions en termes support disponibles comme les matières premières, le forex, etc., ces inconvénients mineurs sont largement compensés par les frais avantageux la facilité d’utilisation de l’interface.
En résumé, le compte-titres de Fortuneo c’est :
0 € de frais d’inactivité
0 € de droits de garde
Plus de 8 000 actions et ETF disponibles
Frais de courtage à partir de 1,95 €
Pas d’actifs alternatifs (matières premières, CFD, Forex, etc.)
Fortuneo : Le compte-titres aux frais les plus bas
100 ordres offerts pour l'ouverture d'un compte-titres !
EasyBourse : le compte-titres en ligne de La Banque Postale
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) proposé par EasyBourse est une excellente option pour les investisseurs souhaitant bénéficier d’un produit d’investissement attractif et sécurisé.
En ce qui concerne la sécurité des investissements, il est important de souligner que La Banque Postale est une institution financière fiable et sécurisée, appartenant à 100% au groupe La Poste qui est détenu par l’État français. La garantie de l’État offre une sécurité supplémentaire pour les investisseurs qui peuvent être rassurés quant à la gestion de leur argent.
Bien qu’il y ait certaines limites quant aux types d’investissements autorisés et aux montants investis, cela est largement compensé par la sécurité et la stabilité du groupe La Poste. En somme, le CTO de EasyBourse est une option attrayante pour les investisseurs cherchant à investir en toute sécurité, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants et d’une interface conviviale et facile d’utilisation.
Au final, le compte-titres de EasyBourse c’est :
0 € de frais d’inactivité, si le nombre d’ordres minimum requis par mois est atteint (1 ordre)
0 € de droits de garde
La sécurité du groupe La Banque Postale
Une souscription 100% en ligne
Plus de 3 000 actions et ETF
Une offre dédiée aux jeunes (18-30 ans), accessible dès 50€ de versement initial, avec 1 ordre par mois offert la 1ère année et sans frais d’inactivité
Un service “Idées d’investissement” pour vous accompagner dans la gestion de votre portefeuille avec notamment des modèles de portefeuille.
Frais de courtage légèrement plus élevés que son concurrent Fortuneo (2 € contre 1,95 €) et moins de titres disponibles
Frais d’inactivité mensuels sans ordre exécuté
EasyBourse : Le compte-titres de La Banque Postale
Jusqu'à 500 € de frais de courtage offerts à l'ouverture (Code : EASYBOURSE24)
Yomoni : le meilleur compte-titres en gestion pilotée
La gestion pilotée est plus adaptée aux personnes qui souhaitent se décharger de la gestion de leur compte-titres. Elle consiste à confier la gestion de votre épargne à un professionnel qui sélectionne les supports d’investissement en fonction de votre profil d’investisseur et de tes objectifs de placement.
Je te conseille la gestion pilotée de CTO Yomoni car elle est une des seule à privilégier les ETF afin de diluer le risque. Le principal avantage de la gestion pilotée est la tranquillité d’esprit qu’elle procure en laissant les professionnels gérer ton épargne. A titre informatif, leur CTO a délivré une performance de + 66,9 % depuis son lancement (2016), soit un rendement de + 7,70 % par an (en prenant en compte le krach boursier de 2022). Tu peux faire une simulation gratuite de ton projet en moins de 5 minutes sur Yomoni.
Pour conclure, le compte-titres de Yomoni c’est :
0 € de frais d’inactivité
Investissements automatiques dans les ETF
Une souscription 100% en ligne
7,70% de performance annualisée depuis 2016 (net de frais)
La tranquillité d’esprit de la gestion pilotée a un prix : 1,6% de frais par an, ce qui reste honnête malgré tout
Yomoni : Le meilleur compte-titres en gestion pilotée
Jusqu'à 350 € offerts pour l'ouverture d'un compte-titres !
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un compte-titres et à quoi sert-il ?
Un compte-titres est un compte d’investissement qui permet d’acheter, de vendre et de détenir des actions, des obligations et d’autres instruments financiers. Il sert à constituer un portefeuille d’investissement
Quelle est la différence entre un compte-titres ordinaire et un PEA ?
Un compte-titres ordinaire est un compte d’investissement standard, tandis qu’un PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un compte bénéficiant d’avantages fiscaux en France pour l’investissement en actions de sociétés européennes.
Quels sont les frais associés à un compte-titres ?
Les frais d’un compte-titres comprennent généralement des frais de courtage de l’ordre de 0,5% pour les transactions, des frais de garde pour la conservation des titres et éventuellement des frais administratifs. Les tarifs peuvent varier d’un courtier à l’autre.
Comment choisir le meilleur compte-titres pour ses besoins ?
Le choix du meilleur compte-titres dépend de vos objectifs d’investissement, de votre tolérance au risque et de vos préférences en matière de tarification. Comparez les offres des courtiers pour trouver celui qui proposents les frais de courtage les plus bas.
Les comptes-titres sont-ils adaptés à un investisseur débutant ?
Oui, les comptes-titres peuvent convenir aux investisseurs débutants, mais il est essentiel de se familiariser avec les marchés financiers et de comprendre les risques associés. Vous pouvez également envisager un PEA si vous êtes résident français pour bénéficier d’avantages fiscaux.
Ouvrir un compte-titres chez Fortuneo
100 ordres offerts pour l'ouverture d'un compte-titres !
