Dans cet article, nous allons voir combien rapportent 100 000 euros placés par mois. Nous avons calculé les différents rendement en fonction des produits choisis telles que les livrets, la bourse, les ETF, l’investissement locatif, les SCPI et les assurances-vie.
Combien rapportent 100 000 euros placés par mois ? Tout dépend de vos placements.
Les différentes catégories de placements : rendement faible, rendement moyen, et rendement élevé
Avant de calculer combien rapportent 100 000 euros placés, nous avons séparer les placements disponibles en 3 catégories principales :
- Les placements à rendements faibles comprennent les livrets d’épargne, les comptes à terme, les fonds en euros, et les obligations.
- Les placements à rendements moyens englobent des choix tels que l’investissement locatif et les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).
- Les placements à rendements élevés incluent des options comme les actions en bourse, les ETF (Exchange-Traded Funds), et les investissements dans les startups.
Le point à retenir en investissement est celui des “intérêts composés”. Ils signifient que votre argent gagne de l’argent, et que cet argent supplémentaire commence à travailler pour vous. Plus vous laissez de temps à vos investissements, plus les intérêts composés deviennent puissants.
Nous avons calculer les intérêts composés en fonction du placement choisi, afin de prédire, ou plutôt d’estimer combien rapporteraient vos 100 000 euros placés par mois au bout d’un an, de cinq ans et de dix ans.
| Durée du placement | Type de placement | Rendement annuel | Intérêts mensuels |
|---|---|---|---|
|
1 an |
Livrets (Livret A, LDDS...) |
3% |
250 € |
|
1 an |
Immobilier (Locatif, SCPI...) |
6% |
500 € |
|
1 an |
Bourse (Actions, ETF...) |
10% |
832 € |
|
5 ans |
Livrets (Livret A, LDDS...) |
3% |
281 € |
|
5 ans |
Immobilier (Locatif, SCPI...) |
6% |
652 € |
|
5 ans |
Bourse (Actions, ETF...) |
10% |
1 220 € |
|
10 ans |
Livrets (Livret A, LDDS...) |
3% |
326 € |
|
10 ans |
Immobilier (Locatif, SCPI...) |
6% |
880 € |
|
10 ans |
Bourse (Actions, ETF...) |
10% |
1 964 € |
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La première année
Placements à rendements faibles (3%) : Après la première année, votre capital initial de 100 000 euros a généré 250 euros d’intérêts mensuels, pour un total de 103 000 euros. Les placements à faibles rendements sont sécurisés, mais les gains sont modestes.
Placements à rendements moyens (6%) : Avec un taux de rendement moyen de 6%, vous avez vu votre capital augmenter de 500 euros chaque mois, pour un total de 106 000 euros. Les placements à rendements moyens sont un bon compris entre la sécurité et la croissance.
Placements à rendements élevés (10%) : Les placements à rendements élevés avec un taux de 10% a propulsé votre capital à 832 euros d’intérêts mensuels, pour un total de 110 000 euros après la première année. Les placements à rendements élevés sont également les plus risqués.
Après 5 ans d’investissement
Placements à rendements faibles (3%) : Après 5 ans, votre capital initial de 100 000 euros a généré environ 281 euros d’intérêts composés mensuels, pour un total de 115 927 euros.
Placements à rendements moyens (6%) : Avec un taux de rendement moyen de 6%, vous avez vu votre capital augmenter de 652 euros chaque mois, pour un total de 133 822 euros.
Placements à rendements élevés (10%) : En investissant dans des placements à rendement élevé avec un taux de 10%, votre capital a bondi pour atteindre environ 1 220 euros d’intérêts composés mensuels, pour un total de 161 051 euros.
Après 10 ans d’investissement
Placements à rendements faibles (3%) : Après une décennie, votre capital initial de 100 000 euros a généré environ 326 euros d’intérêts mensuels, pour un total de 134 391 euros.
Placements à rendements moyens (6%) : Avec un taux de rendement moyen de 6%, votre capital a augmenté de 880 euros chaque mois, pour atteindre un total de 179 085 euros.
