Vous avez peut-être entendu parler de la bourse, des actions, et de la manière dont elles peuvent vous permettre de faire fructifier votre argent. Cependant, vous vous demandez peut-être si cette opportunité est réservée à ceux qui ont déjà des sommes considérables à investir. Eh bien, détrompez-vous ! Il est possible de devenir propriétaire de morceaux de grandes entreprises, même avec moins de 100 € en poche.
Investir en bourse avec un petit budget
Bienvenue dans le monde de l’investissement en bourse, où il n’est pas nécessaire d’avoir une fortune pour commencer à bâtir votre patrimoine financier. Dans ce chapitre, nous allons vous montrer comment investir en bourse avec un budget modeste, en utilisant des stratégies et des outils accessibles.
Des fractions d’actions à la portée de tous
L’un des avantages majeurs de l’investissement en bourse est la possibilité d’acheter des fractions d’actions. Cela signifie que vous n’avez pas besoin d’acheter une action entière, qui peut parfois coûter des centaines d’euros, voire plus. Au lieu de cela, vous pouvez acheter une fraction, par exemple, 0,1 action d’une entreprise.
Exemple Concret : Investir 50 € dans Air Liquide
Imaginons que vous souhaitiez investir dans Air Liquide, l’une des entreprises françaises qui versent le plus de dividendes, mais dont le prix d’une action est d’environ 165€. Si vous avez un budget limité, vous pouvez investir 50€ dans Air Liquide en achetant une fraction d’action. Cela signifie que vous possédez une partie de cette entreprise, proportionnelle à votre investissement.
Si le prix de l’action Air Liquide augmente de 10%, la valeur de votre fraction d’action augmentera également de 10%. Cette approche vous permet de diversifier votre portefeuille avec des entreprises prestigieuses, même avec un budget restreint.
Construire un portefeuille diversifié avec un petit budget
La clé de la réussite en bourse, quel que soit votre budget, est la diversification. Cela signifie que vous investissez dans différentes entreprises, secteurs et régions pour réduire les risques. Grâce aux fractions d’actions, vous pouvez construire un portefeuille diversifié sans dépenser une fortune.
Exemple Concret : Diversification à petit budget
Supposons que vous ayez un budget mensuel de 100€ à investir en Bourse. Vous pourriez choisir d’investir 50€ dans des actions technologiques, 30€ dans des actions de l’industrie alimentaire et 20€ dans des actions de l’énergie renouvelable. Avec les fractions d’actions, vous pouvez acheter des parts de diverses entreprises de chaque secteur, créant ainsi un portefeuille équilibré.
Non seulement cela réduit les risques, mais cela vous permet également de profiter des opportunités de croissance dans différents secteurs de l’économie. Cette stratégie de diversification est essentielle pour la stabilité et la croissance de votre portefeuille, quel que soit le montant que vous investissez.
L’investissement en bourse avec un budget limité est à la portée de tous grâce aux fractions d’actions. Que vous souhaitiez investir dans des entreprises de renommée mondiale ou diversifier votre portefeuille, vous pouvez le faire de manière intelligente et abordable. Dans les chapitres suivants, nous explorerons davantage d’outils et de stratégies pour maximiser vos investissements, même avec un petit budget.
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Sélection d’actions prometteuses accessibles (et françaises)
En tant qu’investisseur à petit budget, il est peut être intéressant de considérer des entreprises françaises éligibles au Plan d’épargne en actions (PEA) qui opèrent dans les secteurs que nous avons évoqués précédemment. Voici quelques entreprises françaises que vous pourriez envisager d’ajouter à votre portefeuille :
Danone (Secteur Alimentaire)
Danone est un géant de l’industrie alimentaire français, reconnu pour ses produits laitiers, les eaux en bouteille, et les produits d’alimentation infantile. L’entreprise a une présence mondiale et une solide réputation en matière de durabilité. Investir dans Danone peut être un moyen de soutenir une entreprise axée sur la responsabilité sociale tout en diversifiant votre portefeuille.
TotalEnergies (Secteur de l’Énergie)
TotalEnergies, anciennement Total, est une multinationale française spécialisée dans l’énergie. Elle est active dans tous les aspects de l’industrie, de l’exploration pétrolière et gazière aux énergies renouvelables. Compte tenu de la transition vers les énergies propres, TotalEnergies pourrait être une option intéressante pour les investisseurs souhaitant s’exposer au secteur de l’énergie.
Dassault Systèmes (Secteur Technologique)
Dassault Systèmes est une entreprise française de logiciels qui se concentre sur la conception 3D, la modélisation et la simulation. Elle est largement utilisée dans les industries de l’aérospatiale, de l’automobile et de la santé. En investissant dans Dassault Systèmes, vous pourriez profiter de la croissance continue de la technologie et de l’innovation.
