Bonjour ! Vous voilà prêts à plonger dans l’univers captivant des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Si vous vous demandez combien investir en SCPI, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous allons vous guider pas à pas, en évitant tout jargon compliqué, pour que vous puissiez commencer à investir en SCPI. Allons-y !
Quel montant investir en SCPI ?
Avant de parler chiffres, laissez-nous vous montrer comment fonctionnent les SCPI. Imaginez que vous aimiez l’idée d’investir dans l’immobilier, mais pas tout seul. Les SCPI vous permettent d’investir avec d’autres personnes dans un portefeuille diversifié d’immeubles. C’est comme être co-propriétaire d’un gratte-ciel sans les tracas de gestion. En échange de votre investissement, vous recevez une part des loyers et des plus-values générés par ces propriétés. C’est un peu comme toucher des dividendes pour des actions, mais avec des briques et du béton !
Combien d’argent avez-vous besoin ?
Bon, maintenant l’épineuse question : combien faut-il pour se lancer en SCPI ? Les SCPI offrent une flexibilité rare. Vous pouvez commencer avec quelques centaines d’euros seulement. Par exemple une part SCPI Remake Live est disponible à 204 €. La plupart des SCPI sont vendues entre 200 € et 1 000 €. C’est génial, non ? Cela vous permet de tester l’immobilier sans casser votre tirelire. Vous n’avez pas besoin d’être un milliardaire pour devenir co-propriétaire d’immeubles de grande métropole.
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Évaluez votre capacité d’investissement
Avant de vous plonger dans le monde des SCPI, il est crucial de faire un bilan de votre situation financière. Calculez vos revenus mensuels, minorés de vos dépenses et vos engagements financiers. Cela vous donnera une idée précise de la somme que vous pouvez investir dans les SCPI sans compromettre votre stabilité financière.
Par exemple, si vous disposez d’un excédent de 400 € chaque mois après avoir couvert toutes vos dépenses, vous pourriez envisager d’allouer une partie de cet excédent, par exemple 204 € pour une part de SCPI Remake Live, à des investissements en SCPI.
En général, nous recommandons d’investir environ 20% de son capital en SCPI si vous possédez déjà un bien immobilier, que ce soit une résidence principale, ou un investissement locatif. Si vous n’avez jamais investi dans l’immobilier, nous recommandons d’investir jusqu’à 30% de votre capital en SCPI.
Fixez votre objectif de rendement
Définissez un objectif de rendement en fonction de vos besoins et de vos projets futurs. Si vous visez un rendement annuel de 6% (la moyenne constatée avec les SCPI) et que vous souhaitez générer 6000 € de revenus passifs par an, vous pourriez envisager d’investir environ 100 000 € en SCPI (grâce à un crédit immobilier sans apport, ou bien en continuer d’investir pendant plusieurs années), en supposant un rendement moyen de 6%. Ce calcul vous aidera à avoir une estimation approximative du montant nécessaire pour atteindre votre objectif de rendement.
Performance globale des SCPI
Comment diversifier ses placements en SCPI ?
La diversification est la clé d’une stratégie d’investissement réussie. Au lieu de tout investir dans une seule SCPI, nous vous recommandons de répartir votre capital entre plusieurs SCPI pour réduire les risques. Par exemple, si vous décidez d’investir 100 000 € en SCPI, vous pourriez allouer 30 % à une SCPI axée sur les bureaux, 40 % à une SCPI spécialisée dans les commerces et 30 % à une SCPI orientée vers les résidences.
Pour vous simplifier la vie, vous pouvez choisir directement une SCPI diversifiée comme Remake Live :
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Les frais et charges liés au SCPI
N’oubliez pas d’intégrer les frais et charges associés à vos investissements en SCPI dans votre calcul. Les frais d’acquisition, les frais de gestion et les taxes peuvent impacter vos rendements nets. En général, il faut prévoir une marge pour couvrir ces frais, généralement autour de 10 % du montant investi.
Depuis quelques années seulement, il existe de rares SCPI sans frais d’entrée. On compte parmi elles Remake Live (notre SCPI préférée), Iroko Zen, ou encore Néo. En contrepartie, ces SCPI ont des frais de gestions annuels plutôt élevés, 18% en moyenne, mais cela est compris dans le rendement net moyen de 7,50%, ce qui est très intéressant.
