4 petits investissements qui rapportent de l’argent en 2024 !

L’investissement n’est pas qu’une question de montant, même s’il est beaucoup plus facile d’être rentier et de vivre de ses placements pour un millionnaire, c’est principalement une question de mentalité ! 

Il faut commencer le plus tôt possible pour profiter des intérêts composés au fil du temps. Concrètement, avec un petit budget,  vous devez réinvestir vos intérêts pour que votre argent gagne de l’argent, et que cet argent supplémentaire commence à travailler pour vous.

À condition que vous soyez bien renseignés et que vous faites les choses dans l’ordre, il existe une multitude de petits investissements qui rapportent de l’argent, comme investir en bourse, investir dans l’immobilier, ou encore dans la cryptomonnaie, nous allons voir toutes ces solutions dans les chapitres suivants.

1. Investir en bourse avec une petite somme

Les plateformes de trading ont révolutionné l’accès aux marchés financiers pour les particuliers. Il est maintenant possible pour n’importe qui de posséder une part d’entreprises les plus réputées comme Apple, Amazon ou Microsoft, même avec quelques dizaines d’euros. Par exemple, investir 50 euros dans une fraction d’action Apple peut se transformer en un investissement qui vaut bien plus à mesure que l’entreprise croît.

Par exemple, en 2020, les actions d’entreprises technologiques comme Tesla ou les GAFAM ont enregistré des gains extraordinaires, dont vous auriez pu profiter même avec 100, 200, ou 500 euros.

Malgré vos convictions personnelles en terme d’investissement (quel secteur va surperformer les autres etc.), nous recommandons vivement de diversifier votre portefeuille en achetant des fractions d’actions de différentes entreprises, afin de réduire les risques liés à la volatilité d’une seule entreprise.

Sachez aussi que sur les 15 dernières années, 93% des investisseurs professionnels ont sous-performé l’indice SP500 américain, ce qui signifie que seulement 7% des professionnels ont fait mieux que la marché global des actions, alors que ces derniers rencontrent les dirigeants d’entreprises en réunions confidentiels, et qu’ils analysent des graphiques chaque jour. 

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Retenez que personne ne peut prédire le marché, mais que historiquement, la bourse à une tendance haussière sur le long terme (10% par an depuis 1969). D’ailleurs, si vous n’avez pas envie de passer votre temps à regarder la bourse, le 4ème type d’investissement est fait pour vous (rendez-vous en bas de page) !

Exemple de performance d’une action

En 5 ans (entre 2018 et 2023), les actions de Tesla ont augmenté de plus de 1 011%, oui vous avez bien lu, un x10! 

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2. Investir dans les cryptomonnaies avec un petit budget

À l’ère numérique, les cryptomonnaies offrent des opportunités pour les investisseurs au petit budget. Bitcoin et Ethereum, par exemple, ont enregistré des gains spectaculaires au fil des ans. Le Bitcoin (BTC) est la première et la plus connue des cryptomonnaies. C’est une monnaie numérique décentralisée, fonctionnant sans autorité centrale ni intermédiaire. Le BTC repose sur la technologie de la blockchain, qui assure la sécurité et la transparence de chaque transaction.

Investir dans le Bitcoin est la solution que nous recommandons si vous souhaitez vous initier à la crypto et avoir un petit investissement qui rapporte. Le Bitcoin est rare (il n’y aura que 21 millions de BTC en circulation) et il est souvent considéré comme de l’or numérique. Vous pourrez en savoir sur son fonctionnement ici.

Le prix du Bitcoin est passé de quelques cents en 2010 à des milliers de dollars aujourd’hui.

Cependant, investir dans les cryptomonnaies nécessite une recherche approfondie, le fameux DYOR (=Do You Own Research). Les gains sont impressionnants ces dernières années, mais attention, la volatilité l’est aussi. En 2017, le prix de Bitcoin a atteint des sommets, pour ensuite chuter de manière significative en 2021. D’ailleurs diversifier vos investissements en cryptos n’a que très peu d’intérêts, car toutes les cryptos (Ethereum, Ripple, Ada…) sont liées au Bitcoin, elles subissent donc les mêmes variations que le Bitcoin mais tout est amplifié car leur capitalisation est plus faible.