EssilorLuxottica (Secteur de la Santé)
EssilorLuxottica est une entreprise française spécialisée dans la conception et la fabrication de verres correcteurs et de montures de lunettes. Elle est un leader mondial dans l’industrie de l’optique. Avec une demande continue de produits d’optique, EssilorLuxottica pourrait offrir des opportunités d’investissement intéressantes.
Les outils pour l’investissement à petit budget
Lorsqu’il s’agit d’investir en bourse avec un budget limité, il est essentiel de disposer des bons outils pour maximiser vos chances de réussite.
Les plateformes de trading abordables
Avec l’avènement de la technologie, les plateformes de trading en ligne sont devenues accessibles à tous, quel que soit le montant que vous souhaitez investir. Voici quelques exemples de plateformes populaires qui sont également abordables :
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Trade Republic : Trade Republic est réputée pour ses frais de transaction parmi les plus bas du marché. Elle offre un accès facile aux marchés internationaux et convient aux investisseurs à la recherche de coûts de transaction réduits.
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Fortuneo : Cette banque en ligne propose une plateforme de trading conviviale et des tarifs compétitifs. Elle est particulièrement appréciée pour son interface intuitive et les 100 ordres offerts pour l’ouverture d’un PEA.
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EasyBourse : Avec des outils pédagogiques et une interface simple à utiliser, EasyBourse, filiale à 100% de La Banque Postale, est idéale pour les débutants en bourse. Elle offre des frais de courtage compétitifs et 50 ordres offerts pour toute ouverture ou transfert de compte.
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Les ETF : diversification simplifiée
Les Exchange Traded Funds (ETF) sont des instruments d’investissement qui vous permettent d’acheter une large diversification d’actifs avec une seule transaction. Ils sont particulièrement adaptés aux investisseurs à petit budget. Voici comment ils fonctionnent avec un exemple concret :
Imaginons que vous ayez un budget de seulement 500€ pour investir. Plutôt que d’acheter des actions individuelles, vous pourriez opter pour un ETF qui suit l’indice boursier mondial MSCI World. Cet ETF permet d’investir dans les 1 600 plus grandes entreprises mondiales en une seule opération. Ainsi, même avec un budget limité, vous auriez une exposition diversifiée au marché mondiale (c’est pour nous la meilleure option).
Il existe deux ETFs éligibles au Plan d’Epargne en Actions (PEA) qui répliquent l’indice du MSCI World :
- Amundi MSCI World UCITS ETF : CW8 à environ 450€ l’unité
Lyxor PEA Monde UCITS ETF : EWLD à environ 26€ l’unité
Ces deux indices MSCI World sont disponibles chez l’une des meilleures banque en ligne, au frais les plus bas, Fortuneo.
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Les Robo Advisor : L’Expertise à portée de main
Les Robo Advisor (robot conseiller en français) sont des plates-formes d’investissement automatisées qui utilisent des algorithmes pour créer et gérer un portefeuille d’investissement en fonction de vos objectifs et de votre appétit pour le risque. Ils sont parfaits pour les investisseurs novices ou ceux qui préfèrent une approche simplifié de l’investissement.
Un exemple de robot conseiller bien connu est Yomoni. Il analyse vos préférences d’investissement en établissant vos profil de risque de 3 à 10, et créer un portefeuille diversifié d’ETF en votre nom. Mieux encore, la plupart des robo-advisor ont des dépôts minimums plutôt bas (environ 1 000€), ce qui les rend accessibles même avec un petit budget.
Si vous préférez confier une partie de votre épargne à des professionnels qui gèrent tout pour vous (1 000 € minimum à l’ouverture), nous vous conseillons le robo-advisor le plus performant et sécurisé à notre sens, Yomoni. Pour information, leur Compte-Titres à généré une performance remarquable de + 69% depuis son lancement en 2016, avec le profil de risque numéro 10. La simulation de votre profil de risque est gratuite sur leur site et se fait en 2 minutes.
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Gérer les risques avec un petit budget
Investir en bourse comporte toujours une part de risque, et ce, quel que soit le montant que tu vous êtes prêts à investir. Cependant, il existe des moyens de gérer ces risques de manière efficace, même si vous avez un budget limité. Dans ce chapitre, nous allons explorer des stratégies pour minimiser les risques tout en cherchant à maximiser les rendements.
La diversification pour réduire les risques
L’une des premières règles d’or de l’investissement est la diversification. Cela signifie que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Même avec un petit budget, vous pouvez diversifier vos investissements. Voici comment :
Imaginons que vous ayez un budget de 1 000 €. Plutôt que d’investir tout cet argent dans une seule entreprise, vous pourriez répartir cet investissement sur plusieurs actions ou ETF. Par exemple, vous pourriez investir 200 € dans cinq actions différentes ou dans un ETF qui suit un indice boursier (nous vous conseillons le MSCI World qui regroupe les 1 600 entreprises mondiales les plus capitalisées). Cela réduit le risque de subir des pertes importantes si une seule entreprise a des difficultés.