Réinvestir et ajuster ses investissements en SCPI
Une fois que vous avez investi en SCPI, il est primordial de réinvestir vos loyers perçus et de réajuster vos investissements si nécessaire, comme racheter une autre part de SCPI qui subit une décote, ou bien vendre une part d’un SCPI dont le prix a fortement augmenté. Gardez un œil sur les performances de vos SCPI, les dividendes perçus et les tendances du marché immobilier.
L’importance du long terme
L’investissement en SCPI est un engagement à long terme. Les avantages significatifs se manifestent avec le temps grâce aux revenus passifs générés et à l’appréciation des biens immobiliers. Garder une perspective à long terme est essentiel et vous permet de ne pas vous laissez décourager par les fluctuations temporaires. Plus vos investissements en SCPI croître, plus vous profiterez des bénéfices de la croissance exponentielle.
5 000 € de SCPI à 6 % de rendement par an, sur 20 ans
Pour répondre à la question initiale : Combien investir en SCPI ? Il n’y a pas de montant précis car chaque personne à une capacité d’investissement différente. Cependant, Il est généralement admis qu’il faut investir au minimum 200 € par mois et ne pas dépasser 20 % de son patrimoine en SCPI si vous possédez déjà un bien immobilier. Le plus important est d’investir le plus tôt possible, pour profiter des intérêts composés des loyers que vous réinvestissez, et aussi de l’augmentation du prix des parts de SCPI !
Les meilleures SCPI
Notre SCPI favorite : Remake Live
La SCPI Remake Live adopte une stratégie opportuniste en se concentrant sur l’acquisition d’immeubles en métropoles françaises et européennes. Cette approche intelligente vise à maximiser la valeur des biens tout en répondant aux besoins changeants du marché immobilier.
Le rendement de la SCPI Remake Live
Les performances passées de la SCPI Remake Live témoignent de sa stratégie efficace. Avec un rendement moyen annuel d’environ 7,50% (7,64% en 2022) au cours des dernières années, elle a su offrir des revenus réguliers et compétitifs à ses investisseurs. C’est bien plus que la moyenne des SCPI à 4,50 % de rendement moyen. Ces chiffres attrayants peuvent varier en fonction des conditions du marché, mais ils illustrent la capacité de la SCPI à générer des retours positifs.
De plus, c’est l’une des rares SCPI sans frais d’entrée, qui sont habituellement de l’ordre de 10%.
Un engagement socialement responsable
Une caractéristique remarquable de Remake Live réside dans son engagement envers la durabilité et la responsabilité sociale. En rénovant des immeubles résidentiels, la SCPI contribue à la revitalisation des quartiers et à la création de logements de qualité, avec par exemple la création de 40 logements à loyers modérés. Cette approche alignée sur des valeurs sociales et environnementales peut attirer les investisseurs soucieux de l’impact positif de leurs placements.
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La meilleure assurance-vie investir en SCPI
Si vous cherchez la meilleure solution pour débuter dans l’investissement en SCPI, laissez-nous vous présenter l’assurance vie Linxea Spirit 2, car elle a de nombreux avantages qui pourraient vous intéresser :
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Questions fréquentes
Quel est le montant minimum recommandé pour investir en SCPI ?
Le montant minimum recommandé pour investir en SCPI varie en fonction des sociétés de gestion, mais il se situe généralement entre 2 000 et 10 000 euros. Cependant, il est important de noter que le montant minimum peut varier en fonction de la SCPI que vous choisissez.
Y a-t-il un montant idéal pour investir en SCPI ?
Le montant idéal à investir en SCPI dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre capacité d’investissement. En règle générale, un montant de 20 000 à 50 000 euros peut être considéré comme un bon point de départ pour une diversification significative.
Est-il possible d’investir de petites sommes en SCPI ?
Oui, il est tout à fait possible d’investir de petites sommes en SCPI, notamment au sein d’un contrat d’assurance-vie. De plus, Certaines SCPI proposent des plans d’épargne programmée qui vous permettent d’investir régulièrement de petites sommes pour construire votre portefeuille.
Dois-je investir une grosse somme en une seule fois ou progressivement ?
Si vous préférez réduire les risques liés aux fluctuations du marché, investir progressivement sur une période définie peut être une stratégie judicieuse. Cette approche vous permet de lisser les coûts d’entrée et de bénéficier de la diversification au fil du temps.
Comment choisir le montant idéal pour mon investissement en SCPI ?
Le montant idéal pour votre investissement en SCPI dépend de votre situation financière, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert en gestion de patrimoine afin d’élaborer une stratégie d’investissement en SCPI personnalisée.
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