2+1 piliers
Partenaires
Voici des acteurs spécialisés en assurance-vie, Plan d’Épargne en Actions (PEA), et des courtiers spécialisés en SCPI, qui combinent : placements diversifiés et frais compétitifs.
Investova c'est...
La transmission du savoir et de l'expérience.
Bienvenue sur Investova : plateforme crée par Matthieu Le Blouc’h, CGP et investisseur à titre personnel. En tant qu’indépendant, j’ai consacré plusieurs années à explorer les subtilités du monde financier, en capitalisant sur mes apprentissages (et mes erreurs) pour partager des connaissances avec mes lecteurs.
Une mission
Démystifier l’investissement et rendre les opportunités plus accessibles à tous. Je crois sincèrement en la puissance du savoir et en l’importance de l’éducation financière et de la démocratisation de l’information, grâce à une levier : le numérique.
Un savoir-faire
Bien que je sois l’éditeur de ce site vitrine, mes activités ne se limite pas à cela : je suis en MBA CGP et consultant SEO/SEA. Je combine ces compétences pour vous offrir des informations pertinentes.
Un réseau de partenaires
En plus de mon contenu informatif, j’ai noué des partenariats avec des acteurs solides : des banques en ligne aux courtiers spécialisés, sélectionnés avec minutie. L’objectif : offrir une réelle plus-value à mes lecteurs.
L'assurance-vie
L’assurance-vie est le placement français le plus populaire : une combinaison unique d’avantages fiscaux et de diversification. À fin 2024, l’encours total des contrats d’assurance vie en France atteignait 1 985 milliard d’euros (selon France Assureurs, L’assurance-vie en 2024).
Au-delà des traditionnels fonds en euros, les unités de compte offrent une porte d’entrée vers des investissements plus dynamiques.*
*Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le plan d'épargne en actions
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) se positionne comme la solution privilégiée pour les investisseurs français qui souhaitent s’aventurer sur les marchés financiers, avec des avantages fiscaux intéressants. En 2024, on comptait plus de 7,28 millions de PEA (source : Banque de France, Plan d’épargne en actions 2024).
L’un des atouts majeurs du PEA est son traitement fiscal : les gains générés sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux à 18,6 %) au bout de cinq ans de détention.
*Investir en actions comporte des risques de pertes partielles ou totales de capital.
N’oubliez pas de comparer les frais de gestion, les frais d’ordre, la diversité des supports d’investissement, ainsi que les services associés aux différentes banques et courtiers.
F.A.Q.
Quelques questions sur l’investissement et la gestion de patrimoine.
Diversifier son portefeuille d'investissement consiste à répartir ses fonds sur différents types d'actifs tels que les actions, les obligations ou encore l'immobilier. Cette stratégie permet de minimiser les risques (toujours existants néanmoins) associés à la performance d'un seul secteur, pays ou type d'investissement.*
*Investir comporte des risques.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) offre une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (hors PS à 18,6 %). Cependant, en cas de retrait avant cette période, la flat tax (ou barème de l'IR + PS sur option) s'applique, et le plan se clôture.
D'un autre côté, l'assurance-vie présente des avantages fiscaux intéressants en matière de transmission de patrimoine, avec une exonération de droits de succession jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire après 8 ans de détention (versement avant 70 ans, article 990 I du CGI), ainsi qu'une exonération d'impôt (hors PS) sur les plus-values jusqu'à 9 200 € par an pour un couple.
Le choix d'une SCPI doit prendre en compte plusieurs critères essentiels. Tout d'abord, examinez le type de biens détenus par la SCPI et leur adéquation avec vos objectifs d'investissement. Ensuite, évaluez la qualité du gestionnaire de la SCPI, son historique de performance et sa politique de distribution des revenus.
Les frais associés, tels que les frais de souscription et de gestion, sont également des éléments à considérer. Enfin, intéressez-vous la diversification géographique et sectorielle de la SCPI.