Pour information, sur les 15 dernières années, 93% des investisseurs professionnels ont sous-performé l’indice SP500 américain, en sachant que ces fonds d’investissements ont des réunions avec les dirigeants d’entreprises, des outils dédiés, et beaucoup d’informations avant nous, nous vous laissons vous faire votre avis là-dessus…
Cela vous permet d’être exposé à l’économie mondiale sans avoir à choisir individuellement des actions. Investir dans cet indice vous permet de bénéficier de la croissance de grandes entreprises internationales, tout en évitant de parier sur quelques valeurs spécifiques. Cette approche est appréciée pour sa simplicité et son potentiel de performance à long terme, environ 10% par an :
La Gestion des stop-loss : Protéger ses Investissements
Un outil essentiel pour gérer les risques en bourse est l’utilisation de stop-loss. Un stop-loss est un ordre que vous passez avec votre courtier pour vendre une action si son prix atteint un certain niveau prédéfini. Cela vous permet de limiter les pertes potentielles.
Par exemple, supposons que vous ayez acheté des actions d’une entreprise à 50 € chacune. Tu pouvez placer un stop-loss à 45 €. Si le prix de l’action tombe à 45 €, votre ordre de vente sera automatiquement déclenché, limitant ainsi votre perte à 5 € par action.
La gestion des stop-loss est une stratégie prudente pour protéger votre capital. Cependant, étant donné qu’il vaut viser le long terme en bourse et maîtriser ses émotions, nous vous déconseillons d’utiliser cette fonctionnalité, surtout si vous investissez dans un ETF, car les stop-loss sont plutôt destinés aux traders actifs, qui passent leurs journées sur les courbes des marchés boursiers.
Si jamais vous êtes en perte sur une action mais que vous ne l’avez pas encore vendue, aussi appelée une “perte latente“, il vaut mieux patienter jusqu’à ce que le prix de l’action revienne à son prix initial (ou pas) si vous n’avez pas besoin de cet argent dans l’immédiat.
Renseignez-vous sur la bourse
L’un des meilleurs moyens de réduire les risques lorsque vous investissez avec un petit budget est d’investir dans votre propre savoir. L’éducation financière est une arme puissante pour tout investisseur, quelle que soit sa taille de portefeuille.
Apprenez les bases de l’analyse financière, de la gestion de portefeuille et de la psychologie du marché. Plus vous en saurez, mieux vous serez en mesure de gagner de l’argent et de minimiser les erreurs coûteuses.
Il existe de nombreuses ressources éducatives gratuites en ligne, notamment nos articles, ou encore Coachbourse et Taxtique.fr, qui peuvent vous aider à acquérir les compétences nécessaires pour réussir en bourse. Investir dans votre éducation financière est l’un des investissements les plus judicieux que vous puissiez faire, quel que soit votre budget.
Étude de cas : réussir en bourse avec un petit budget
Lorsque l’on parle d’investir en bourse avec un petit budget, il est difficile de ne pas mentionner Warren Buffett, l’un des investisseurs les plus renommés au monde. L’histoire de Warren Buffett est non seulement inspirante, mais elle démontre également que l’investissement intelligent et la patience peuvent transformer un petit budget en une véritable fortune.
Commencer avec une petite somme : 38 dollars
Warren Buffett, surnommé “l’Oracle d’Omaha”, a débuté son parcours d’investissement à un âge précoce. À l’âge de 11 ans, il a acheté ses premières actions en utilisant une partie de ses économies. Ces actions appartenaient à la compagnie citadine Cities Service et coûtaient environ 38 dollars en tout. C’était un petit pas, mais cela a marqué le début d’un voyage extraordinaire.
Dès son plus jeune âge, Buffett a montré un intérêt pour les chiffres et les investissements. À l’adolescence, il lisait des livres sur l’investissement et passait des heures à étudier les rapports annuels des entreprises. Sa passion pour les marchés financiers ne l’a jamais quitté.
Au fil des années, Buffett a continué à investir. Il a démarré une petite entreprise de pinces à cheveux lorsqu’il était étudiant à l’université, et grâce à ses bénéfices, il a pu investir davantage en bourse. Après avoir obtenu son diplôme, il a travaillé comme courtier en valeurs mobilières et a continué à acheter des actions. En 1962, il a pris le contrôle de Berkshire Hathaway, une entreprise textile en difficulté, et l’a transformée en une société de portefeuille d’investissement.