Placements à rendements élevés (10%) : Opter pour des placements à rendement élevé avec un taux de 10% a propulsé votre capital à 1 964 euros d’intérêts mensuels, pour un total de 259 374 euros
1. Les placements à rendements faibles, mais sécurisés !
Les placements à rendements faibles, comme les livrets bancaires, sont sécurisés et les rendements sont connus à l’avance, bien que les rendements soient limités aux alentours de 2 ou 3%. Parmi les rendements faibles, les placements les plus classique et connus des français sont les livrets d’épargne, les comptes à terme, et les fonds en euros.
Combien rapportent 100 000 euros placés par mois dans les livrets ?
Commençons par une vue d’ensemble des placements à rendements faibles. Ces options sont prisées pour leur faible niveau de risque, mais leur pouvoir de croissance est relativement faible. Parlons des trois principales catégories que vous pourriez envisager pour vos 100 000 euros :
Les livrets d’épargne (Livret A, LDDS, LEP)
Les livrets d’épargne sont un choix populaire pour ceux qui privilégient la liquidité. Vous pouvez accéder à votre argent à tout moment. Certaines banques en ligne, telles que Fortuneo, proposent des livrets avec des taux compétitifs, bien que les taux globaux restent modestes. Par exemple, avec un taux de rendement de 3% par an, placer 100 000 euros vous rapporterait environ 3 000 euros par an, soit 250 euros par mois. Cela représente une croissance modeste, mais vos fonds restent accessibles à tout moment.
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Les comptes à terme
Les comptes à terme offrent des taux d’intérêt légèrement supérieurs aux livrets d’épargne, mais ils exigent un engagement à laisser votre argent immobilisé pendant une période prédéfinie, ce qui les rend moins liquides. Cependant, avec un taux de rendement de 2% par an, un placement de 100 000 euros générerait 2 000 euros par an, soit environ 166 euros par mois. Sachez qu’avec les comptes à termes, vous pouvez retirer votre capital à tout moment, sous conditions, en général avec un rendement amoindri. Ce type de placement est détrôné par le Livret A et le LDDS (à l’heure où j’écris ces lignes) car son rendement est meilleur et qu’il ne comporte aucune conditions de sortie de capital.
Les fonds en euros
Les fonds en euros sont disponibles dans des contrats d’assurances vie, ils garantissent un rendement minimal, avec un capital garanti à 100%. Bien qu’ils offrent des avantages fiscaux liés au contrat d’assurance-vie, leurs rendements sont également plutôt faibles. Avec un taux de rendement de 2,5% par an, un investissement de 100 000 euros générerait environ 2 500 euros par an, soit environ 208 euros par mois. Vous bénéficiez de la sécurité d’une assurance-vie, mais les rendements ne rivalisent pas avec des options plus dynamiques.
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Notre avis personnel : Les placements à faibles rendements offrent une tranquillité d’esprit, essentielle pour une partie de votre portefeuille d’investissement, en particulier si vous visez un placement à court terme, mais aussi afin de se constituer une épargne de précaution, en cas de coups durs. Il est généralement recommandé de prévoir une épargne de précaution correspondant à 6 mois de salaire, disponible à tout moment. Évidemment, ce montant peut varier en fonction de votre capacité d’épargne, de vos charges, et de votre appétence aux risques.
Cas concret : 100 000 euros placés dans des livrets
Maintenant, plongeons dans une simulation de performance qui vous donnera une idée plus précise des gains potentiels avec un rendement de 3% par an, sur un placement initial de 100 000 euros, en composant les intérêts, c’est-à-dire sans toucher à votre placement. Voici un graphique de votre capital sur 10 ans.
Si vous maintenez un investissement de 100 000 euros à un taux de rendement constant de 3% par an, au bout de 10 ans, vous auriez accumulé environ 134 391 euros, composés d’intérêts gagnés sur votre capital initial. C’est un exemple concret de la puissance des intérêts composés, où vos gains génèrent à leur tour des gains, accélérant la croissance de votre argent au fil du temps.
