Vous envisagez d’investir dans l’immobilier au travers des SCPI ? Vous avez probablement entendu parler de Pierval Santé, une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) spécialisée dans le secteur de la santé. Dans cet article, nous allons vous donner un aperçu complet de cette SCPI, ainsi que notre avis sur Pierval Santé et sur son potentiel.
Notre avis sur la SCPI Pierval Santé
Notre avis sur la SCPI Pierval Santé est globalement positif, car elle présente de nombreux avantages pour les investisseurs. Elle se démarque en se spécialisant dans le secteur de la santé, notamment les établissements de soins et les maisons de retraite médicalisées. Ce choix stratégique offre une certaine résilience, car la demande de ces services reste stable, voire en croissance.
Enfin, la SCPI Pierval Santé offre un très bon rendement (classé 5ème des meilleurs rendements en 2023) et une stabilité dans la distribution des dividendes car cette SCPI a été crée en 2013 et elle a su garder des rendements attractifs d’environ 5,20% par an, supérieurs au marché des SCPI à 4,50% en moyenne.
Pour résumer, la SCPI Pierval Santé c’est :
Avantages
51 530 associés, 2 860 M€ de capitalisation (près de 3 milliards d’euros)
241 immeubles avec un taux d’occupation de 98,82%
SCPI avec une gestion solide appuyée par ses 10 ans d’ancienneté
SCPI aux bâtiments variés (Cliniques et cabinets médicaux 30%, EPHAD et Centres 60%, Bureaux et locaux 10%)
SCPI diversifiée géographiquement dans 9 pays ( France 27%, Royaume-Uni 26%, Pays-Bas 15%, Allemagne 15%, Irlande 11%, Portugal 2%, Italie 2%, Espagne 1%, Canada 1%)
7,25% de rendement en 2022 (5,25% de dividendes + 2% de revalorisation du prix des parts)
Environ 5,20% de rendement annuel depuis 2013 (supérieur à la moyenne globale des SCPI à 4,50% annuel)
Frais de gestion légèrement moins élevés que la moyenne des SCPI (8,40% contre 10% en moyenne)
Inconvénients
Les frais d’entrée s’élèvent à 10,51%. C’est un peu dommage étant donné qu’il existe des SCPI sans frais telles que Remake Live
Cette SCPI manque de diversification sectoriel car elle se concentre sur le secteur médico-social, elle est donc à compléter avec d’autres SCPI
Avec seulement 2 inconvénients mineurs, la SCPI Pierval Santé est la dixième SCPI la plus capitalisée, avec près de 3 milliards d’euros d’encours, ce qui rajoute une certaine sécurité à votre portefeuille. D’après nous, c’est une très bonne SCPI à rajouter dans son portefeuille, en plus de posséder quelques SCPI de bureaux comme Epargne Pierre, et des SCPI diversifiées à l’étranger comme Remake Live (notre préférée).
Acheter des parts de SCPI Pierval Santé
2,5% du montant investi remboursé en cashback + 25 € offerts !
Présentation de la SCPI Pierval Santé
Qu’est-ce que Pierval Santé ?
Pierval Santé est une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) gérée par la société Euryale Asset Management. Créée en 2013, elle a pour vocation d’investir dans des biens immobiliers dans le secteur de la santé. Concrètement, cela englobe les établissements de soins, les maisons de retraite médicalisées, les cliniques, et d’autres infrastructures liées à la santé.
L’objectif principal de Pierval Santé est de générer des revenus locatifs pour ses investisseurs tout en assurant la valorisation de leur capital. Cette SCPI se distingue par son choix stratégique de se concentrer sur le secteur de la santé, ce qui lui confère une certaine stabilité.
Objectifs et stratégie d’investissement
La stratégie d’investissement de Pierval Santé repose sur la recherche d’actifs immobiliers dans le secteur de la santé, en privilégiant la qualité des locataires et la durée des baux. Cette approche vise à garantir des revenus locatifs réguliers et prévisibles pour les investisseurs. L’objectif est de maintenir un taux d’occupation élevé de ses biens immobiliers tout en cherchant à valoriser le patrimoine immobilier. La diversification géographique en Europe est également un élément clé de sa stratégie pour réduire les risques liés à une seule zone géographique.