Exemple de performance d’une cryptommonaie

En 5 ans (entre 2018 et 2023), le prix du Bitcoin a triplé ! 

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3. Investir dans l’immobilier avec quelques centaines d’euros

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont accessibles dès 200 €. Elles vous permettent d’investir dans un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers gérés par des professionnels. Les rendements sont généralement distribués sous forme de dividendes réguliers. Par exemple, en 2022, certaines SCPI ont enregistré des rendements autour de 5% à 7%, voir 7,64% pour Remake Live par exemple, notre SCPI préférée pour cette année.

Le crowdfunding immobilier est une autre option. En investissant de petites sommes dans des projets immobiliers, vous pouvez bénéficier des rendements du crowdfunding une fois les propriétés vendues ou louées. Les plateformes de crowdfunding immobilier offrent une variété de projets, de la rénovation de biens résidentiels à la construction de complexes commerciaux. Pour vous donner une idée du rendement, la plupart des projets de crowdfunding immobilier ont généré des rendements annuels de 8% à 10%.

Exemple de performance d’une SCPI

En 2022, la SCPI Remake Live a enregistré un taux de distribution de 7,64%, sans compter la revalorisation du prix des parts de 2%, soit un total de 9,64%. Les SCPI existent depuis 1970 et distribue depuis ce jour 6,10% par an en moyenne. 

Les SCPI sont, à notre sens, un bon investissement à compléter avec du marché boursier dans votre portefeuille, au mieux avec des ETF, afin d’être diversifiée géographiquement et sectoriellement.

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4. Les investissements automatiques pour petit budget : ETF

Les fonds indiciels (ETF) suivent un indice spécifique. Par exemple, le MSCI World, c’est un indice qui regroupe 1 600 actions d’entreprises mondiales. Investir dans un ETF comme le MSCI World vous permet de diversifier votre portefeuille à travers plusieurs marchés mondiaux en un seul seul clic, et sans devoir dépenser des milliers d’euros par acheter chaque actions individuellement, c’est-à-dire que sans ETF vous devriez acheter au moins une action des 1 600 entreprises les plus capitalisés du monde.

L‘avantage d’un ETF, pour résumer, est d’être diversifié mais aussi de ne pas avoir à se renseigner sur quelles actions sont prometteuses ou ne le sont pas. En effet, en se basant sur la capitalisation boursière de chaque entreprise, l’indice MSCI World mets à jour régulièrement sa liste d’entreprises. Cela signifie que si une entreprise est en perte cette année, elle se sera remplacée par une autre plus performante l’année prochaine.

Depuis 1969, le MSCI World a enregistré une croissance d’environ 10% par an, battant ainsi la plupart des fonds d’investissements professionnels. Il existe d’autres indices que vous pouvez répliquez avec des ETF comme le S&P 500, les 500 entreprises les plus capitalisées en bourse aux Etats-Unis, ou encore le CAC 40, les 40 entreprises les plus capitalisées en France.

Notre avis sur les ETF

Nous recommandons les ETF qui répliquent des indices mondiaux comme le MSCI World en raison de leur diversification et de leur approche passive, sans devoir se renseigner tout les jours sur la bourse, et en minimisant les frais. Les frais de gestion d’un ETF se situe entre 0,2 et 0,5% par an, tandis qu’une détention de titres vifs vous coûtera environ 1 à 2% par an, voir plus.

En terme de performance, gardez en tête que le marché américain représente 60% de la capitalisation boursière mondiale, et qu’il est le principal vecteur de performance en bourse, avec un performance historique d’environ 10% par an. Il est donc recommandé d’avoir du S&P 500 dans son portefeuille, et d’éventuellement diversifier un peu en Europe (30% de la capitalisation mondiale) et au Japon. D’où l’intérêt de choisir directement un ETF MSCI World qui comporte déjà tout ces pays.