Cependant, les rendements faibles des livrets et des fonds en euros signifient que la croissance de votre capital sera limitée. Pour maximiser vos gains à long terme, nous vous conseillons de diversifier vos investissements dans des catégories à rendements plus élevés. La bonne stratégie est de se placer entre la sécurité et le potentiel de croissance. Pour gagner plus, nous devons choisir des alternatives à rendements plus élevés, que nous aborderons dans les prochains chapitres.
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2. Les placements à rendements moyens
Les placements à rendements moyens offrent un bon compromis entre la performance et la stabilité des revenus. Ils incluent des options telles que l’investissement locatif et les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), qui permettent d’accéder au marché de l’immobilier avec un ticket d’entrée relativement faible.
Combien rapportent 100 000 euros placés par mois dans l’immobilier ?
L’immobilier locatif
Investir dans l’immobilier locatif implique l’achat d’un bien immobilier, tel qu’un appartement ou une maison, que vous mettez en location. Les loyers perçus chaque mois constituent une source de revenus réguliers. Avec un rendement moyen de 5% à 7% par an, avec une moyenne de 5,9% en France en 2023, l’investissement locatif peut générer un revenu mensuel stable, en fonction de la valeur du bien et de sa localisation.
En investissant 100 000 euros dans un bien locatif (à ce prix-là il est possible d’acquérir un studio étudiant) vous pourriez réaliser un rendement annuel de 6 000 euros, soit 500 euros par mois. Cela peut contribuer à votre complément de revenu tout en vous offrant un potentiel d’appréciation de la valeur de l’immobilier. Cependant, comme nous l’avons dit, il vous faudrait au minimum 100 000 euros pour investir dans un petit studio pour étudiant.
En ce qui concerne l’immobilier locatif, sachez que les taux de prêts immobiliers sont actuellement en hausse depuis 2023. Cependant, il est encore possible d’obtenir un taux raisonnable chez des banques en lignes compétitives, tout en négociant votre taux à l’avenir, si jamais les taux baissent à nouveau. Chez Fortuneo, par exemple, vous pouvez bénéficier de taux moyens de 3,70% sur 20 ans en 2023, comparativement à une moyenne nationale de 4,20%. De plus, une offre spéciale en cours propose 80 euros offerts pour une carte Gold gratuite, sans frais à l’étranger. Ces avantages peuvent améliorer la rentabilité de votre investissement.
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Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des véhicules d’investissement collectif qui offrent aux investisseurs la possibilité de détenir une part de divers biens immobiliers gérés par une société de gestion spécialisée. En d’autres termes, en investissant dans les SCPI, vous investissez indirectement dans l’immobilier sans avoir à acquérir ou gérer les biens vous-même. Cette solution vous permet de diversifier votre portefeuille en accédant à différents types de biens immobiliers, tels que des bureaux, des commerces, des logements, ou même des établissements de santé.
Avec un rendement moyen de 5% à 7% par an, les SCPI offrent un potentiel de revenus mensuels solides, généralement versés trimestriellement. Cela signifie que si vous investissez 100 000 euros en SCPI, vous pourriez bénéficier de rendements annuels compris entre 5 000 euros et 7 000 euros, soit environ 416 euros à 584 euros par mois.
Les SCPI sont une option d’investissement passive, idéale pour ceux qui souhaitent profiter des avantages de l’immobilier tout en évitant les contraintes de gestion directe. Cette solution vous permet également de mutualiser les risques, car votre investissement est réparti sur un portefeuille de biens, réduisant ainsi l’impact d’une éventuelle vacance locative ou d’une baisse de valeur sur un seul bien. Les SCPI sont accessibles via diverses plateformes et sociétés de gestion, offrant aux investisseurs la flexibilité nécessaire pour choisir les SCPI qui correspondent le mieux à leurs objectifs financiers.
Une SCPI particulièrement intéressante à considérer est Remake Live, qui a affiché un rendement impressionnant de 7,64% en 2022. Cette performance exceptionnelle en fait un choix attrayant pour les investisseurs en quête de revenus stables et significatifs. En investissant 100 000 euros dans “Remake Live,” vous pourriez potentiellement générer un rendement annuel d’environ 7 640 euros, soit environ 636 euros par mois. Cette SCPI se distingue par sa stratégie de gestion dynamique et son portefeuille diversifié, offrant un équilibre entre rendement et sécurité. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter notre avis sur Remake Live.
