Matthieu Le Blouc'h

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Pierval Santé : Notre avis sur cette SCPI ! Faut-il investir ?

Vous envisagez d’investir dans l’immobilier au travers des SCPI ? Vous avez probablement entendu parler de Pierval Santé, une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) spécialisée dans le secteur de la santé. Dans cet article, nous allons vous donner un aperçu complet de cette SCPI, ainsi que notre avis sur Pierval Santé et sur son potentiel. Notre avis sur la SCPI Pierval Santé Notre avis sur la SCPI Pierval Santé est globalement positif, car elle présente de nombreux avantages pour les investisseurs. Elle se démarque en se spécialisant dans le secteur de la santé, notamment les établissements de soins et les maisons de retraite médicalisées. Ce choix stratégique offre une certaine résilience, car la demande de ces services reste stable, voire en croissance. Enfin, la SCPI Pierval Santé offre un très bon rendement (classé 5ème des meilleurs rendements en 2023) et une stabilité dans la distribution des dividendes car cette SCPI a été crée en 2013 et elle a su garder des rendements attractifs d’environ 5,20% par an, supérieurs au marché des SCPI à 4,50% en moyenne. Pour résumer, la SCPI Pierval Santé c’est : Avantages 51 530 associés, 2 860 M€ de capitalisation (près de 3 milliards d’euros) 241 immeubles avec un taux d’occupation de 98,82% SCPI avec une gestion solide appuyée par ses 10 ans d’ancienneté SCPI aux bâtiments variés (Cliniques et cabinets médicaux 30%, EPHAD et Centres 60%, Bureaux et locaux 10%) SCPI diversifiée géographiquement dans 9 pays ( France 27%, Royaume-Uni 26%, Pays-Bas 15%, Allemagne 15%, Irlande 11%, Portugal 2%, Italie 2%, Espagne 1%, Canada 1%) 7,25% de rendement en 2022 (5,25% de dividendes + 2% de revalorisation du prix des parts) Environ 5,20% de rendement annuel depuis 2013 (supérieur à la moyenne globale des SCPI à 4,50% annuel) Frais de gestion légèrement moins élevés que la moyenne des SCPI (8,40% contre 10% en moyenne) Inconvénients Les frais d’entrée s’élèvent à 10,51%. C’est un peu dommage étant donné qu’il existe des SCPI sans frais telles que Remake Live Cette SCPI manque de diversification sectoriel car elle se concentre sur le secteur médico-social, elle est donc à compléter avec d’autres SCPI Avec seulement 2 inconvénients mineurs, la SCPI Pierval Santé est la dixième SCPI la plus capitalisée, avec près de 3 milliards d’euros d’encours, ce qui rajoute une certaine sécurité à votre portefeuille. D’après nous, c’est une très bonne SCPI à rajouter dans son portefeuille, en plus de posséder quelques SCPI de bureaux comme Epargne Pierre, et des SCPI diversifiées à l’étranger comme Remake Live (notre préférée). Acheter des parts de SCPI Pierval Santé 2,5% du montant investi remboursé en cashback + 25 € offerts ! VOIR L’OFFRE Présentation de la SCPI Pierval Santé  Qu’est-ce que Pierval Santé ? Pierval Santé est une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) gérée par la société Euryale Asset Management. Créée en 2013, elle a pour vocation d’investir dans des biens immobiliers dans le secteur de la santé. Concrètement, cela englobe les établissements de soins, les maisons de retraite médicalisées, les cliniques, et d’autres infrastructures liées à la santé. L’objectif principal de Pierval Santé est de générer des revenus locatifs pour ses investisseurs tout en assurant la valorisation de leur capital. Cette SCPI se distingue par son choix stratégique de se concentrer sur le secteur de la santé, ce qui lui confère une certaine stabilité. Objectifs et stratégie d’investissement La stratégie d’investissement de Pierval Santé repose sur la recherche d’actifs immobiliers dans le secteur de la santé, en privilégiant la qualité des locataires et la durée des baux. Cette approche vise à garantir des revenus locatifs réguliers et prévisibles pour les investisseurs. L’objectif est de maintenir un taux d’occupation élevé de ses biens immobiliers tout en cherchant à valoriser le patrimoine immobilier. La diversification géographique en Europe est également un élément clé de sa stratégie pour réduire les risques liés à une seule zone géographique. Portefeuille d’actifs immobiliers Pierval Santé détient un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers dans le secteur de la santé. En 2022, la SCPI détenait 241 immeubles, avec un taux d’occupation impressionnant de 98,82 %. La composition de son portefeuille se répartit pour 30% entre les secteurs des sanitaire et soins de ville (Clinique, dialyse, cabinets médicaux), pour 60% dans le secteur médico-social (EHPAD / Alzheimer, centres d’hébergement), et pour 10% dans d’autres secteurs liés à la santé (Bureaux, locaux d’activités). Cette diversification sectorielle contribue à la stabilité des revenus distribués aux investisseurs. Répartition géographique de Pierval Santé La SCPI Pierval Santé est principalement composées d’établissements en France à 27%, et au Royaume-Uni à 26%. La SCPI détient aussi des immeubles dasn d’autres pays européens comme les Pays-Bas à 15%, l’Allemagne à 15%, l’Irlande à 11%, le Portugal à 2%, l’Italie à 2%, l’Espagne à 1%, et le Canada à 1%. Les valeurs sont arrondies à l’unité, mais voici les chiffres exacts de la répartition géographique de Pierval Santé au deuxième semestre 2023 : Acheter des parts de SCPI Pierval Santé 2,5% du montant investi remboursé en cashback + 25 € offerts ! VOIR L’OFFRE Performance et rendement de Pierval Santé Rendement historique de Pierval Santé En matière d’investissement, le rendement demeure un critère clé. Dans le cas de Pierval Santé, ses performances sont particulièrement solides. En 2022, elle a généré un rendement moyen d’environ 7,25% (5,25% de dividendes + 2% de revalorisation du prix des parts). C’est un résultat honorable, notamment dans le contexte économique actuel de montée des taux. Mais ce qui est encore plus notable, c’est sa trajectoire historique. Depuis son lancement en 2013, Pierval Santé a maintenu un rendement annuel moyen d’environ 5,20%. C’est supérieur à la moyenne globale des SCPI, qui tourne autour de 4,50% par an. Comparaison avec d’autres SCPI Investir s’apparente souvent à un choix parmi diverses options. Chaque SCPI a sa propre spécialisation, et Pierval Santé se distingue par sa focalisation sur le secteur de la santé. Cela comporte ses avantages et ses inconvénients. D’un côté, cette spécialisation lui permet de se concentrer sur un secteur résilient et en croissance. De …

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Comment investir en bourse avec un petit budget ?

