2+1 piliers
Partenaires
Voici des acteurs spécialisés en assurance-vie, Plan d’Épargne en Actions (PEA), et des courtiers spécialisés en SCPI, qui combinent : placements diversifiés et frais compétitifs.
Investova c'est...
La transmission du savoir et de l'expérience.
Bienvenue sur Investova : plateforme crée par Matthieu Le Blouc’h, CGP et investisseur à titre personnel. En tant qu’indépendant, j’ai consacré plusieurs années à explorer les subtilités du monde financier, en capitalisant sur mes apprentissages (et mes erreurs) pour partager des connaissances avec mes lecteurs.
Une mission
Démystifier l’investissement et rendre les opportunités plus accessibles à tous. Je crois sincèrement en la puissance du savoir et en l’importance de l’éducation financière et de la démocratisation de l’information, grâce à une levier : le numérique.
Un savoir-faire
Bien que je sois l’éditeur de ce site vitrine, mes activités ne se limite pas à cela : j’ai aidé à écrire plusieurs articles pour des d’experts en finance. Ensemble, nous combinons nos compétences pour vous offrir des informations pertinentes. Pour plus de renseignements, contactez-moi.
Un réseau de partenaires
En plus de mon contenu informatif, j’ai noué des partenariats avec des acteurs solides : des banques en ligne aux courtiers spécialisés, sélectionnés avec minutie. L’objectif : offrir une réelle plus-value à mes lecteurs.
L'assurance-vie
L’assurance-vie est le placement français le plus populaire : une combinaison unique d’avantages fiscaux et de diversification. En mai 2024, l’encours total des contrats d’assurance vie en France atteignait 1 971 milliard d’euros.
Au-delà des traditionnels fonds en euros, les unités de compte offrent une porte d’entrée vers des investissements plus dynamiques. Parmi ces options, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) se distinguent en permettant aux épargnants de participer à des investissements immobiliers sans les contraintes de gestion directe. Certaines SCPI sans frais telles que Remake Live ou encore Iroko Zen ont distribué des rendements d’environ 7% à 7,50% en 2024.
Le plan d'épargne en actions
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) se positionne comme la solution privilégiée pour les investisseurs français qui souhaitent s’aventurer sur les marchés financiers, avec des avantages fiscaux intéressants. En 2024, on compte plus de 7 millions de PEA.
L’un des atouts majeurs du PEA réside dans son traitement fiscal avantageux. Les gains générés à l’intérieur du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu au bout de cinq ans de détention, incitant ainsi les investisseurs à adopter une approche à plus long terme. Cela en fait une option idéale pour investir en bourse, avec portefeuille d’actions diversifié.
N’oubliez pas les frais de gestion, les frais d’ordre, la diversité des supports d’investissement, ainsi que les services associés aux différentes banques, avec l’aide du comparatif des meilleurs PEA.
F.A.Q.
Quelques questions sur l’investissement et la gestion de patrimoine.
Diversifier son portefeuille d'investissement consiste à répartir ses fonds sur différents types d'actifs tels que les actions, les obligations et les biens immobiliers. Cette stratégie permet de minimiser les risques associés à la performance d'un seul secteur, pays ou type d'investissement.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) offre des avantages fiscaux significatifs, notamment une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. Cependant, en cas de retrait avant cette période, des taxes peuvent s'appliquer. De plus, le PEA ne bénéficie pas de la fiscalité avantageuse en matière de succession.
D'un autre côté, l'assurance-vie présente des avantages fiscaux intéressants en matière de transmission de patrimoine, avec une exonération de droits de succession jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire après 8 ans de détention, ainsi qu'une exonération d'impôt sur les plus-values jusqu'à 9 200 € par an pour un couple.
Le choix d'une SCPI doit prendre en compte plusieurs critères essentiels. Tout d'abord, examinez le type de biens détenus par la SCPI et leur adéquation avec vos objectifs d'investissement. Ensuite, évaluez la qualité du gestionnaire de la SCPI, son historique de performance et sa politique de distribution des revenus.
Les frais associés, tels que les frais de souscription et de gestion, sont également des éléments à considérer. Enfin, regardez la diversification géographique et sectorielle de la SCPI pour minimiser les risques.
Pour optimiser la fiscalité de vos investissements immobiliers, voici quelques chiffres concrets associés à certains dispositifs :
Loi Pinel :
Réduction d'impôt pouvant atteindre 21% du montant de l'investissement.
Avantage fiscal pouvant aller jusqu'à 63 000 € sur 12 ans.
Dispositif LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) :
Possibilité d'amortir le bien sur une durée allant de 5 à 30 ans.
Déduction des charges liées à l'exploitation (intérêts d'emprunt, taxe foncière, frais de gestion).
Dispositif Malraux :
Réduction d'impôt de 22% à 30% des dépenses de rénovation en secteur sauvegardé.
Plafonnement des travaux éligibles à 400 000 € sur quatre ans.
Régime Micro-Foncier :
Abattement de 30% sur les revenus fonciers déclarés.
Taxe sur la Plus-Value Immobilière :
Exonération totale après 22 ans de détention.
Abattement progressif au-delà de la 6e année de détention.
Démembrement de propriété :
Réduction des frais de succession.
Fiscalité allégée sur les revenus fonciers avec une imposition sur une fraction seulement de ces revenus, généralement autour de 60%, optimisant ainsi l'impôt sur le revenu.