Pour information, sur les 15 dernières années, 93% des investisseurs professionnels ont sous-performé l’indice SP500 américain, en sachant que ces fonds d’investissements ont des réunions avec les dirigeants d’entreprises, des outils dédiés, et beaucoup d’informations avant nous, je vous laisse votre faire votre avis là-dessus…

Exemple de performance d’un ETF

Depuis 1969, le cours du MSCI World a grimpé d’environ 10%, graphique à l’appui :

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Combien rapportent les petits investissements ?

Peu importe votre budget, il existe toujours des solutions adaptés pour vous, et c’est d’ailleurs notre rôle en tant que gestionnaires de patrimoine. Que vous souhaitiez investir en bourse, en cryptomonnaies, ou en immobilier, ces petits investissements ne peuvent être que bénéfique pour votre portefeuille et vos connaissances personnelles (vous apprenez beaucoup lorsque vous commencez). Utilisez ces petits investissements pour générer des revenus, même modeste, que vous pourrez ensuite réinvestir et ainsi faire un effet “boule de neige” avec les intérêts composés.

Voici un cas concret : supposons que vous investissiez 1 000 € à partir d’aujourd’hui en bourse avec des ETF, en supposant un rendement annuel moyen de 10%. Après 30 ans, votre capital serait d’environ 19 837 €, pour 1 000 € placés initialement !

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Maintenant, essayons d’investir 1 000 € chaque année, pendant 30 ans. Cela signifie investir 83 € par mois pendant 30 ans, ce qui est faisable pour la plupart d’entre vous. Dans ce cas, après 30 ans, vous auriez un capital final de 188 366 € 🚀 ! Celui-ci se compose de 29 999 € de versements et de 158 368 € d’intérêts perçus.

investir en bourse petit budget 1 000 € par an investis à 10% de rendement annuel, pendant 30 ans

P.S. : Afin de déterminer à partir de quelle année vous pourrez vivre de vos investissements, nous avons calculer combien rapportent 50 000 euros placés par mois, ainsi que 100 000 euros placés. Ces articles pourraient vous aider à choisir le placement idéal pour vous 😉.

Questions Fréquentes

Comment investir en bourse avec des petites sommes ?

Pour investir en bourse avec un petit budget, il est possible d’utiliser des plateformes de trading pour acheter des fractions d’actions. Cela permet d’investir dans des actions de grandes entreprises avec un budget restreint, notamment au sein d’un compte-titres ou d’un PEA.

La bourse rapporte-t-elle de l’argent ? 

Oui mais cela dépend de l’état du marché, certaines actions ont connu des fortes hausses ces 20 dernières années, notamment les entreprises du secteurs technologiques comme les GAFAM. Cependant, il est recommandé de faire ses propres recherches et de diversifier ses investissements.

Comment fonctionnent les SCPI ? 

Les SCPI permettent aux petits budgets d’investir dans l’immobilier à travers une société de gestion qui gère un portefeuille d’actifs immobiliers comme des bureaux, des commerces ou des entrepôts. Les rendements sont distribués sous forme de dividendes, qui correspondent au loyers.

Quel est le prix d’un ETF MSCI World?

Les ETF sont généralement abordables avec peu de frais comme le MSCI World qui est proposé par Amundi sous l’appellation “CW8” (environ 450 euros), et par Lyxor sous l’appellation “EWLD” (environ 30 euros) .Ces 2 ETF sont disponibles au sein d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Comment réduire la fiscalité de l’investissement en bourse ?

En France, il existe des dispositifs comme le PEA (Plan d’Épargne en Actions) qui offrent des avantages fiscaux, comme l’exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de durée de détention. Il est également possible d’investir au sein d’un PER (Plan d’Épargne Retraite) pour réduire ses impôts.

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