Quel est le meilleur PEA ? Comparatif 2024 !

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne en bourse très populaire auprès des particuliers en France, 5,2 millions de particuliers en possédait un en 2022. Il y a plusieurs avantages à ouvrir un PEA :

  1. Potentiel de rendement élevé : Le PEA permet d’investir dans des actions cotées en bourse, qui ont historiquement offert des rendements supérieurs à ceux des autres types d’investissement à long terme, de l’ordre de 9,5% de rendement annualisé depuis 1969 (indice MSCI World).

  2. Exonération fiscale : Les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après une période de détention minimale de 5 ans, au lieu de 30 % de prélèvement sur les plus-values sur un compte-titres ordinaire.

  3. Large choix d’actions : Le PEA offre un large choix d’actions françaises et européennes, ce qui permet de diversifier facilement son portefeuille et d’investir dans des entreprises de différents secteurs d’activité. Par exemple, Apple, Amazon, et Tesla sont des entreprises dont le prix des actions a augmenté de manière significative au fil des années, offrant ainsi un bon retour sur investissement à ceux qui les ont achetées.

Cependant, les banques classiques (Banque Populaire, Crédit Agricole, Société Générale, etc.) proposent souvent des PEA avec des frais élevés qui peuvent réduire significativement la rentabilité de l’investissement. C’est pourquoi de plus en plus de particuliers se tournent vers les banques en ligne qui proposent des PEA bien plus attractifs avec des tarifs compétitifs et des services de qualité.

Dans cet article, nous allons vous présenter un comparatif des meilleurs PEA en ligne en mettant en avant les avantages des banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles. Nous vous donnerons notre sélection des meilleurs PEA en ligne en fonction des critères importants à prendre en compte pour choisir le PEA qui vous convient le mieux.

Les meilleurs PEA en ligne

Dépôt minimum : 100 €
0 € de frais d'ouverture
0 % de droits de garde
Frais : dès 1,95 €
100 ordres offerts
Dépôt minimum : 200 €
0 € de frais d'ouverture
0 % de droits de garde
Frais : dès 2 €
Jusqu'à 300 € offerts
Dépôt minimum : 1 000 €
0 € de frais d'ouverture
Gestion pilotée
Frais : 1,6 % par an
Jusqu'à 350 € offerts
Dépôt minimum : 100 €
0 € de frais d'ouverture
0 % de droits de garde
Frais : dès 0,99 €
100 € offerts
Dépôt minimum : 300 €
0 € de frais d'ouverture
0 % de droits de garde
Frais : dès 1,99 €
80 € offerts
Dépôt minimum : 1 000 €
0 € de frais d'ouverture
0 % de droits de garde
Frais : dès 2,50 €
150 € offerts

Présentation du PEA

Tout d’abord, qu’est-ce qu’un PEA? 

Un Plan d’Epargne en Actions est un compte d’investissement qui permet de placer de l’argent dans des actions françaises et européennes tout en bénéficiant d’une exonération fiscale sur les plus-values et les dividendes.

Le PEA peut être ouvert auprès d’une banque, d’un courtier ou d’un assureur. Il existe trois types de PEA : le PEA classique, qui permet d’investir jusqu’à 150 000 €, le PEA-PME, qui est dédié aux petites et moyennes entreprises à hauteur de 75 000 €, et le PEA Jeunes (18-25 ans) plafonné à 20 000 € de versements.

Le PEA peut être ouvert auprès d’une banque, d’un courtier ou d’un assureur. Il est généralement admis que les courtiers en ligne sont plus avantageux que les banques physiques en matière de PEA. Les courtiers en ligne ont tendance à offrir des frais moins élevés et une plus grande variété d’actions. 

Les avantages d’investir dans un PEA en ligne

Investir dans un Plan d’Epargne en Actions (PEA) en ligne présente de nombreux avantages. 

Tout d’abord, cela permet d’éviter les frais élevés des banques physiques, qui peuvent représenter un frein à l’investissement pour de nombreux particuliers. Par exemple, une banque physique peut facturer des frais d’ouverture de compte, des frais de tenue de compte (17,50 € par an), des frais de garde de titres (0,3% par an + 4,50 € par ligne), et des frais de courtage (0,5%). Le montant de ces frais peut varier considérablement d’une banque à l’autre, mais ils peuvent facilement représenter plusieurs centaines d’euros par an, nous avons pris comme exemple de chiffres ceux de la Société Générale.