Portefeuille d’actifs immobiliers
Pierval Santé détient un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers dans le secteur de la santé. En 2022, la SCPI détenait 241 immeubles, avec un taux d’occupation impressionnant de 98,82 %. La composition de son portefeuille se répartit pour 30% entre les secteurs des sanitaire et soins de ville (Clinique, dialyse, cabinets médicaux), pour 60% dans le secteur médico-social (EHPAD / Alzheimer, centres d’hébergement), et pour 10% dans d’autres secteurs liés à la santé (Bureaux, locaux d’activités). Cette diversification sectorielle contribue à la stabilité des revenus distribués aux investisseurs.
Répartition géographique de Pierval Santé
La SCPI Pierval Santé est principalement composées d’établissements en France à 27%, et au Royaume-Uni à 26%. La SCPI détient aussi des immeubles dasn d’autres pays européens comme les Pays-Bas à 15%, l’Allemagne à 15%, l’Irlande à 11%, le Portugal à 2%, l’Italie à 2%, l’Espagne à 1%, et le Canada à 1%. Les valeurs sont arrondies à l’unité, mais voici les chiffres exacts de la répartition géographique de Pierval Santé au deuxième semestre 2023 :
Acheter des parts de SCPI Pierval Santé
2,5% du montant investi remboursé en cashback + 25 € offerts !
Performance et rendement de Pierval Santé
Rendement historique de Pierval Santé
En matière d’investissement, le rendement demeure un critère clé. Dans le cas de Pierval Santé, ses performances sont particulièrement solides. En 2022, elle a généré un rendement moyen d’environ 7,25% (5,25% de dividendes + 2% de revalorisation du prix des parts). C’est un résultat honorable, notamment dans le contexte économique actuel de montée des taux. Mais ce qui est encore plus notable, c’est sa trajectoire historique. Depuis son lancement en 2013, Pierval Santé a maintenu un rendement annuel moyen d’environ 5,20%. C’est supérieur à la moyenne globale des SCPI, qui tourne autour de 4,50% par an.
Comparaison avec d’autres SCPI
Investir s’apparente souvent à un choix parmi diverses options. Chaque SCPI a sa propre spécialisation, et Pierval Santé se distingue par sa focalisation sur le secteur de la santé. Cela comporte ses avantages et ses inconvénients. D’un côté, cette spécialisation lui permet de se concentrer sur un secteur résilient et en croissance.
De l’autre, cela limite sa diversification d’actifs avec peu de bureaux, pas de commerces, d’entrepôts, ni de résidentiels. Cependant, on ne peut pas lui reprocher cela car c’est le but de cette SCPI. Toutefois, si vous appréciez la variété, vous pourriez compléter votre portefeuille avec une SCPI plus diversifiée comme Remake Live.
Exemples de rendement
Supposons que vous ayez investi 10 000 € dans Pierval Santé en 2013. Avec un rendement moyen de 5,20% par an, votre investissement aurait augmenté d’environ 67% en 10 ans, avec un capital final de 16 764 €. Celui-ci se compose de 10 000 € de versements et de 6 764 € d’intérêts perçus. Il est cependant essentiel de garder à l’esprit que les rendements passés ne garantissent pas les performances futures.
10 000 € investis dans Pierval Santé à 5,20% par an, pendant 10 ans
Potentiel de revenu passif
En supposant que vous possédiez 10 parts de Pierval Santé, chacune étant évaluée à 204 euros, un rendement de 5,20 % vous rapporterait environ 105 € par an. Bien sûr, il faut tenir compte des frais d’entrée de 10,51 %. Néanmoins, une fois l’investissement réalisé, vous pourriez bénéficier d’une source de revenus régulière, en plus d’une potentielle revalorisation du prix des parts.
Acheter des parts de SCPI Pierval Santé
2,5% du montant investi remboursé en cashback + 25 € offerts !
Frais et fiscalité de Pierval Santé
Les frais associés à Pierval Santé
Dans le cas de Pierval Santé, les frais de gestion s’élèvent à 12 %. Cela signifie que chaque année, 12 % des loyers perçus sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de la SCPI comme les travaux ou la rémunération de la société de gestion par exemple. Il convient également de noter les frais d’entrée, qui s’élèvent à 10,51% du montant investi. Cela signifie que si vous investissez 10 000 €, 1 051 € iront aux frais d’entrée. Ces frais peuvent sembler élevés, mais ils couvrent les coûts liés à la gestion et à l’acquisition des biens immobiliers comme les frais de notaires, ainsi que les frais de commercialisation.