Vous avez peut-être entendu parler de la bourse, des actions, et de la manière dont elles peuvent vous permettre de faire fructifier votre argent. Cependant, vous vous demandez peut-être si cette opportunité est réservée à ceux qui ont déjà des sommes considérables à investir. Eh bien, détrompez-vous ! Il est possible de devenir propriétaire de morceaux de grandes entreprises, même avec moins de 100 € en poche. Investir en bourse avec un petit budget Bienvenue dans le monde de l’investissement en bourse, où il n’est pas nécessaire d’avoir une fortune pour commencer à bâtir votre patrimoine financier. Dans ce chapitre, nous allons vous montrer comment investir en bourse avec un budget modeste, en utilisant des stratégies et des outils accessibles. Des fractions d’actions à la portée de tous L’un des avantages majeurs de l’investissement en bourse est la possibilité d’acheter des fractions d’actions. Cela signifie que vous n’avez pas besoin d’acheter une action entière, qui peut parfois coûter des centaines d’euros, voire plus. Au lieu de cela, vous pouvez acheter une fraction, par exemple, 0,1 action d’une entreprise. Exemple Concret : Investir 50 € dans Air Liquide  Imaginons que vous souhaitiez investir dans Air Liquide, l’une des entreprises françaises qui versent le plus de dividendes, mais dont le prix d’une action est d’environ 165€. Si vous avez un budget limité, vous pouvez investir 50€ dans Air Liquide en achetant une fraction d’action. Cela signifie que vous possédez une partie de cette entreprise, proportionnelle à votre investissement. Si le prix de l’action Air Liquide augmente de 10%, la valeur de votre fraction d’action augmentera également de 10%. Cette approche vous permet de diversifier votre portefeuille avec des entreprises prestigieuses, même avec un budget restreint. Construire un portefeuille diversifié avec un petit budget La clé de la réussite en bourse, quel que soit votre budget, est la diversification. Cela signifie que vous investissez dans différentes entreprises, secteurs et régions pour réduire les risques. Grâce aux fractions d’actions, vous pouvez construire un portefeuille diversifié sans dépenser une fortune. Exemple Concret : Diversification à petit budget Supposons que vous ayez un budget mensuel de 100€ à investir en Bourse. Vous pourriez choisir d’investir 50€ dans des actions technologiques, 30€ dans des actions de l’industrie alimentaire et 20€ dans des actions de l’énergie renouvelable. Avec les fractions d’actions, vous pouvez acheter des parts de diverses entreprises de chaque secteur, créant ainsi un portefeuille équilibré. Non seulement cela réduit les risques, mais cela vous permet également de profiter des opportunités de croissance dans différents secteurs de l’économie. Cette stratégie de diversification est essentielle pour la stabilité et la croissance de votre portefeuille, quel que soit le montant que vous investissez. L’investissement en bourse avec un budget limité est à la portée de tous grâce aux fractions d’actions. Que vous souhaitiez investir dans des entreprises de renommée mondiale ou diversifier votre portefeuille, vous pouvez le faire de manière intelligente et abordable. Dans les chapitres suivants, nous explorerons davantage d’outils et de stratégies pour maximiser vos investissements, même avec un petit budget. Trade Republic : Commencez à investir avec 1 € seulement Plus de 8 000 actions disponibles ! VOIR L’OFFRE Sélection d’actions prometteuses accessibles (et françaises) En tant qu’investisseur à petit budget, il est peut être intéressant de considérer des entreprises françaises éligibles au Plan d’épargne en actions (PEA) qui opèrent dans les secteurs que nous avons évoqués précédemment. Voici quelques entreprises françaises que vous pourriez envisager d’ajouter à votre portefeuille : Danone (Secteur Alimentaire) Danone est un géant de l’industrie alimentaire français, reconnu pour ses produits laitiers, les eaux en bouteille, et les produits d’alimentation infantile. L’entreprise a une présence mondiale et une solide réputation en matière de durabilité. Investir dans Danone peut être un moyen de soutenir une entreprise axée sur la responsabilité sociale tout en diversifiant votre portefeuille. TotalEnergies (Secteur de l’Énergie) TotalEnergies, anciennement Total, est une multinationale française spécialisée dans l’énergie. Elle est active dans tous les aspects de l’industrie, de l’exploration pétrolière et gazière aux énergies renouvelables. Compte tenu de la transition vers les énergies propres, TotalEnergies pourrait être une option intéressante pour les investisseurs souhaitant s’exposer au secteur de l’énergie. Dassault Systèmes (Secteur Technologique) Dassault Systèmes est une entreprise française de logiciels qui se concentre sur la conception 3D, la modélisation et la simulation. Elle est largement utilisée dans les industries de l’aérospatiale, de l’automobile et de la