En optant pour une banque en ligne, les frais de courtage sont généralement plus bas , ce qui permet de maximiser les rendements de son portefeuille d’actions. Par exemple, les frais de courtage chez Fortuneo varient de 1,95 € à 0,2%. Tu peux aussi bénéficier d’un outil efficace pour gérer ton portefeuille d’actions, en utilisant des graphiques et des outils d’analyse pour surveiller vos investissements en temps réel. 

En fin de compte, investir dans un PEA en ligne peut être une excellente façon pour les investisseurs de tirer parti des avantages fiscaux associés à ce type de placement et de maximiser leur potentiel de rendement à long terme. Si vous êtes à la recherche du meilleur PEA en ligne pour vos besoins d’investissement, vous êtes au bon endroit.
 

Critères de sélection des meilleurs PEA en ligne

Lorsque vous cherchez à investir dans un PEA en ligne, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères de sélection pour vous assurer de choisir le meilleur courtier pour vos besoins. Le premier critère important est le coût des frais de courtage.

Les frais de courtage

Les tarifs peuvent varier considérablement d’un courtier à l’autre, il est donc essentiel de vérifier les tarifs proposés pour les opérations d’achat et de vente. Vous pouvez également rechercher des offres de courtage gratuit pour certaines transactions, ou des offres spéciales pour les nouveaux clients.

Dépôt minimum et support disponibles

Le dépôt minimum requis par le courtier pour ouvrir un PEA est une considération importante en fonction du profil de l’investisseur. En effet, certains investisseurs préfèrent investir des petites sommes pour se familiariser avec le marché des actions. En France, le dépôt minimum légal pour ouvrir un PEA est de 10 €.

Il existe différents types de PEA en fonction de vos besoins :

  • Le PEA classique est ouvert à tous les contribuables résidents fiscaux en France et permet d’investir dans des actions de sociétés européennes à hauteur de 150 000 €.
  • Le PEA-PME, quant à lui, est destiné aux investisseurs qui souhaitent investir dans des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de taille intermédiaire (ETI). Il permet d’investir jusqu’à 75 000 € sur un compte spécialement dédié aux PME/ETI. 

Le PEA Jeunes est réservé aux personnes âgées de 18 à 25 ans et permet d’investir dans des actions de sociétés européennes. Le plafond des versements est de 20 000 €. Nous vous conseillons le PEA Jeunes EasyBourse, filiale de la banque postale, qui t’offre vos 50 premiers ordres gratuits, et qui vous rembourse vos frais de transferts, multipliés par 2.

Offre de bienvenue

L’offre de bienvenue d’un courtier pour un PEA peut être intéressante car elle offre des avantages tels que des frais de courtage réduits ou des primes de bienvenue, ce qui contribue à augmenter le rendement de votre investissement. Sans surprise, une banque classique ne possède aucune offre.

PEA
Dépôt minimum
Supports disponibles
Frais d'ordres
Droits de garde
Offre de bienvenue
Voir les offres
FORTUNEO
100 €
PEA, PEA-PME
De 1,95 € à 0,2 %
Gratuit
100 ordres offerts
DÉCOUVRIR FORTUNEO
EASYBOURSE
200 €
PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
De 2 € à 0,45 %
Gratuit
50 ordres offerts
DÉCOUVRIR EASYBOURSE
YOMONI
1 000 €
PEA
1,6 % par an (gestion pilotée)
Gratuit
Jusqu'à 350 € offerts
BOURSORAMA
300 €
PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
De 1,99 € à 0,6 %
Gratuit
Aucune
DÉCOUVRIR BOURSORAMA
BANQUE CLASSIQUE
50 €
PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
De 2,50 € à 0,5 %
0,4 % par an + 5 € par ligne
Aucune
PAS D'OFFRES
PEA
Dépôt minimum
Supports disponibles
Frais d'ordres
Offre de bienvenue
Voir les offres
FORTUNEO
100 €
PEA, PEA-PME
De 1,95 € à 0,2 %
100 ordres offerts
DÉCOUVRIR FORTUNEO
EASYBOURSE
200 €
PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
De 2 € à 0,45 %
50 ordres offerts
DÉCOUVRIR EASYBOURSE
YOMONI
1 000 €
PEA
1,6 % par an (gestion pilotée)
Jusqu'à 350 € offerts
DÉCOUVRIR YOMONI
10 €
PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
De 0,99 € à 0,09 %
100 € offerts
BOURSORAMA
300 €
PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes
De 1,99 € à 0,5 %
Aucune
DÉCOUVRIR BOURSORAMA
BFORBANK
1 000 €
PEA, PEA-PME
De 2,50 € à 0,13 %
100 € offerts
DÉCOUVRIR BFORBANK

Fortuneo : le meilleur PEA pour débuter

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) de la banque en ligne Fortuneo est sans aucun doute une excellente option pour les investisseurs à la recherche d’un outil simple et efficace pour investir sur les marchés financiers.