La stratégie d’investissement : “Buy and Hold”
L’approche d’investissement de Buffett est célèbre pour sa simplicité. Il cherche des entreprises solides avec des avantages concurrentiels durables et des équipes de direction compétentes. Une fois qu’il a trouvé de telles entreprises, il les conserve généralement pour de nombreuses années, voire des décennies. Cette stratégie de “buy and hold” (acheter et conserver) a permis à Buffett d’accumuler des richesses massives au fil du temps.
Certaines de ses plus grandes réussites en tant qu’investisseur incluent des investissements dans des entreprises emblématiques telles que Coca-Cola, Apple et American Express. Par exemple, l’investissement initial de Berkshire Hathaway dans Coca-Cola en 1988 s’est avéré être l’un de ses investissements les plus rentables de tous les temps.
Bien sûr, tout le monde ne deviendra pas aussi riche que Warren Buffett, mais son parcours démontre que même avec des moyens modestes, il est possible de réaliser des gains significatifs en bourse. L’histoire de Buffett nous rappelle que l’investissement intelligent, la persévérance et la patience sont les clés du succès en bourse. Si un jeune garçon de 11 ans peut transformer 38 dollars en une fortune de 120 milliards de dollars, imaginez ce que vous pouvez accomplir avec un petit budget et une stratégie réfléchie.
Ce que l’on doit en retenir
L’histoire de Warren Buffett nous montre que l’investissement intelligent peut transformer un petit budget en une véritable fortune. Sa passion précoce pour les investissements, sa persévérance et sa stratégie de long terme ont été les piliers de son succès. Alors, que vous ayez quelques centaines ou quelques milliers d’euros à investir, n’oubliez pas que vous avez le potentiel de réaliser des gains significatifs en bourse grâce à une approche réfléchie et patiente.
Voici quelques conseils pour réussir :
Commencez petit, mais commencez : La clé est de commencer dès que possible, même avec de petites sommes. Les intérêts composés joueront en votre faveur avec le temps.
Diversifiez votre portefeuille : Investir dans différentes classes d’actifs, comme les actions, les obligations et les biens immobiliers, réduit les risques et peut augmenter les rendements globaux.
Réinvestissez les dividendes : Plutôt que de retirer les dividendes que vous recevez, réinvestissez-les dans votre portefeuille pour accélérer sa croissance.
Soyez patients et disciplinés : Les marchés peuvent être volatils, mais il est essentiel de rester calme et de maintenir une approche à long terme.
Augmentez progressivement vos investissements : À mesure que votre portefeuille prend de la valeur, envisagez d’ajouter des fonds supplémentaires pour accélérer sa croissance.
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Combien investir en bourse ?
Il n’y a pas de réponse précise à cette question ! Tout dépends de vos revenus et de votre capacité d’épargne.
Supposons que vous investissiez 1 000 € à partir d’aujourd’hui, avec un rendement annuel moyen de 10%, en prenant en compte le rendement moyen de la bourse. Après 30 ans, votre capital aurait grimpé à environ 19 837 €, pour 1 000 euros placés de votre poche.
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Incroyable, n’est-ce pas ? Mais attendez, ce n’est pas fini ! En investissant 1 000 € tous les ans, pendant 30 ans, vous aurez environ 188 836 € pour 30 000 € épargnés, soit plus de 6 fois votre capital investi. Et tout ça, sans lever le petit doigt !
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Faites vos premiers pas
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Questions fréquentes
Comment choisir ses actions avec un budget limité ?
Choisir des actions avec un budget limité nécessite de la prudence, tout comme avec un gros budget. Il est recommandé d’opter pour des entreprises solides, avec des antécédents de croissance, et de diversifier son portefeuille.
Quel est le montant minimum recommandé pour commencer à investir ?
Il n’y a pas de montant minimum absolu. Il est possible de commencer avec quelques dizaines d’euros en achetant des fractions d’actions. De plus, investir dans des indices permets de mieux diversifier son portefeuille sans devoir investir un gros montant.
Comment gérer les fluctuations du marché avec un petit budget ?
Avec un petit budget, la diversification est essentielle. Il faut éviter de mettre tout son argent dans quelques actions et garder un fonds d’urgence séparé, et enfin n’investir uniquement l’argent que l’on peut se permettre de ne pas toucher à court terme.
Quels sont les avantages fiscaux de l’investissement en Bourse ?
En France, les gains en capital sur les actions ne peuvent être exonérés d’impôt sur le revenu. Il existe cependant des dispositifs d’épargne comme le Plan d’épargne en actions ou l’assurance-vie qui offrent des avantages fiscaux pour les investisseurs à long terme.
Les investissements à petit budget sont-ils rentables sur le long terme ?
Oui, les investissements peuvent être rentables à long terme, même avec des petites sommes. La clé est la discipline et la patience. Il est conseillé d’investir régulièrement, en diversifiant son portefeuille et en évitant les mouvements impulsifs.
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