santé. En investissant dans Dassault Systèmes, vous pourriez profiter de la croissance continue de la technologie et de l’innovation. EssilorLuxottica (Secteur de la Santé) EssilorLuxottica est une entreprise française spécialisée dans la conception et la fabrication de verres correcteurs et de montures de lunettes. Elle est un leader mondial dans l’industrie de l’optique. Avec une demande continue de produits d’optique, EssilorLuxottica pourrait offrir des opportunités d’investissement intéressantes. Les outils pour l’investissement à petit budget Lorsqu’il s’agit d’investir en bourse avec un budget limité, il est essentiel de disposer des bons outils pour maximiser vos chances de réussite. Les plateformes de trading abordables Avec l’avènement de la technologie, les plateformes de trading en ligne sont devenues accessibles à tous, quel que soit le montant que vous souhaitez investir. Voici quelques exemples de plateformes populaires qui sont également abordables : Trade Republic : Trade Republic est réputée pour ses frais de transaction parmi les plus bas du marché. Elle offre un accès facile aux marchés internationaux et convient aux investisseurs à la recherche de coûts de transaction réduits. Fortuneo : Cette banque en ligne propose une plateforme de trading conviviale et des tarifs compétitifs. Elle est particulièrement appréciée pour son interface intuitive et les 100 ordres offerts pour l’ouverture d’un PEA. EasyBourse : Avec des outils pédagogiques et une interface simple à utiliser, EasyBourse, filiale à 100% de La Banque Postale, est idéale pour les débutants en bourse. Elle offre des frais de courtage compétitifs et 50 ordres offerts pour toute ouverture ou transfert de compte. Trade Republic : La plateforme de trading la moins chère Commencez à investir avec 1 € seulement ! VOIR …

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Investissement locatif sans apport : Comment faire ? 3 solutions !

Si vous avez toujours rêvé de vous lancer dans l’immobilier, mais que votre compte en banque n’est pas prêt à débourser des dizaines de milliers d’euros, cet article est fait pour vous. Ici, nous allons vous parler chiffres, rentabilité, et astuces pour vous permettre de réaliser votre rêve d’investisseur immobilier, même sans un apport conséquent. 1. Acheter un appartement sans apport Savez-vous que l’investissement locatif peut commencer avec de petits biens, pour ensuite avoir la confiance des banques et continuer pour viser plus gros ? L’une des solutions les plus accessibles est l’achat d’un petit appartement (studio). Faire un prêt à la banque sans apport Maintenant, vous vous demandez peut-être comment financer votre premier achat d’appartement sans apport. La réponse se trouve souvent du côté des banques. En France, elles sont plutôt arrangeante quand il s’agit de prêter de l’argent pour investir dans la pierre. Si vous avez un CDI et une situation financière stable, obtenir un prêt immobilier peut être plus facile que vous ne le pensez. En effet, 60 % des financement de biens immobiliers sont accordés sans apport par les banques, à une seule condition, votre dossier doit être solide ! La rentabilité d’un appartement en location Imaginons que vous trouviez un petit investissement qui rapporte tel qu’un studio d’une valeur de 100 000 euros. Avec un apport de zéro euro, vous décidez de solliciter un prêt immobilier à votre banque préférée. En fonction des taux d’intérêt en vigueur, vous pourriez obtenir un prêt sur 20 ans avec un taux de 3,80%, le taux moyen en 2023 à l’heure où j’écris ces lignes. Si nous faisons les calculs, les mensualités de ce prêt s’élèveraient à environ 595 euros par mois. Cela semble gérable, non ? Et voici la bonne nouvelle : avec les loyers que vous pouvez percevoir en mettant votre petit bijou immobilier en location, vous pourriez couvrir une grande partie, voire la totalité de ces mensualités. Par exemple, en le louant à un étudiant, tu pourrais obtenir un revenu locatif mensuel d’environ 400 euros. Cela dépend bien sûr de la ville où se situe votre appartement, mais il est clair que les petits studios pour étudiants sont souvent très rentables. Pour mettre les chiffres en perspective, si vous remboursez 595 euros par mois pour le prêt et que vous percevez 400 euros de loyer mensuel, vous ne devriez débourser “que” 195 euros de votre poche pour rembourser votre investissement, et avoir un appartement d’une valeur de 100 000 euros (sûrement beaucoup plus avec le temps). De plus, les intérêts du crédit du déductible dans le carde du mode de location LMNP (Location Meublée Non Professionnel). Là-dessus, il vous reste à déduire les charges et les impôts fonciers, mais cela reste largement couvert par le loyer. En somme, votre petit appartement peut devenir une source de revenus passifs, vous permettant de rembourser votre prêt et de construire votre patrimoine immobilier, le tout sans apport initial. Loyer moyen pour un studio dans une grande ville (7 à 20 m²) Ville Loyer moyen Paris 808 € Nice 509 € Lyon 499 € Bordeaux 456 € Marseille 427 € Toulouse 422 € Montpellier 421 € Nantes 392 € Grenoble 390 € Rennes 384 € Clermont-Ferrand 344 € Nous trouvons que l’investissement locatif sans apport est une excellente façon de commencer à bâtir son patrimoine. Il vous permet de plonger dans l’univers de l’immobilier sans sacrifier tout votre capital dès le départ. Bien sûr, comme pour toute chose, cela comporte des risques, mais avec une recherche minutieuse, une gestion prudente et un peu de chance, vous pourriez bien vous retrouver avec un investissement rentable entre les mains. 