Fortuneo Vie est une assurance vie proposée par la banque en ligne Fortuneo. Vous découvrirez comment fonctionne cette assurance vie, quels sont ses avantages fiscaux, quelles performances vous pouvez en attendre, quels sont les frais associés, et enfin, quel est notre avis sur l’assurance vie Fortuneo. Si vous envisagez d’investir, nous avons également préparé une section de questions fréquentes pour vous aider à vous décidez.
Notre avis sur l’assurance vie Fortuneo
Avantages de l’assurance vie Fortuneo
Dépôt minimum de 100 €
Frais compétitifs parmi les plus bas du marché avec 0,75% par an sur les unités de compte, contre 2,13% en moyenne dans les autres banques
Pas de frais de versement, contre 2% en moyenne
Pas de frais d’arbitrage, contre 1% en moyenne
Plus de 200 supports disponibles y compris des fonds en euros, des ETF, et des fonds labélisés
Gestion libre ou pilotée, si vous préférez confié votre contrat à des experts, le service de gestion sous mandat est disponible
Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, avec plus de 40 milliards d’euros d’encours
Gestion 100% en ligne
Fonds en euros performant avec 2,10% de rendement net en 2022
80 € offerts à l’ouverture
Inconvénients de l’assurance vie Fortuneo
Gestion pilotée qui sous-performe le marché avec une moyenne de +2,49% depuis sa création en 2017
Fonds en euros accessible avec au minimum 30% d’unités de compte, il est donc impossible d’investir à 100% dan un fonds en euros
Peu de supports immobiliers avec 4 SCPI, 4 SCI, et 2 OPCI
Les frais de gestion sont bas, mais il existe encore mieux, notamment Linxea avec 0,50% de frais
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80 € offerts pour l'ouverture d'une assurance vie !
Notre avis sur l’assurance vie proposée par Fortuneo est très positif. Tout d’abord, les frais associés à l’assurance vie de Fortuneo sont parmi les plus bas du marché. Les frais de gestion sont particulièrement compétitifs avec 0,6% sur le fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte, les frais de versement quant à eux sont inexistants, ce qui signifie que davantage de votre capital peut être investi et travailler pour vous, augmentant ainsi le potentiel de rendement global de votre investissement.
À titre informatif, les assurances vie proposées par les banques physiques (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale…) sont généralement compris entre 0,8% et 1%, auxquelles il faut ajouter les frais sur versement de l’ordre de 2% à 3%, ainsi, vous perdrez de l’argent dès l’ouverture de votre contrat d’assurance vie !
De plus, le fait que Fortuneo soit une banque 100% en ligne présente de nombreux avantages. Cela signifie que vous pouvez gérer votre assurance vie de manière pratique, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, depuis n’importe quel endroit disposant d’une connexion Internet. Cela offre une grande flexibilité et facilite la gestion de votre portefeuille d’investissement.
Enfin, Fortuneo propose une gamme diversifiée de fonds et d’options de placement, ce qui vous permet de personnaliser votre portefeuille en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Vous avez la possibilité d’investir dans une large gamme d’actifs, y compris des fonds en euros sécurisés et des fonds exposés aux marchés financiers. L’assurance vie de Fortuneo propose plus de 200 fonds disponibles dont 2 fonds en euros, 11 ETF, 50 fonds labelisés socialement responsable, et plus encore.
À notre avis, Fortuneo Vie est une option attrayante pour les investisseurs cherchant à optimiser leur épargne à long terme. Ses frais compétitifs et sa gamme diversifiée de supports d’investissement en font un choix solide, avec un ticket d’entrée faible qui s’élève à 100€ seulement. De plus, l’absence de frais sur le versement et sur les arbitrages vous permettent de gérer votre contrat vous-même, à tout moment, et 100% en ligne.