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Les risques associés à l’immobilier
Les placements à rendement moyens sont caractérisés par un niveau de risque modéré. Contrairement aux placements sécurisés dans des livrets bancaires, l’investissement locatif peut présenter des défis, notamment en ce qui concerne la recherche de locataires fiables et la maintenance des biens, mais il peut aussi offrir une source de revenus régulière et des avantages fiscaux. Les SCPI, quant à elles, comportent un risque locatif partagé entre plusieurs investisseurs, ce qui atténue les pertes potentielles.
Cas concret : 100 000 euros placés dans l’immobilier
Pour évaluer les rendements potentiels de ces placements, considérons un exemple concret. Imaginons que vous investissiez 100 000 euros dans un bien locatif générant un rendement de 6% par an. Cela se traduirait par des revenus mensuels de 500 euros. Si vous optiez pour les SCPI, avec un rendement similaire, vous pourriez également anticiper des revenus mensuels comparables, à la seule différence que vous pouvez réinvestir vos loyers dans une SCPI afin de profiter des intérêts composés, contrairement à l’immobilier locatif, où vous ne pouvez pas racheter un bien tous les ans. Voici une simulation de 100 000 euros placés en SCPI à 6% de rendement annuel, en réinvestissant les intérêts chaque année.
Si vous faites un investissement de 100 000 euros à un taux de rendement constant de 6% par an, la croissance de votre capital sera plutôt rapide. Au bout de 10 ans, vous auriez accumulé environ 179 085 euros, composés d’intérêts gagnés sur votre capital initial.
Comment investir 100 000 euros en SCPI ?
Si vous souhaitez investir dans des SCPI diversifiées telles que Pierval Santé, Remake Live, ou encore Novaxia Neo, vous pouvez acheter des parts de ces SCPI sur des plateformes en ligne de courtiers spécialisés en SCPI tels que Louve Invest. Voici comment procéder :
Étape 1 – Inscrivez-vous sur Louve Invest Commencez par créer un compte sur la plateforme de Louve Invest, si ce n’est pas déjà fait. Vous devrez fournir certaines informations personnelles et financières.
Étape 2 – Allez dans la rubrique “SCPI”
Une fois inscrit, cliquez sur la rubrique “SCPI” à gauche du tableau de bord afin d’afficher la liste de toutes les SCPI disponibles
Étape 3 – Recherchez par exemple “Novaxia NEO”
Utilisez l’outil de recherche pour trouver Novaxia NEO parmi la liste des SCPI disponibles sur la plateforme. Une fois la SCPI trouvée, cliquez sur “Investir”.
Étape 4 – Achetez des parts
Sélectionnez le nombre de parts que vous souhaitez acquérir puis cliquez sur “Acheter des parts” et suivez les instructions pour finaliser votre souscription.
Étape 5 – Effectuez le Paiement
Procédez au paiement de votre investissement. Louve Invest vous guidera tout au long du processus de paiement.
Étape 6 – Suivez l’évolution de votre investissement
Une fois votre souscription validée, vous deviendrez associé de Novaxia NEO (dans notre exemple) et commencerez à recevoir des revenus sous forme de loyers sur votre RIB. Vous pourrez également suivre la performance de votre investissement via votre compte Louve Invest dans la rubrique “Portefeuille”.
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3. Les placements à rendements élevés
Si vous avez une certaine tolérance au risque et recherchez des rendements plus élevés pour investir 100 000 euros, il est essentiel de comprendre les différentes options qui s’offrent à vous. Dans ce chapitre, nous allons explorer les placements à rendement élevé, tels que les actions en bourse, les ETF (Exchange-Traded Funds) et les investissements dans les startups.
Combien rapportent 100 000 euros placés par mois en bourse ?
Les actions en Bourse
Les actions en bourse sont souvent le premier choix pour ceux qui recherchent des rendements élevés. En investissant dans des actions, vous devenez propriétaire d’une partie d’une entreprise, ce qui signifie que vous pouvez bénéficier de ses profits et de sa croissance. Les actions sont négociées en bourse, et leur valeur peut fluctuer considérablement en fonction de divers facteurs, notamment les performances de l’entreprise, les tendances du marché et les événements économiques.