2. Investir dans une colocation sans apport En optant pour la colocation, vous pouvez envisager d’acheter un appartement plus spacieux et de le louer à plusieurs locataires. Cela signifie que les loyers perçus seront plus élevés que si vous louiez à un seul locataire. Par exemple, si vous achetez un appartement avec trois chambres, vous pouvez le louer à trois personnes différentes, multipliant ainsi les rentrées d’argent. Rentabilité de l’investissement locatif en colocation Pour mieux comprendre l’impact de la colocation sur la rentabilité de votre investissement locatif, prenons un exemple concret. Imaginez que vous achetiez un appartement de trois chambres pour 150 000 euros. Si vous le louez en tant qu’unité unique, vous pourriez peut-être encaisser 700 euros de loyer par mois. Cependant, si vous optez pour la colocation, chaque locataire peut payer 400 euros par mois, ce qui est souvent le prix moyen d’une chambre en colocation. Dans ce cas, avec trois locataires, vous obtiendrez un total de 1 200 euros par mois de loyers, soit presque le double de ce que vous pourriez percevoir en louant l’appartement en entier à un seul locataire. Bien sûr, il faut déduire les charges et les dépenses de cette somme, mais cela reste une affaire très rentable. En comparaison avec l’investissement locatif traditionnel, la colocation vous permet d’augmenter significativement vos revenus locatifs, ce qui peut compenser le manque d’apport initial. Les risques de la colocation Cependant, il est important de noter que la colocation présente également des défis. Gérer les relations entre les locataires peut parfois être complexe, et il est essentiel de mettre en place des règles claires dès le départ pour éviter les conflits. De plus, il faut tenir compte de la rotation fréquente des locataires, car les contrats de location en colocation sont souvent plus courts que les baux classiques. Cela signifie que vous devrez consacrer du temps à la recherche de nouveaux locataires régulièrement. Malgré ces défis, la colocation peut être une option très intéressante pour les investisseurs qui souhaitent optimiser leur rentabilité sans nécessairement avoir un apport conséquent. En diversifiant vos stratégies d’investissement, vous pouvez trouver des opportunités lucratives dans le secteur de la colocation. Alors, si vous possédez un espace vacant dans un appartement, envisagez la colocation comme une option pour booster vos revenus locatifs. C’est une stratégie qui peut être particulièrement avantageuse dans les grandes villes universitaires où la …

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Assurance vie : Avantages et inconvénients de ce placement !

Avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours en 2023, l’assurance vie reste une option incontournable pour gérer et faire fructifier votre argent. Dans cet article, nous allons explorer en profondeur les avantages et les inconvénients de ce placement polyvalent. Que vous soyez novice ou investisseur aguerri, vous trouverez ici les informations essentielles pour choisir la meilleure assurance vie. Les avantages de l’assurance vie L’assurance vie, bien plus qu’un simple contrat d’assurance, se révèle être un puissant outil financier qui offre une myriade d’avantages pour les investisseurs. Que ce soit en tant que moyen d’épargne, de gestion de patrimoine ou de préparation de la retraite, ses atouts sont nombreux et variés. 1. Gains potentiels et rendements compétitifs L’un des principaux avantages de l’assurance vie réside dans sa capacité à générer des gains potentiellement attrayants. Les contrats d’assurance vie peuvent offrir une variété d’options d’investissement, allant des fonds en euros aux unités de compte plus dynamiques. Les fonds en euros, notamment, proposent des rendements stables et prévisibles, généralement supérieurs à ceux des placements bancaires classiques. 