Présentation de l’assurance vie Fortuneo
Fonctionnement de l’assurance vie Fortuneo
L‘assurance vie Fortuneo Vie est un contrat d’épargne à long terme qui offre de nombreux avantages. Voici comment fonctionne ce type de produit financier :
1. Ouverture du contrat : Pour démarrer, les clients ouvrent un contrat d’assurance vie, ce qui équivaut à lancer leur propre portefeuille d’investissement. Le contrat débute par un versement initial, dont le montant minimal est de 100 €, assurant ainsi une accessibilité élargie.
2. Sélection des supports d’investissement : Une fois le contrat établi, les investisseurs peuvent choisir parmi une variété de supports d’investissement. Ces supports incluent des fonds en euros, des Exchange Traded Funds (ETF) pour une approche d’investissement passive, et des fonds labélisés. Cette diversité permet aux investisseurs de personnaliser leurs portefeuilles en fonction de leurs objectifs financiers et de leur tolérance au risque.
3. Gestion : L’assurance vie Fortuneo propose deux modes de gestion. La première, appelée “gestion libre”, permet aux investisseurs de prendre les rênes de leur portefeuille, prenant ainsi toutes les décisions d’investissement. La seconde, “gestion pilotée”, permet aux experts financiers de prendre en charge la gestion du portefeuille en fonction des objectifs financiers définis par le client. Cette diversité de modes de gestion garantit que l’assurance vie est adaptée à différents profils d’investisseurs.
4. Sécurité : Les investissements réalisés via Fortuneo Vie sont garantis par Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa, qui gère plus de 40 milliards d’euros d’actifs. Cela assure une solide base de sécurité pour les investisseurs.
5. Gestion en ligne : Toute la gestion du contrat se fait en ligne, offrant aux clients un accès rapide et pratique à leurs investissements. Cela permet également un suivi en temps réel de la performance du portefeuille.
6. Fiscalité attractive : L’un des avantages majeurs de l’assurance vie est sa fiscalité avantageuse. Les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu tant que les sommes demeurent investies. De plus, la fiscalité des rachats devient de plus en plus avantageuse avec le temps, avec des abattements significatifs après 8 ans de détention du contrat.
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Avantages fiscaux de l’assurance vie
1. Exonération d’impôt sur le revenu : Les gains générés au sein de l’assurance vie sont exonérés d’impôt sur le revenu tant que les fonds restent investis. Cela signifie que les intérêts, dividendes et plus-values réalisés ne sont pas imposés au moment de leur réalisation. Les investisseurs peuvent ainsi bénéficier de la croissance de leur capital.
2. Fiscalité avantageuse lors des rachats : Après une détention de plus de 8 ans, l’assurance vie offre un traitement fiscal très favorable. Les gains réalisés lors des rachats sont soumis à une fiscalité allégée. Jusqu’à 4 600 € de gains par an pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple, sont exonérés d’impôt sur le revenu. Au-delà de ces montants, les gains sont imposés au taux forfaitaire de 7,5 % jusqu’à 150 000 € et 12,8 % au-delà.
3. Possibilité de transmission avantageuse : L’assurance vie permet également une transmission du capital dans des conditions fiscales favorables. Les capitaux transmis au décès du souscripteur sont exonérés de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà de ce seuil, un taux d’imposition de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 €, puis de 31,25 % au-delà. Cette fiscalité avantageuse fait de l’assurance vie un outil de transmission patrimoniale particulièrement prisé.
Les différents fonds disponibles dans l’assurance vie Fortuneo
Fortuneo Vie offre une variété de fonds pour répondre aux besoins et aux objectifs d’investissement de ses clients. Voici un aperçu des différentes options :
1. Fonds en euros : Fortuneo Vie propose 2 fonds en euros performants “Suravenir Opportunités 2” et “Suravenir Rendement 2” avec un rendement net respectif de 2,10% et 1,80% en 2022. Ces fonds constituent un choix populaire pour les investisseurs cherchant la sécurité et la stabilité. Les fonds en euros offrent une protection du capital et des intérêts réguliers, ce qui en fait une option idéale pour les investisseurs à faible tolérance au risque.