Investir en bourse peut offrir des rendements élevés, 10% par an en moyenne, mais cela comporte également un niveau de risque plus élevé. Si vous investissez 100 000 euros en actions et réalisez un rendement annuel moyen de 10%, cela équivaudrait à environ 832 euros de gains par mois.
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Les ETF (Exchange-Traded Funds)
Les ETF suivent la performance d’un indice, d’un secteur ou d’un panier d’actifs, ce qui signifie que vous pouvez investir dans un large éventail de titres en une seule opération. Cela offre une excellente diversification, réduisant ainsi les risques associés à la détention d’actions individuelles.
Gardez à l’esprit que, historiquement, près de 93% des fonds professionnels qui tentent de battre le marché n’ont pas réussi à surpasser l’indice de référence, tel que le S&P 500 (les 500 entreprises américaines les plus capitalisés. Cela souligne l’efficacité des ETF pour répliquer ces indices, offrant aux investisseurs une exposition diversifiée aux marchés. En investissant 100 000 euros dans un ETF comme le S&P 500 ou le MSCI World, vous pourriez espérer des gains mensuels d’environ 832 euros, en moyenne, avec un rendement de 10% par an.
Les Startups
Investir dans des startups est une option réservée aux investisseurs plus aventureux. Les startups sont des entreprises en phase de démarrage qui cherchent à développer de nouvelles idées ou technologies. Elles peuvent offrir des rendements incroyablement élevés si elles réussissent, mais elles comportent également un risque de perte en cas d’échec.
Pour investir dans des startups, vous pouvez utiliser des plates-formes de financement participatif, qui mettent en relation les investisseurs avec des entrepreneurs à la recherche de capitaux. C’est une opportunité de soutenir des idées innovantes et de potentiellement en récupérer plus que votre mise de départ si la startup prospère.
Les rendements potentiels des investissements dans les startups peuvent être extrêmement variables. Il est difficile de donner une estimation précise des gains pour un investissement de 100 000 euros dans ce cas, car cela dépendra du succès individuel de chaque startup dans votre portefeuille.
Cas concret : 100 000 euros placés en bourse
Voyons de plus près les rendements mensuels que vous pourriez obtenir en investissant 100 000 euros dans ces alternatives à rendement élevé. Voici un aperçu de ce que vous pourriez espérer :
Actions en Bourse : Les rendements des actions peuvent varier considérablement d’une année à l’autre. En moyenne, les rendements annuels des actions peuvent osciller entre -20% et +30%, voire plus dans certaines années exceptionnelles. Si vous investissez 100 000 euros en actions et réalisez un rendement annuel moyen de 8%, cela équivaudrait à environ 666 euros de gains par mois.
ETF : Les ETF suivent généralement la performance d’un indice spécifique, tel que le MSCI World. Ce dernier a enregistré un rendement moyen d’environ 10% par an depuis 1969. En investissant 100 000 euros dans un ETF répliquant cet indice, vous pourriez espérer des gains mensuels d’environ 832 euros, en moyenne.
Si vous maintenez un investissement de 100 000 euros à un taux de rendement constant de 10% par an, la croissance de votre capital sera exponentielle. Au bout de 10 ans, vous auriez accumulé environ 259 374 euros, composés d’intérêts gagnés sur votre capital initial. C’est un exemple concret de la puissance des intérêts composés en bourse, où vos gains génèrent à leur tour des gains. Pour en savoir plus sur les intérêts composés, je vous invite à lire cet article qui aborde très bien le sujet.
Il est important de souligner que ces chiffres sont donnés à titre indicatif et qu’ils sont basés sur des rendements moyens. Les marchés financiers sont imprévisibles, et les résultats réels peuvent varier.