Fiscalité des revenus fonciers
La fiscalité des revenus fonciers de Pierval Santé est un élément essentiel à comprendre pour optimiser votre investissement. Voici une analyse détaillée de la fiscalité associée à cette SCPI :
Impôt sur le revenu : Les revenus générés par Pierval Santé sont soumis à l’impôt sur le revenu. Ils sont ajoutés à votre revenu global et imposés selon votre tranche marginale d’imposition. Cependant, Pierval Santé offre la possibilité de réduire la base imposable grâce à diverses charges déductibles. Ces charges peuvent inclure les intérêts d’emprunt liés à l’acquisition des parts, les frais de gestion, les charges d’entretien, les charges de copropriété, et d’autres dépenses nécessaires à la gestion des biens immobiliers.
Prélèvements sociaux : En plus de l’impôt sur le revenu, les revenus fonciers de Pierval Santé sont soumis aux prélèvements sociaux. Ces prélèvements s’élèvent actuellement à un taux global d’environ 17,2 %. Ils sont prélevés directement à la source sur les revenus fonciers distribués par la SCPI.
Option pour le régime réel : Les investisseurs ont la possibilité d’opter pour le régime réel d’imposition plutôt que le régime micro-foncier. Cette option est avantageuse lorsque les charges déductibles excèdent 30 % des revenus bruts. Le régime réel permet de déduire toutes les charges liées à l’investissement, ce qui peut réduire considérablement la base imposable.
Imposition des plus-values : En cas de revente de vos parts de Pierval Santé, les éventuelles plus-values sont soumises à la fiscalité des plus-values immobilières. Cela inclus un impôt forfaitaire de 19%, et des prélèvements sociaux. Cependant, il existe également des abattements pour durée de détention qui peuvent réduire la charge fiscale, à savoir 6% d’abattement au bout de 6 ans de détention des parts de SCPI, puis une exonération totale au bout de 22 ans de détention.
Optimisation fiscale
Pierval Santé offre plusieurs opportunités pour minimiser votre charge fiscale :
Régime des revenus fonciers : En investissant dans Pierval Santé, vous avez la possibilité de bénéficier du régime des revenus fonciers. Celui-ci vous permet de déduire certaines charges liées à votre investissement, telles que les intérêts d’emprunt, les frais de gestion, les charges d’entretien et de réparation, ainsi que les dépenses de gestion. Ces déductions peuvent réduire significativement votre revenu imposable, ce qui se traduit par une économie d’impôt appréciable.
Investissement via un contrat d’assurance-vie : Une stratégie fiscale encore plus avantageuse consiste à détenir vos parts de Pierval Santé au sein d’un contrat d’assurance-vie. Cette approche vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux supplémentaires. Par exemple, les gains réalisés dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie sont généralement exonérés d’impôt sur le revenu après 8 ans de détention, sous réserve de certaines conditions. De plus, en cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires peuvent recevoir le capital sans droits de succession dans la limite de certains seuils. Cette combinaison de déductions fiscales et d’avantages liés à l’assurance-vie peut se révéler très avantageuse sur le long terme.
Stratégie de démembrement : Le démembrement de propriété est une autre stratégie fiscale envisageable avec Pierval Santé. En séparant la nue-propriété (possibilité de disposer du bien) de l’usufruit (droit de percevoir les revenus), vous pouvez réduire la base imposable de l’usufruitier, qui est généralement un membre de la famille dans le cadre d’une transmission patrimoniale.
Comment investir dans Pierval Santé ?
Voici deux approches courantes pour investir dans Pierval Santé :
Achat en direct sur Louve Invest (solution la plus simple)
Si vous préférez investir directement dans Pierval Santé sans passer par un contrat d’assurance-vie, vous pouvez acheter des parts de la SCPI sur des plateformes en ligne telles que Louve Invest. Voici comment procéder :
Inscrivez-vous sur Louve Invest : Commencez par créer un compte sur la plateforme de Louve Invest, si ce n’est pas déjà fait. Vous devrez fournir certaines informations personnelles et financières.
Recherchez Pierval Santé : Une fois inscrit, utilisez l’outil de recherche pour trouver Pierval Santé parmi la liste des SCPI disponibles sur la plateforme.
Souscrivez des Parts : Sélectionnez le nombre de parts que vous souhaitez acquérir et suivez les instructions pour finaliser votre souscription (204 € minimum)
Effectuez le Paiement : Procédez au paiement de votre investissement. Louve Invest vous guidera tout au long du processus de paiement.