Il est à noter que les fonds en euros exigent un investissement minimum de 30 % en unités de compte. Cela signifie que vous ne pouvez pas investir 100 % de votre capital dans un fonds en euros. Cette allocation équilibrée vise à optimiser les rendements tout en maintenant une certaine sécurité.
2. Unités de compte : Fortuneo Vie propose plus de 200 supports en unités de compte. Parmi ceux-ci, vous trouverez des Exchange Traded Funds (ETF), des fonds labélisés, des fonds actions, des fonds obligataires, et plus encore. Les unités de compte permettent une plus grande diversification et la possibilité de viser des rendements plus élevés, mais elles comportent également un niveau de risque supérieur.
3. Gestion pilotée : Si vous préférez déléguer la gestion de votre contrat à des experts, Fortuneo Vie offre un service de gestion sous mandat à partie de 300 d’investissement. Cela signifie que des professionnels prendront en charge la gestion de votre portefeuille, notamment la répartition des actifs et la sélection des investissements. Cette option est idéale pour ceux qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour gérer activement leur contrat.
Performance de Fortuneo Vie
Le fonds en euros de Fortuneo Vie
Le fonds en euros de Fortuneo Vie appelé “Suravenir Opportunités 2” a montré une performance constante ces dernières années, offrant un rendement net de 2,10% en 2022. Ceci en fait l’un des meilleurs fonds en euros disponibles sur le marché, ce qui est particulièrement rassurant si vous êtes en quête de stabilité et de sécurité.
La gestion sous mandat de Fortuneo vie
En ce qui concerne la gestion sous mandat, qui est à notre avis le point faible de l’assurance vie de Fortuneo, les performances varient en fonction du profil choisi. Pour le profil “dynamique,” les performances sont les suivantes : -14,17% en 2022, +8,86% en 2021, +5,63% en 2020, +13,34% en 2019, -10,59% en 2018, et +5,53% en 2017. Ces chiffres soulignent que la performance n’est pas garantie et qu’elle peut être soumise à des fluctuations importantes en fonction des conditions du marché, voila pourquoi nous ne recommandons pas spécialement la gestion sous mandat de Fortuneo Vie.
La gestion libre de Fortuneo Vie
Pour les investisseurs qui cherchent à maximiser leurs rendements à long terme, la gestion libre pourrait être une option plus attrayante. En optant pour cette approche, vous avez la possibilité de choisir des ETF mondiaux tels que le MSCI World. Cette stratégie a pour avantage de vous simplifier la tâche, tout en maintenant une performance supérieure à celle de la plupart des investisseurs. En moyenne, un investisseur bien diversifié avec des ETF mondiaux pourrait viser un rendement annuel de 8 à 10%, ce qui est nettement supérieur à ce que proposent de nombreuses autres options d’investissement.
En fin de compte, la performance de Fortuneo Vie dépendra en grande partie de votre stratégie d’investissement choisie. Si la sécurité et la stabilité sont prioritaires, le fonds en euros peut être une option intéressante. Si vous cherchez à maximiser votre potentiel de rendement, la gestion libre avec des ETF mondiaux et des supports immobiliers peut être recommandée, offrant une performance potentiellement supérieure à la moyenne.
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Frais de l’assurance vie Fortuneo
Lorsque vous investissez dans une assurance vie, il est recommandé de comprendre les frais qui y sont associés et de les comparés aux autres offres car elles sont nombreuses. En effet, la majorité des banques françaises, qu’elles soient en ligne ou non, proposent une assurance-vie à leurs clients.
Les frais de versement, de gestion et d’arbitrage peuvent avoir un impact significatif sur vos gains à long terme. Dans le cas de Fortuneo Vie, examinons de plus près ces frais.
