Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne en bourse très populaire auprès des particuliers en France, 5,2 millions de particuliers en possédait un en 2022. Il y a plusieurs avantages à ouvrir un PEA :
- Potentiel de rendement élevé : Le PEA permet d’investir dans des actions cotées en bourse, qui ont historiquement offert des rendements supérieurs à ceux des autres types d’investissement à long terme, de l’ordre de 9,5% de rendement annualisé depuis 1969 (indice MSCI World).
- Exonération fiscale : Les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après une période de détention minimale de 5 ans, au lieu de 30 % de prélèvement sur les plus-values sur un compte-titres ordinaire.
- Large choix d’actions : Le PEA offre un large choix d’actions françaises et européennes, ce qui permet de diversifier facilement son portefeuille et d’investir dans des entreprises de différents secteurs d’activité. Par exemple, Apple, Amazon, et Tesla sont des entreprises dont le prix des actions a augmenté de manière significative au fil des années, offrant ainsi un bon retour sur investissement à ceux qui les ont achetées.
Cependant, les banques classiques (Banque Populaire, Crédit Agricole, Société Générale, etc.) proposent souvent des PEA avec des frais élevés qui peuvent réduire significativement la rentabilité de l’investissement. C’est pourquoi de plus en plus de particuliers se tournent vers les banques en ligne qui proposent des PEA bien plus attractifs avec des tarifs compétitifs et des services de qualité.
Dans cet article, nous allons vous présenter un comparatif des meilleurs PEA en ligne en mettant en avant les avantages des banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles. Nous vous donnerons notre sélection des meilleurs PEA en ligne en fonction des critères importants à prendre en compte pour choisir le PEA qui vous convient le mieux.
Les meilleurs PEA en ligne
Présentation du PEA
Tout d’abord, qu’est-ce qu’un PEA?
Un Plan d’Epargne en Actions est un compte d’investissement qui permet de placer de l’argent dans des actions françaises et européennes tout en bénéficiant d’une exonération fiscale sur les plus-values et les dividendes.
Le PEA peut être ouvert auprès d’une banque, d’un courtier ou d’un assureur. Il existe trois types de PEA : le PEA classique, qui permet d’investir jusqu’à 150 000 €, le PEA-PME, qui est dédié aux petites et moyennes entreprises à hauteur de 75 000 €, et le PEA Jeunes (18-25 ans) plafonné à 20 000 € de versements.
Le PEA peut être ouvert auprès d’une banque, d’un courtier ou d’un assureur. Il est généralement admis que les courtiers en ligne sont plus avantageux que les banques physiques en matière de PEA. Les courtiers en ligne ont tendance à offrir des frais moins élevés et une plus grande variété d’actions.
Les avantages d’investir dans un PEA en ligne
Investir dans un Plan d’Epargne en Actions (PEA) en ligne présente de nombreux avantages.
Tout d’abord, cela permet d’éviter les frais élevés des banques physiques, qui peuvent représenter un frein à l’investissement pour de nombreux particuliers. Par exemple, une banque physique peut facturer des frais d’ouverture de compte, des frais de tenue de compte (17,50 € par an), des frais de garde de titres (0,3% par an + 4,50 € par ligne), et des frais de courtage (0,5%). Le montant de ces frais peut varier considérablement d’une banque à l’autre, mais ils peuvent facilement représenter plusieurs centaines d’euros par an, nous avons pris comme exemple de chiffres ceux de la Société Générale.
En optant pour une banque en ligne, les frais de courtage sont généralement plus bas , ce qui permet de maximiser les rendements de son portefeuille d’actions. Par exemple, les frais de courtage chez Fortuneo varient de 1,95 € à 0,2%. Tu peux aussi bénéficier d’un outil efficace pour gérer ton portefeuille d’actions, en utilisant des graphiques et des outils d’analyse pour surveiller vos investissements en temps réel.
Critères de sélection des meilleurs PEA en ligne
Lorsque vous cherchez à investir dans un PEA en ligne, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères de sélection pour vous assurer de choisir le meilleur courtier pour vos besoins. Le premier critère important est le coût des frais de courtage.