2. Fiscalité avantageuse La fiscalité favorable de l’assurance vie en fait un outil de choix pour faire fructifier son capital. Après une détention de 8 ans, les gains générés par l’assurance vie bénéficient d’une fiscalité réduite. Les intérêts produits par les fonds en euros sont également soumis à une taxation avantageuse. Cette fiscalité allégée peut constituer un avantage significatif pour accroître ton patrimoine. Pour résumer, après 8 ans de contrat, il est possible de sortir 4 600€ par an sans être imposé sur ses plus-values. Au-delà de ce montant, vous serez imposé en fonction de votre impôt sur le revenu (IR) ou bien vous pouvez choisir le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) s’il est plus avantageux pour vous. Fiscalité de l’assurance vie Barème d’impôts sur le revenu 3. Flexibilité et liquidité Contrairement à certaines idées reçues, l’assurance vie offre une flexibilité appréciable en termes de retraits. Vous pouvez effectuer des retraits partiels ou totaux à tout moment, selon vos besoins financiers. Cependant, il est important de noter que des frais peuvent s’appliquer en cas de retrait anticipé, ce qui encourage généralement une vision à plus long terme. 4. Transmission patrimoniale L’assurance vie brille également en tant qu’outil de transmission patrimoniale. Grâce à la clause bénéficiaire, vous pouvez désigner des bénéficiaires spécifiques pour recevoir les sommes investies en cas de décès. Ces sommes sont exonérées de droits de succession lorsqu’elles sont inférieures à 152 500€, et dont les primes ont été versées avant les 70 ans du souscripteur. Au-delà de 152 200 €, les droits de succession s’élèvent à 20%. Au-delà de 700 000€, les droits de succession s’élèvent à 31,5%. Dans le cas où les primes ont été versées après 70 ans du souscripteur, les sommes sont exonérées de droits de succession lorsqu’elles sont inférieures à 30 500 €. Au-delà, les règles citées précédemment s’appliquent. 5. Diversification d’investissement L’assurance vie vous permet d’accéder à une large gamme d’options d’investissement. En plus des fonds en euros sécurisés, vous pouvez investir dans des unités de compte, qui offrent une exposition à des actifs plus risqués tels que les actions, les obligations, ou l’immobilier avec les SCPI par exemple. Cette diversification est particulièrement précieuse pour réduire les risques et optimiser la rentabilité de votre portefeuille. 6. Complément à la retraite L’assurance vie peut être un outil efficace pour préparer votre retraite. Grâce à la fiscalité avantageuse après 8 ans de détention, vous pouvez profiter d’une source de revenus complémentaires tout en bénéficiant d’une imposition réduite jusqu’à 4 600€ par an. Il est conseillé de commencer tôt pour maximiser le potentiel de rendement et d’accumulation. Linxea Spirit 2 : L’assurance vie aux frais les plus bas Plus de 7 000 supports disponibles dont 41 SCPI ! VOIR L’OFFRE Les inconvénients de l’assurance vie Bien que l’assurance vie présente de nombreux avantages, il est important de considérer également les inconvénients potentiels avant de prendre votre décision d’ouvrir un contrat ou non. 1. Frais et Charges L’assurance vie comporte souvent des frais et des charges de 0,50% à 1% qui peuvent affecter la rentabilité globale de votre investissement. Ces frais comprennent les frais d’entrée, les frais de gestion annuels et les frais liés aux options d’investissement, tels que les unités de compte.  Il est crucial de comparer ces frais et de ne pas choisir une assurance vie dans une banque classique car ces dernières prennent énormément de frais, environ 1%. Par contre, vous trouverez des assurances vie en ligne bien plus avantageuse, avec 0,50% de frais de gestion comme Linxea Spirit 2, sans frais de sortie ni d’entrée, et avec les mêmes garanties qu’une assurance vie classique (Crédit Agricole, Crédit mutuel, Caisse d’Epargne). 2. Risque de Perte en Capital Bien que les fonds en euros offrent une certaine sécurité, les unités de compte investies en actions ou en obligations comportent un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et il est possible de perdre une partie ou la totalité du capital investi. Cette volatilité doit être prise en compte selon votre profil de risque. C’est pour cela que je vous propose 3 portefeuilles de répartition en fonction de votre profil de risque (agressif, équilibré, défensif) dans ma formation : Comment faire fructifier son argent ?  3. Fiscalité en cas de rachat Si vous choisissez de racheter tout ou partie de votre contrat d’assurance vie avant la huitième année, les gains générés seront soumis à une fiscalité moins favorable (30 %) que celle appliquée après la huitième année (0% jusqu’à 4 600€ par an). Il est essentiel de prendre en compte cet aspect lors de la planification de vos retraits et de vos besoins financiers à court terme. Questions fréquentes Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance vie ? L’assurance vie offre une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. Les gains sont soumis à des prélèvements forfaitaires libératoires, réduisant l’impôt sur le revenu. De plus, les rachats partiels inférieurs à 4 600€ peuvent être effectués sans …

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Epargne Pierre : Notre avis sur cette SCPI diversifiée !