Frais de versement
Les frais de versement correspondent aux coûts initiaux que vous payez lors de chaque dépôt sur votre contrat d’assurance vie. La bonne nouvelle est que Fortuneo Vie n’applique pas de frais sur versement, contrairement à d’autres établissements qui facturent en moyenne 2% sur chaque versement initial. Cela signifie que la totalité de votre capital est immédiatement investie, sans aucune réduction due aux frais.
Frais de gestion Fortuneo Vie
Les frais de gestion sont des coûts annuels associés à la gestion de votre contrat d’assurance vie. Dans le cas de Fortuneo Vie, les frais de gestion s’élèvent à 0,75% par an sur les unités de compte, et 0,60% par an sur les fonds en euros. Cela signifie que chaque année, 0,75% de la valeur de vos investissements en unités de compte seront prélevés pour couvrir les coûts de gestion du contrat, de même pour le fonds en euros.
Contrairement à d’autres options sur le marché, ces frais de gestion sont compétitifs, étant donné que la moyenne des frais de gestion dans d’autres banques s’élevaient à environ 2,13% en 2022. Fortuneo Vie se démarque donc en offrant des frais de gestion considérablement plus bas, ce qui signifie que davantage de votre capital travaille pour vous au fil du temps.
Frais d’arbitrage Fortuneo Vie
Les frais d’arbitrage sont liés aux transactions que vous effectuez dans votre contrat d’assurance vie. Dans le cas de Fortuneo Vie, cette assurance vie ne facture pas de frais d’arbitrage. Contrairement à la moyenne du marché qui s’élève à environ 1% pour ce type de frais, Fortuneo Vie ne vous impose pas de coûts supplémentaires lorsque vous rééquilibrez ou modifiez votre portefeuille en ligne.
Comment minimiser les frais de l’assurance vie Fortuneo ?
1. Choisir la gestion libre
Une première option pour réduire les frais est de choisir la gestion libre. Cette option vous permet de sélectionner et de gérer vous-même vos investissements. Vous avez ainsi le contrôle total de vos décisions d’investissement. En optant pour la gestion libre, vous n’aurez pas à supporter les frais associés à la gestion sous mandat, qui sont plus élevés avec 0,85% de frais sur les unités de compte, soit 0,10% de plus qu’une gestion libre (montant faible mais non négligeable), qui servent exclusivement à rémunérer les sociétés de gestion auprès desquelles l’assureur Suravenir prend conseil.
2. Investir dans des ETF
Les Exchange Traded Funds (ETF), en français les Fonds Négociés en Bourse, sont des instruments financiers populaires pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille. Ils offrent une alternative à la gestion traditionnelle des fonds communs de placement, tout en étant généralement plus économiques en termes de frais.
Les ETF se distinguent par leurs frais généralement bas. Les frais de gestion annuels moyens pour un ETF sont d’environ 0,44% en 2023. Ce chiffre est considérablement plus faible que les frais de gestion moyens des fonds communs de placement, qui s’élèvent généralement à 1% ou plus. Les ETF sont conçus pour répliquer la performance d’un indice sous-jacent, ce qui les rend plus économiques, car il n’y a pas de gestion active des actifs.
Un ETF particulièrement intéressant pour les investisseurs cherchant une exposition globale est le Lyxor UCITS ETF MSCI World D-EUR. Cet ETF vise à répliquer la performance de l’indice MSCI World, qui englobe des entreprises dans les marchés développés du monde entier. Le Lyxor ETF offre une manière simple et rentable d’investir dans une vaste gamme d’actions mondiales, en constatant un rendement moyen de 10% par an depuis 1969.
De plus, le Lyxor ETF MSCI World D-EUR est proposé dans le contrat d’assurance vie Fortuneo avec des frais de gestion compétitifs, à seulement 0,45% par an. Ces frais sont nettement inférieurs à ce que vous pourriez rencontrer avec d’autres fonds d’investissement similaires. Avec cet ETF, les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille dans les 1 600 plus grandes entreprises (Google, Amazon, Facebook…) tout en minimisant les frais, ce qui est essentiel pour maximiser le rendement à long terme.