Les frais de courtage
Les tarifs peuvent varier considérablement d’un courtier à l’autre, il est donc essentiel de vérifier les tarifs proposés pour les opérations d’achat et de vente. Vous pouvez également rechercher des offres de courtage gratuit pour certaines transactions, ou des offres spéciales pour les nouveaux clients.
Dépôt minimum et support disponibles
Le dépôt minimum requis par le courtier pour ouvrir un PEA est une considération importante en fonction du profil de l’investisseur. En effet, certains investisseurs préfèrent investir des petites sommes pour se familiariser avec le marché des actions. En France, le dépôt minimum légal pour ouvrir un PEA est de 10 €.
Il existe différents types de PEA en fonction de vos besoins :
- Le PEA classique est ouvert à tous les contribuables résidents fiscaux en France et permet d’investir dans des actions de sociétés européennes à hauteur de 150 000 €.
- Le PEA-PME, quant à lui, est destiné aux investisseurs qui souhaitent investir dans des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de taille intermédiaire (ETI). Il permet d’investir jusqu’à 75 000 € sur un compte spécialement dédié aux PME/ETI.
Le PEA Jeunes est réservé aux personnes âgées de 18 à 25 ans et permet d’investir dans des actions de sociétés européennes. Le plafond des versements est de 20 000 €. Nous vous conseillons le PEA Jeunes EasyBourse, filiale de la banque postale, qui t’offre vos 50 premiers ordres gratuits, et qui vous rembourse vos frais de transferts, multipliés par 2.
Offre de bienvenue
L’offre de bienvenue d’un courtier pour un PEA peut être intéressante car elle offre des avantages tels que des frais de courtage réduits ou des primes de bienvenue, ce qui contribue à augmenter le rendement de votre investissement. Sans surprise, une banque classique ne possède aucune offre.
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PEA
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Dépôt minimum
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Supports disponibles
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Frais d'ordres
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Droits de garde
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Offre de bienvenue
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Voir les offres
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FORTUNEO
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100 €
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PEA, PEA-PME
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De 1,95 € à 0,2 %
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Gratuit
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100 ordres offerts
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DÉCOUVRIR FORTUNEO
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EASYBOURSE
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200 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 2 € à 0,45 %
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Gratuit
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50 ordres offerts
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DÉCOUVRIR EASYBOURSE
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YOMONI
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1 000 €
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PEA
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1,6 % par an (gestion pilotée)
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Gratuit
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Jusqu'à 350 € offerts
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BOURSORAMA
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300 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 1,99 € à 0,6 %
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Gratuit
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Aucune
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DÉCOUVRIR BOURSORAMA
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BANQUE CLASSIQUE
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50 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 2,50 € à 0,5 %
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0,4 % par an
+ 5 € par ligne
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Aucune
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PAS D'OFFRES
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PEA
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Dépôt minimum
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Supports disponibles
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Frais d'ordres
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Offre de bienvenue
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Voir les offres
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|---|---|---|---|---|---|
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FORTUNEO
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100 €
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PEA, PEA-PME
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De 1,95 € à 0,2 %
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100 ordres offerts
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DÉCOUVRIR FORTUNEO
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EASYBOURSE
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200 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 2 € à 0,45 %
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50 ordres offerts
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DÉCOUVRIR EASYBOURSE
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YOMONI
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1 000 €
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PEA
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1,6 % par an (gestion pilotée)
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Jusqu'à 350 € offerts
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DÉCOUVRIR
YOMONI
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10 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 0,99 € à 0,09 %
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100 € offerts
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BOURSORAMA
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300 €
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PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
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De 1,99 € à 0,5 %
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Aucune
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DÉCOUVRIR BOURSORAMA
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BFORBANK
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1 000 €
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PEA, PEA-PME
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De 2,50 € à 0,13 %
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100 € offerts
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DÉCOUVRIR BFORBANK
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Fortuneo : le meilleur PEA pour débuter
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) de la banque en ligne Fortuneo est sans aucun doute une excellente option pour les investisseurs à la recherche d’un outil simple et efficace pour investir sur les marchés financiers.