L’interface de la plateforme est intuitive et facile à utiliser, ce qui facilite la navigation et la gestion des investissements.

meilleur PEA Fortuneo

De plus, le PEA de Fortuneo offre de nombreux avantages, tels que des frais raisonnables, pas de frais d’inactivité avec la formule “optimum”, et une plateforme tout-en-un avec un bonus de 80 € offerts à l’ouverture d’un compte courant (oui c’est gratuit !).

Bien qu’il y ait certaines restrictions en termes support disponibles comme les matières premières, le forex, etc. ainsi que l’absence de PEA Jeunes (18-25 ans), ces inconvénients mineurs sont largement compensés par les frais avantageux la facilité d’utilisation de l’interface.

En résumé, le PEA de Fortuneo c’est :

✅ 0 € de frais d’inactivité

✅ 0 € de droits de garde

✅ Plus de 8 000 actions et ETF disponibles

✅ Frais de courtage à partir de 1,95 €

Pas de PEA Jeunes (18-25 ans)

Fortuneo : Le meilleur courtier pour débuter

100 ordres offerts pour l'ouverture d'un PEA !

EasyBourse : le PEA en ligne de La Banque Postale

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) proposé par EasyBourse filiale à 100% de La Banque Postale est une excellente option pour les investisseurs souhaitant bénéficier d’un produit d’investissement attractif et sécurisé.

En ce qui concerne la sécurité des investissements, il est important de souligner que La Banque Postale est une institution financière fiable et sécurisée, appartenant à 100% au groupe La Poste qui est détenu par l’État français. La garantie de l’État offre une sécurité supplémentaire pour les investisseurs qui peuvent être rassurés quant à la gestion de leur argent.

meilleur PEA EasyBourse

EasyBourse est présent dans la liste des établissements adhérents au fonds de garantie des dépôts. De plus, la garantie bancaire est de 100 000€ sur les espèces et de 70 000€ sur les instruments financiers.

En somme, le PEA de EasyBourse est une option attrayante pour les investisseurs cherchant à investir en toute sécurité, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants et d’une interface conviviale et facile d’utilisation.

Au final, le PEA de EasyBourse c’est :

✅ 0 € de droits de garde

✅ La sécurité du groupe La Banque Postale

✅ Une souscription 100 % en ligne

✅ Plus de 1600 actions et ETF

✅ Un PEA Jeunes (18-30 ans) accessible dès 50€ de versement initial, avec 1 ordre par mois offert la 1ère année, et sans frais d’inactivité

✅ Un service “Idées d’investissement” pour vous accompagner dans la gestion de votre portefeuille avec notamment des modèles de portefeuill

❌ Moins de titres disponibles que le PEA de Fortuneo

❌ Frais d’inactivité mensuels sans transaction

EasyBourse : Le PEA de La Banque Postale

Jusqu'à 300 € offerts avec la formule EasyExpert ou EasyIntense (Code : EASYPROMO24)

Yomoni : le meilleur PEA en gestion pilotée

La gestion pilotée est plus adaptée aux personnes qui souhaitent se décharger de la gestion de leur PEA. Elle consiste à confier la gestion de votre épargne à un professionnel qui sélectionne les supports d’investissement en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs de placement. 

Nous vous conseillons fortement la gestion pilotée de PEA Yomoni car elle est une des seule à privilégier les ETF afin de diluer le risque. Le principal avantage de la gestion pilotée est la tranquillité d’esprit qu’elle procure en laissant les professionnels gérer votre épargne. A titre informatif, leur PEA a délivré une performance de + 51,1% depuis son lancement (2016), soit un rendement de + 6,17% par an (en prenant en compte le krach boursier de 2022). Vous pouvez faire une simulation gratuite de votre projet en  moins de 5 minutes sur Yomoni.

meilleur PEA Yomoni
 

Pour conclure, le PEA de Yomoni c’est :

✅ 0 € de frais d’inactivité

✅ 1,6% de droits de garde (pour payer les experts qui pilotent votre PEA)

✅ Une souscription 100% en ligne

✅ 6,1% de performance annualisée depuis 2016 (net de frais)

La tranquilité d’esprit de la gestion pilotée a un prix : 1,6 % de frais par an, ce qui reste honnête malgré tout

Yomoni : Le meilleur PEA en gestion pilotée

Jusqu'à 350 € offerts pour l'ouverture d'un PEA !

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