En résumé, les ETF, y compris l’ETF MSCI World, offrent une manière simple et peu coûteuse de diversifier votre portefeuille sur les marchés mondiaux. Avec des frais de gestion bas et une large exposition aux marchés internationaux, les ETF sont une option à considérer pour les investisseurs soucieux de la performance et des coûts.
Exemple concret de l’impact des frais
Pour comprendre concrètement l’impact des frais sur votre investissement, prenons l’exemple d’un investissement initial de 100 000 € dans Fortuneo Vie, avec un rendement annuel moyen de 5%, sur une période de 20 ans. Nous comparerons deux scénarios : l’un avec Fortuneo Vie et l’autre avec une option d’investissement coûteuse.
Dans le cas où vous optez pour Fortuneo Vie, avec ses frais de gestion compétitifs de 0,75% par an, votre investissement atteindra une valeur d’environ 264 580 € après 20 ans. Cependant, si vous choisissez une option d’investissement avec des frais de gestion plus élevés, par exemple 2,13% par an, votre investissement ne sera que d’environ 237 435 € au bout de la même période.
En optant pour Fortuneo Vie, vous économiseriez plus de 27 000 € sur 20 ans par rapport à une option avec des frais plus élevés. Cette comparaison illustre clairement l’impact significatif des frais sur la croissance de votre investissement à long terme.
Il est essentiel de comprendre que même de petits pourcentages de frais peuvent s’accumuler et réduire considérablement la croissance de votre patrimoine sur le long terme. En choisissant judicieusement votre assurance vie telle que Fortuneo Vie, avec ses frais compétitifs, vous pouvez maximiser vos gains en minimisant les coûts et ainsi augmenter la valeur totale de votre investissement à terme.
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Comment souscrire au contrat Fortuneo Vie ?
Étape 1 – Préparez vos documents
Avant de commencer la souscription, assurez-vous d’avoir les documents nécessaires à portée de main. Vous devrez fournir une copie de votre pièce d’identité (carte d’identité, passeport), un justificatif de domicile (facture d’eau, d’électricité, ou autre), ainsi que votre relevé d’identité bancaire (RIB). Assurez-vous que tous ces documents sont numérisés et prêts à être téléchargés.
Étape 2 – Accédez au site web de Fortuneo
Rendez-vous sur le site web de Fortuneo en utilisant ce lien. Une fois sur la page de Fortuneo Vie, cliquez sur le bouton “Adhérer au contrat” pour initier la procédure de souscription. Vous serez redirigé vers un formulaire d’inscription en ligne.
Étape 3 – Remplissez le formulaire d’inscription
Dans le formulaire d’inscription cliquez sur le bouton “Démarrer“, vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre nom, prénom, date de naissance, adresse, votre préférences en matière d’investissement, etc. Remplissez soigneusement toutes les sections du formulaire. À un moment donné, on vous demandera de télécharger les documents que vous avez préparés à l’étape 1.
Étape 5 – Choisissez votre mode de gestion
L’une des caractéristiques attrayantes de Fortuneo Vie est la flexibilité qu’elle offre en matière de gestion de portefeuille. Vous aurez le choix entre deux options principales :
-
Gestion Libre : Vous prenez en charge la gestion de votre portefeuille, ce qui signifie que vous sélectionnez personnellement les fonds et les ETF dans lesquels vous souhaitez investir. Cette option est idéale si vous avez des connaissances en investissement.
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Gestion Sous Mandat : Si vous préférez déléguer la gestion de votre portefeuille à des experts, vous pouvez opter pour la gestion sous mandat. Les conseillers en gestion de Fortuneo créeront un portefeuille adapté à votre profil de risque et le géreront pour vous.