La SCPI Epargne Pierre suscite l’intérêt des investisseurs pour la solidité de ses rendements attrayants depuis 10 ans, 6% par an en moyenne. Dans cet article, nous allons passer en revue ce qu’est la SCPI Epargne Pierre, vous donner notre avis personnel, vous fournir des chiffres concrets sur son rendement et sa composition, et enfin, vous montrer comment vous pouvez l’acheter. Notre avis sur la SCPI Epargne Pierre Notre avis sur la SCPI Epargne Pierre est très favorable car elle coche tous les critères d’une bonne SCPI, à savoir un bon rendement, une grande diversification sectorielle et géographique, et enfin une stabilité remarquable dans la distribution des dividendes car cette SCPI a été crée en 2013 et elle a su garder des rendements supérieures au marché des SCPI à 4,50% en moyenne, contre 5,50% pour Epargne Pierre. Pour résumer, la SCPI Epargne Pierre c’est : Avantages 38 907 associés, 2 288 M€ de capitalisation (plus de 2 milliards d’euros) 394 immeubles avec un taux d’occupation de 95,86% SCPI avec une gestion solide appuyée par ses 10 ans d’ancienneté SCPI aux secteurs variés (Bureaux 52%, Commerces 30%, Entrepôts 8%, Santé 5%, Hôtel 5%, Résidentiel 1%) 5,28% de rendement en 2022 Environ 6% de rendement annuel depuis 2013 (supérieur à la moyenne globale des SCPI à 4,50% annuel) Inconvénients Frais de gestion légèrement plus élevés que la moyenne des SCPI (12% contre 10%) Les frais d’entrée s’élèvent à 10%. C’est un peu dommage étant donné qu’il existe des SCPI sans frais telles que Remake Live Cette SCPI manque de diversification géographique avec 31% de ses actifs en région parisienne, et 69% en province  Actifs immobiliers en France uniquement, ne permettant pas de profiter des avantages fiscaux des pays étrangers Malgré ces inconvénients, la SCPI Epargne Pierre est l’une des SCPI les plus capitalisée, ce qui rajoute une certaine sécurité à votre portefeuille. D’après nous, c’est une très bonne SCPI à rajouter dans son portefeuille, en plus de posséder quelques SCPI à l’étranger comme Remake Live (notre préférée). Acheter des parts de SCPI Epargne Pierre 2,5% du montant investi remboursé en cashback + 25 € offerts ! VOIR L’OFFRE Présentation de la SCPI Epargne Pierre La SCPI Epargne Pierre, gérée par la société Voisin, a été créée en 2013. Au fil des années, elle a constitué un portefeuille varié d’actifs immobiliers, allant des bureaux aux commerces et aux logements. L’une des particularités d’Epargne Pierre réside dans sa stratégie de diversification, visant à répartir les risques inhérents aux fluctuations du marché immobilier. La gestion professionnelle de Voisin assure la sélection méticuleuse des biens immobiliers à acquérir, la surveillance continue et la prise en charge des aspects administratifs. Cette approche permet aux investisseurs de profiter des avantages de l’immobilier sans les tracas de la gestion directe comme la recherche des locataire, les loyers impayés, ou encore les travaux divers… Rendement de la SCPI Epargne Pierre Le rendement est un facteur majeur dans tout investissement immobilier. Epargne Pierre a affiché un rendement moyen de distribution de dividendes d’environ 6% au cours des 10 dernières années. Cependant, il est essentiel de garder à l’esprit que les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Les résultats dépendent de divers facteurs, notamment la gestion du portefeuille, les conditions économiques et les fluctuations du marché immobilier. Performance de la SCPI Epargne Pierre net de frais Composition de la SCPI Epargne Pierre En ce qui concerne sa composition, la SCPI Epargne Pierre adopte une stratégie de diversification dont l’objectif est de constituer un patrimoine immobilier de bureaux, de locaux d’activité neufs ou récents, ou encore de locaux commerciaux (retails parks, centre ville ou pied d’immeubles).Sur le plan géographique, la SCPI se concentre sur l’Île de France et les régions, sans écarter Paris, sous réserve d’opportunités adaptée son objectif de distribution. Cette diversification peut contribuer à une réduction du risque par rapport à une exposition à un seul type d’actif immobilier. D’ailleurs, au cas où vous ne l’auriez pas suivi, certaines SCPI de bureaux ont subi une dévalorisation d’environ 10% en 2023 ! Cela fait des dégâts si jamais vous avez investi tout votre patrimoine dans une seule SCPI de bureaux… C’est ce qui peut se passer lorsqu’une SCPI n’est pas diversifiée et contient uniquement des bureaux par exemple. Ces SCPI de bureaux ont subis la démocratisation du télétravail et surtout la remontée des taux en 2023.  En choisissant une SCPI diversifiée comme Epargne Pierre, vous êtes exposé à plusieurs types d’actifs immobilier, comme vous pouvez le voir sur le graphique ci-dessus. Vous mettez donc toutes les chances de votre côté face aux changements économiques et sociétaux. D’ailleurs, il existe des SCPI qui investissent dans des pays européens autre que la France, cela vous permet d’être encore plus diversifié et de payer moins de taxes sur vos loyers, si cela vous intéresse, nous vous conseillons la SCPI Remake Live, sur laquelle nous avons écrit un article dédié. Acheter des parts de SCPI Epargne Pierre 2,5% du montant investi remboursé en cashback + 25 € offerts ! VOIR L’OFFRE Un engagement socialement responsable Depuis mai 2021, Épargne Pierre a franchi une étape importante en obtenant la labellisation Investissement Socialement Responsable (ISR). Cette démarche souligne l’engagement de la SCPI envers la réduction de son impact environnemental et l’amélioration de son impact sociétal à l’échelle de l’ensemble de son patrimoine immobilier. Cette initiative témoigne de la volonté d’Épargne Pierre d’aligner ses activités avec des valeurs durables et éthiques. L’importance du long terme L’investissement en SCPI est un engagement à long terme. Les avantages significatifs se manifestent avec le temps grâce aux revenus passifs générés et à l’appréciation des biens immobiliers. Garder une perspective à long terme est essentiel et te permet de ne pas vous laisser décourager par les fluctuations temporaires. Plus vous laisses vos investissements en SCPI croître, plus vous profiterez des bénéfices de la croissance exponentielle. 5 000 € de SCPI à 6 % de rendement par an, sur 20 ans Le plus important est d’investir le plus tôt possible, pour profiter des …

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Combien investir en SCPI ? Le montant idéal pour investir !