Pour investir en actions ou en ETF, l’ouverture d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA) est la meilleure solution, car elle est la seule enveloppe disponible en France où vous serez exonérés d’impôts au bout de 5 ans de détention, contrairement au compte titres où vous serez prélevés de 30% de vos plus-values (Prélèvement Forfaitaire Unique). Pour information, en ce moment, Fortuneo offre les 100 premiers ordres gratuitement pour l’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titres chez eux.
Comment investir 100 00 euros en bourse ?
Étape 1 – Préparez vos documents
Avant de commencer la souscription, assurez-vous d’avoir les documents nécessaires à portée de main. Vous devrez fournir une copie de votre pièce d’identité (carte d’identité, passeport), un justificatif de domicile (facture d’eau, d’électricité, ou autre), ainsi que votre relevé d’identité bancaire (RIB). Assurez-vous que tous ces documents sont numérisés et prêts à être téléchargés.
Étape 2 – Accédez au site web de Fortuneo
Rendez-vous sur le site web de Fortuneo en utilisant ce lien. Une fois sur la page de Fortuneo Vie, cliquez sur le bouton “Adhérer au contrat” pour initier la procédure de souscription. Vous serez redirigé vers un formulaire d’inscription en ligne.
Étape 3 – Remplissez le formulaire d’inscription
Dans le formulaire d’inscription cliquez sur le bouton “Ouvrir un compte Bourse“, vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre nom, prénom, date de naissance, adresse, votre préférences en matière d’investissement, etc. Remplissez soigneusement toutes les sections du formulaire. À un moment donné, on vous demandera de télécharger les documents que vous avez préparés à l’étape 1.
Étape 4 – Validez votre souscription
Une fois que vous avez sélectionné vos supports d’investissement, examinez attentivement votre contrat pour vous assurer que tout est correct. Assurez-vous d’avoir bien choisi compte-titres et PEA. Si tout est conforme à vos attentes, vous pouvez procéder à la validation de votre souscription avec une signature en ligne.
Étape 5 – Approvisionnez votre PEA
Après la validation de votre souscription, il est temps d’approvisionner votre contrat Fortuneo PEA, avec 100 € minimum. Vous pouvez effectuer un virement depuis votre compte bancaire personnel vers votre nouveau contrat. Choisissez le montant que vous souhaitez investir, et votre argent sera disponible dans votre portefeuille Fortuneo pour être investi plus de 8 000 actions et ETF disponibles, à votre choix.
C’est ainsi que vous pouvez souscrire au contrat Fortuneo PEA et commencer votre parcours d’investissement en ligne. N’oubliez pas que vous pouvez toujours ajuster votre portefeuille au fil du temps pour répondre à vos objectifs financiers changeants. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions ou si vous avez besoin d’une assistance supplémentaire.
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Questions fréquentes
Comment placer 100 000 euros ?
Pour des rendements mensuels élevés, privilégiez les investissements en bourse, tels que les actions individuelles, les ETF (Exchange-Traded Funds) qui suivent des indices performants comme le MSCI World, ou les investissements dans des startups prometteuses.
Est-il possible d’investir en toute sécurité avec 100 000 euros ?
Oui, la sécurité dépend de votre choix d’investissement. Pour des revenus mensuels plus sûrs, optez pour des placements dans les livrets bancaires, notamment dans le livret A, le livret Jeune le LDDS, le LEP, le compte à terme, le CEL, et enfin le PEL.
Quels sont les inconvénients de la bourse ?
Les avantages des placements à rendement élevé sont les potentiels gains élevés. Cependant, ils comportent des niveaux de risque plus élevés, car les marchés peuvent fluctuer. La gestion active est souvent requise, et il faut être prêt à accepter une certaine volatilité.
Quelle est la différence entre les intérêts composés et les intérêts simples ?
Les intérêts composés signifient que les intérêts gagnés sont réinvestis, ce qui permet de générer des gains sur les gains. Les intérêts simples ne sont basés que sur le montant initial investi et restent constants. Les intérêts composés sont plus avantageux à long terme.
Comment investir 100 000 euros sans être taxé ?
Pour minimiser la fiscalité sur les gains, envisagez un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Après cinq ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt, ce qui peut réduire considérablement la charge fiscale sur les gains à long terme. Il est également possible de défiscaliser en ouvrant une assurance-vie.