Gestion de Votre Investissement : Une fois votre souscription validée, vous deviendrez associé de Pierval Santé et commencerez à recevoir des revenus sous forme de loyers. Vous pourrez également suivre la performance de votre investissement via votre compte Louve Invest.
Acheter des parts de SCPI Pierval Santé
2,5% du montant investi remboursé en cashback + 25 € offerts !
Achat en assurance-vie dans le contrat Linxea Spirit 2
Une autre façon d’investir dans Pierval Santé est de le faire via un contrat d’assurance-vie tel que Linxea Spirit 2. C’est le courtier qui propose à ce jour le plus de SCPI (41 disponibles), en plus d’avoir les frais de gestion les plus bas du marché, à 0,5%. Cette approche présente des avantages fiscaux intéressants comme l’éxonération d’impôts au bout de 8 ans de détention. Cependant, l’assurance-vie ne permets pas de soucrire à des parts de SCPI à cédit ou en démembrement. Voici comment procéder :
Souscrivez un Contrat Linxea Spirit 2 : Si vous ne possédez pas déjà un contrat Linxea Spirit 2, commencez par en ouvrir un. Vous devrez fournir des informations personnelles et financières pour l’ouverture du contrat.
Recherchez Pierval Santé : Une fois votre contrat Linxea Spirit 2 en place, utilisez les ressources de la plateforme pour rechercher et sélectionner Pierval Santé comme option d’investissement.
Choisissez le Montant à Investir : Déterminez le montant que vous souhaitez investir dans Pierval Santé via votre contrat Linxea Spirit 2 (500 € minimum pour ouvrir un contrat).
Validez l’Investissement : Suivez les étapes pour valider votre investissement. Votre argent sera investi dans Pierval Santé à travers votre contrat d’assurance-vie.
Gestion de Votre Investissement : Votre investissement dans Pierval Santé sera géré au sein de votre contrat Linxea Spirit 2. Vous pouvez suivre la performance de votre investissement via votre compte Linxea Spirit 2.
Acheter des parts de SCPI en assurance-vie
41 SCPI disponibles dans le contrat d'assurance-vie Linxea Spirit 2 !
Questions Fréquentes
Quels sont les avantages de Pierval Santé en tant que SCPI ?
Pierval Santé offre un bon rendement, une diversification géographique intéressante dans 9 pays, et une stabilité dans la distribution des dividendes. Elle se distingue par ses 10 ans d’ancienneté et un rendement moyen annuel supérieur à 5%.
Quel est le rendement historique de Pierval Santé ?
Pierval Santé a affiché un rendement moyen d’environ 5,20% ces dernières années. Les performances passées ne garantissent pas les futurs rendements, mais le secteur de la santé est en constante évolution et cette SCPI semble pérenne sur le temps.
Comment investir dans la SCPI Pierval Santé ?
Vous pouvez investir en SCPI en achetant des parts en direct, ou en démembrement sur des plateformes spécialisées en SCPI, ou via un contrat d’assurance-vie pour bénéficier d’avantages fiscaux. L’acquisition des parts est également possible à crédit, sauf en assurance-vie.
Quelle est la composition du portefeuille immobilier de Pierval Santé ?
Pierval Santé investit principalement dans des actifs immobiliers liés au secteur de la santé, tels que les maisons de retraite et les cliniques. En 2023, la SCPI détenait 241 immeubles, répartis dans le secteur sanitaire, dans le secteur médico-social, et dans d’autres secteurs liés à la santé.
Quels sont les frais associés à Pierval Santé ?
Les frais de gestion de Pierval Santé s’élèvent 8,40%. Il y a également des frais d’entrée de 10,51%. Pour bénéficier pleinement de Pierval Santé, il est conseillé d’investir sur le long terme, généralement sur une période de 8 à 10 ans ou plus afin de profiter des loyers perçus.
Acheter des parts de SCPI Pierval Santé
2,5% du montant investi remboursé en cashback + 75 € offerts !
Notre top 3 SCPI (alternatives à Pierval Santé)
Si vous n’êtes toujours pas convaincu par la SCPI Pierval Santé, nous vous en proposons 2 autres qui pourraient vous intéresser, elles sont aussi disponibles dans notre comparatif des meilleures SCPI.