Bonjour ! Vous voilà prêts à plonger dans l’univers captivant des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Si vous vous demandez combien investir en SCPI, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous allons vous guider pas à pas, en évitant tout jargon compliqué, pour que vous puissiez commencer à investir en SCPI. Allons-y ! Quel montant investir en SCPI ? Avant de parler chiffres, laissez-nous vous montrer comment fonctionnent les SCPI. Imaginez que vous aimiez l’idée d’investir dans l’immobilier, mais pas tout seul. Les SCPI vous permettent d’investir avec d’autres personnes dans un portefeuille diversifié d’immeubles. C’est comme être co-propriétaire d’un gratte-ciel sans les tracas de gestion. En échange de votre investissement, vous recevez une part des loyers et des plus-values générés par ces propriétés. C’est un peu comme toucher des dividendes pour des actions, mais avec des briques et du béton ! Combien d’argent avez-vous besoin ? Bon, maintenant l’épineuse question : combien faut-il pour se lancer en SCPI ? Les SCPI offrent une flexibilité rare. Vous pouvez commencer avec quelques centaines d’euros seulement. Par exemple une part SCPI Remake Live est disponible à 204 €. La plupart des SCPI sont vendues entre 200 € et 1 000 €. C’est génial, non ? Cela vous permet de tester l’immobilier sans casser votre tirelire. Vous n’avez pas besoin d’être un milliardaire pour devenir co-propriétaire d’immeubles de grande métropole. Acheter des parts de SCPI 2,5% du montant investi remboursé en cashback + 75 € offerts ! VOIR L’OFFRE Évaluez votre capacité d’investissement Avant de vous plonger dans le monde des SCPI, il est crucial de faire un bilan de votre situation financière. Calculez vos revenus mensuels, minorés de vos dépenses et vos engagements financiers. Cela vous donnera une idée précise de la somme que vous pouvez investir dans les SCPI sans compromettre votre stabilité financière. Par exemple, si vous disposez d’un excédent de 400 € chaque mois après avoir couvert toutes vos dépenses, vous pourriez envisager d’allouer une partie de cet excédent, par exemple 204 € pour une part de SCPI Remake Live, à des investissements en SCPI. En général, nous recommandons d’investir environ 20% de son capital en SCPI si vous possédez déjà un bien immobilier, que ce soit une résidence principale, ou un investissement locatif. Si vous n’avez jamais investi dans l’immobilier, nous recommandons d’investir jusqu’à 30% de votre capital en SCPI. Fixez votre objectif de rendement Définissez un objectif de rendement en fonction de vos besoins et de vos projets futurs. Si vous visez un rendement annuel de 6% (la moyenne constatée avec les SCPI) et que vous souhaitez générer 6000 € de revenus passifs par an, vous pourriez envisager d’investir environ 100 000 € en SCPI (grâce à un crédit immobilier sans apport, ou bien en continuer d’investir pendant plusieurs années), en supposant un rendement moyen de 6%. Ce calcul vous aidera à avoir une estimation approximative du montant nécessaire pour atteindre votre objectif de rendement. Performance globale des SCPI Comment diversifier ses placements en SCPI ? La diversification est la clé d’une stratégie d’investissement réussie. Au lieu de tout investir dans une seule SCPI, nous vous recommandons de répartir votre capital entre plusieurs SCPI pour réduire les risques. Par exemple, si vous décidez d’investir 100 000 € en SCPI, vous pourriez allouer 30 % à une SCPI axée sur les bureaux, 40 % à une SCPI spécialisée dans les commerces et 30 % à une SCPI orientée vers les résidences. Pour vous simplifier la vie, vous pouvez choisir directement une SCPI diversifiée comme Remake Live : Acheter des parts de SCPI Remake Live 75 € offerts pour votre premier investissement ! VOIR L’OFFRE Les frais et charges liés au SCPI N’oubliez pas d’intégrer les frais et charges associés à vos investissements en SCPI dans votre calcul. Les frais d’acquisition, les frais de gestion et les taxes peuvent impacter vos rendements nets. En général, il faut prévoir une marge pour couvrir ces frais, généralement autour de 10 % du montant investi. Depuis quelques années seulement, il existe de rares SCPI sans frais d’entrée. On compte parmi elles Remake Live (notre SCPI préférée), Iroko Zen, ou encore Néo. En contrepartie, ces SCPI ont des frais de gestions annuels plutôt élevés, 18% en moyenne, mais cela est compris dans le rendement net moyen de 7,50%, ce qui est très intéressant. Réinvestir et ajuster ses investissements en SCPI Une fois que vous avez investi en SCPI, il est primordial de réinvestir vos loyers perçus et de réajuster vos investissements si nécessaire, comme racheter une autre part de SCPI qui subit une décote, ou bien vendre une part d’un SCPI dont le prix a fortement augmenté. Gardez un œil sur les performances de vos SCPI, les dividendes perçus et les tendances du marché immobilier. L’importance du long terme L’investissement en SCPI est un engagement à long terme. Les avantages significatifs se manifestent avec le temps grâce aux revenus passifs générés et à l’appréciation des biens immobiliers. Garder une perspective à long terme est essentiel et vous permet de ne pas vous laissez décourager par les fluctuations temporaires. Plus vos investissements en SCPI croître, plus vous profiterez des bénéfices de la croissance exponentielle. 5 000 € de SCPI à 6 % de rendement par an, sur 20 ans Pour répondre à la question initiale : Combien investir en SCPI ?  Il n’y a pas de montant précis car chaque personne à une capacité d’investissement différente. Cependant, Il est généralement admis qu’il faut investir au minimum 200 € par mois et ne pas dépasser 20 % de son patrimoine en SCPI si vous possédez déjà un bien immobilier. Le plus important est d’investir le plus tôt possible, pour profiter des intérêts composés des loyers que vous réinvestissez, et aussi de l’augmentation du prix des parts de SCPI ! Les meilleures SCPI Prix de la part : 204 € Secteur : diversifié 0 % de frais d’entrée 18 % de frais de gestion Rendement 2022 : 7,64 % Rendement cible : 5,90 …

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Quel est le meilleur Compte-titres ? Comparatif 2024 !