L’interface de la plateforme est intuitive et facile à utiliser, ce qui facilite la navigation et la gestion des investissements.
De plus, le PEA de Fortuneo offre de nombreux avantages, tels que des frais raisonnables, pas de frais d’inactivité avec la formule “optimum”, et une plateforme tout-en-un avec un bonus de 80 € offerts à l’ouverture d’un compte courant (oui c’est gratuit !).
Bien qu’il y ait certaines restrictions en termes support disponibles comme les matières premières, le forex, etc. ainsi que l’absence de PEA Jeunes (18-25 ans), ces inconvénients mineurs sont largement compensés par les frais avantageux la facilité d’utilisation de l’interface.
En résumé, le PEA de Fortuneo c’est :
0 € de frais d’inactivité
0 € de droits de garde
Plus de 8 000 actions et ETF disponibles
Frais de courtage à partir de 1,95 €
❌ Pas de PEA Jeunes (18-25 ans)
Fortuneo : Le meilleur courtier pour débuter
100 ordres offerts pour l'ouverture d'un PEA !
EasyBourse : le PEA en ligne de La Banque Postale
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) proposé par EasyBourse filiale à 100% de La Banque Postale est une excellente option pour les investisseurs souhaitant bénéficier d’un produit d’investissement attractif et sécurisé.
En ce qui concerne la sécurité des investissements, il est important de souligner que La Banque Postale est une institution financière fiable et sécurisée, appartenant à 100% au groupe La Poste qui est détenu par l’État français. La garantie de l’État offre une sécurité supplémentaire pour les investisseurs qui peuvent être rassurés quant à la gestion de leur argent.
EasyBourse est présent dans la liste des établissements adhérents au fonds de garantie des dépôts. De plus, la garantie bancaire est de 100 000€ sur les espèces et de 70 000€ sur les instruments financiers.
En somme, le PEA de EasyBourse est une option attrayante pour les investisseurs cherchant à investir en toute sécurité, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants et d’une interface conviviale et facile d’utilisation.
Au final, le PEA de EasyBourse c’est :
0 € de droits de garde
La sécurité du groupe La Banque Postale
Une souscription 100 % en ligne
Plus de 1600 actions et ETF
Un PEA Jeunes (18-30 ans) accessible dès 50€ de versement initial, avec 1 ordre par mois offert la 1ère année, et sans frais d’inactivité
Un service “Idées d’investissement” pour vous accompagner dans la gestion de votre portefeuille avec notamment des modèles de portefeuill
Moins de titres disponibles que le PEA de Fortuneo
Frais d’inactivité mensuels sans transaction
EasyBourse : Le PEA de La Banque Postale
Jusqu'à 500 € de frais de courtage offerts à l'ouverture (Code : EASYBOURSE24)
Yomoni : le meilleur PEA en gestion pilotée
La gestion pilotée est plus adaptée aux personnes qui souhaitent se décharger de la gestion de leur PEA. Elle consiste à confier la gestion de votre épargne à un professionnel qui sélectionne les supports d’investissement en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs de placement.
Nous vous conseillons fortement la gestion pilotée de PEA Yomoni car elle est une des seule à privilégier les ETF afin de diluer le risque. Le principal avantage de la gestion pilotée est la tranquillité d’esprit qu’elle procure en laissant les professionnels gérer votre épargne. A titre informatif, leur PEA a délivré une performance de + 51,1% depuis son lancement (2016), soit un rendement de + 6,17% par an (en prenant en compte le krach boursier de 2022). Vous pouvez faire une simulation gratuite de votre projet en moins de 5 minutes sur Yomoni.
Pour conclure, le PEA de Yomoni c’est :
0 € de frais d’inactivité
1,6% de droits de garde (pour payer les experts qui pilotent votre PEA)
Une souscription 100% en ligne
6,1% de performance annualisée depuis 2016 (net de frais)
❌ La tranquilité d’esprit de la gestion pilotée a un prix : 1,6 % de frais par an, ce qui reste honnête malgré tout
Yomoni : Le meilleur PEA en gestion pilotée
Jusqu'à 350 € offerts pour l'ouverture d'un PEA !