Étape 6 – Sélectionnez vos supports d’investissement
Après avoir choisi votre mode de gestion, il est temps de sélectionner les supports d’investissement qui correspondent le mieux à vos objectifs. Fortuneo Vie propose une large gamme de fonds en euros, d’ETF, de supports immobiliers, et plus encore.
Pour l’exemple, nous allons choisir les trois types de supports suivants :
-
Fonds en Euros : Sélectionnez un fonds en euros, par exemple, le fonds en euros Fortuneo 2022 affichant un rendement de 2,10% en 2022. Vous pouvez investir une partie de votre capital dans ce support pour la sécurité et la stabilité.
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ETF : Optez pour un ETF mondial, tel que le Lyxor UCITS ETF MSCI World D-EUR, avec des frais de gestion de seulement 0,45% par an. Les ETF offrent une diversification globale, et dans notre exemple, ils visent une performance annuelle de 8 à 10%.
-
Support Immobilier : Fortuneo Vie propose également quelques supports immobiliers, choisissez par exemple la SCPI “Pierre Papier,” connue pour son potentiel de rendement à long terme.
Étape 7 – Validez votre souscription
Une fois que vous avez sélectionné vos supports d’investissement, examinez attentivement votre contrat pour vous assurer que tout est correct. Assurez-vous d’avoir bien choisi entre gestion libre et gestion sous mandat, et vérifiez vos choix de supports. Si tout est conforme à vos attentes, vous pouvez procéder à la validation de votre souscription avec une signature en ligne.
Étape 8 – Approvisionnez votre contrat
Après la validation de votre souscription, il est temps d’approvisionner votre contrat Fortuneo Vie, avec 100 € minimum. Vous pouvez effectuer un virement depuis votre compte bancaire personnel vers votre nouveau contrat. Choisissez le montant que vous souhaitez investir, et votre argent sera disponible pour être investi dans les supports que vous avez sélectionnés.
C’est ainsi que vous pouvez souscrire au contrat Fortuneo Vie et commencer votre parcours d’investissement en ligne. N’oubliez pas que vous pouvez toujours ajuster votre portefeuille au fil du temps pour répondre à vos objectifs financiers changeants. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions ou si vous avez besoin d’une assistance supplémentaire.
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Questions Fréquentes sur Fortuneo Vie
Quels sont les frais de l’assurance vie Fortuneo ?
Les frais d’assurance vie chez Fortuneo sont parmi les plus bas du marché, avec des frais de gestion de 0,75% sur les unités de compte, contre une moyenne de 2,13% en 2022 dans d’autres banques. Les frais sur le fonds en euros s’élèvent à 0,60% par an.
Comment puis-je ouvrir un contrat d’assurance vie chez Fortuneo ?
L’ouverture d’un contrat Fortuneo Vie est simple et entièrement en ligne. Il vous suffit de vous rendre sur leur site web, de remplir le formulaire en ligne et de fournir les documents requis tels que la pièce d’identité, le justificatif de domicile, et le RIB.
Quels sont les supports d’investissement disponibles chez Fortuneo Vie ?
Fortuneo Vie propose une gamme variée de supports, y compris 2 fonds en euros différents, 1 certificat 100% Or, 11 ETF/Trackers diversifiés géographiquement, et 10 supports immobiliers dont 4 SCPI, 4 SCI, et 2 OPCI.
Peut-on bénéficier d’avantages fiscaux avec Fortuneo Vie ?
Absolument, les contrats d’assurance vie, y compris Fortuneo Vie, offrent des avantages fiscaux tels que l’absence d’impôts sur les gains au bout de 8 ans. Lorsque vous effectuez un rachat, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse grâce à l’application du mécanisme de l’abattement.
Comment fonctionne la gestion sous mandat chez Fortuneo Vie ?
La gestion sous mandat chez Fortuneo Vie est un service pratique qui permet à des conseillers experts de gérer votre portefeuille d’investissement pour vous. Ils prennent en charge la sélection des supports, les arbitrages, et la répartition de vos actifs en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
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