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un outil clé pour construire son portefeuille d’actions et d’autres actifs. Dans cet article, nous allons vous guider à travers les tenants et aboutissants du CTO, vous montrer dans quels cas il peut être préférable à un Plan d’Épargne en Actions (PEA), et vous aider à choisir le meilleur CTO. C’est quoi un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ? Un compte-titres ordinaire est essentiellement un espace où vous pouvez détenir et gérer vos investissements en actions, obligations, ETF et bien plus encore. Contrairement au PEA, le CTO n’a pas de restrictions particulières en termes de types d’actifs et vous permet de négocier des actions étrangères et d’autres investissements internationaux. Cela signifie que vous avez une liberté plus grande dans la construction de votre portefeuille boursier, ce qui peut être un avantage considérable si vous avez des intérêts spécifiques en matière d’investissement comme : Les actions de sociétés françaises ou étrangères. Les obligations de sociétés françaises ou étrangères. Les Trackers (ETF). Les produits dérivés (Warrants, Certificats, Turbos, etc.) Les SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable) et FCP (Fonds Communs de Placement). Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité). Pourquoi opter pour un Compte-Titres plutôt qu’un PEA ? Actions disponibles dans un compte-titres Bien que le Plan d’Épargne en Actions (PEA) offre des avantages fiscaux attrayants, il est important de comprendre que le Compte-Titres Ordinaire (CTO) présente également des points forts significatifs. Le principal avantage du CTO est sa flexibilité. En optant pour un CTO, vous êtes libre de choisir parmi une gamme plus large d’investissements, y compris des actions étrangères. Cela vous permet de diversifier davantage votre portefeuille, ce qui peut potentiellement réduire les risques associés à l’investissement en bourse. Le compte-titres permet d’investir dans des actions du monde entier, contrairement au PEA qui est restreint aux actions européennes uniquement. Cependant, cette règle est contournable en ajoutant un fond indiciel dans son PEA, aussi appelé un ETF, qui a pour but de répliquer un indice comme le S&P 500, le MSCI World, ou encore le Nasdaq 100, en arbitrant le prix de l’ETF grâce à un portefeuille d’actions françaises, afin de contourner les restrictions du PEA. Fiscalité d’un compte-titres Un autre avantage majeur du compte-titres est l’absence de limitation de durée. Contrairement au PEA qui a une durée minimale de 5 ans pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux (17,2% de prélèvements sociaux uniquement), le compte-titres ne présente aucune restriction temporelle. Vous pouvez conserver vos investissements aussi longtemps que vous le souhaitez, sans aucune pression temporelle. Cela peut être particulièrement avantageux si vous envisagez de construire un portefeuille à court terme (moins de 5 ans) pour atteindre des objectifs financiers spécifiques. De plus, le CTO vous permet de retirer vos fonds à tout moment sans les contraintes liées au PEA, en étant cependant taxé à hauteur de 30% sur les plus-values. Si vous avez besoin de liquidités pour des raisons urgentes ou si vous souhaitez réallouer vos investissements, vous pouvez le faire sans les restrictions imposées par le PEA. Cette flexibilité peut vous donner un sentiment de contrôle plus élevé sur vos investissements et vos finances. Comment choisir le meilleur Compte-Titres ? Lors du choix d’un compte-itres, il est essentiel de considérer plusieurs facteurs pour vous assurer de faire le choix le plus approprié pour vos besoins financiers. Frais de Gestion et de Transaction L’un des éléments clés à prendre en compte sont les frais associés au compte-titres. Les frais de gestion annuels et les frais de transaction peuvent varier d’une plateforme à l’autre, situé généralement entre 0,5% pour les banques en ligne et jusqu’à 1,5% par an pour les banques classiques. Il est important de comprendre comment ces frais peuvent affecter vos rendements globaux. Offre d’Investissement Assurez-vous que la plateforme propose une large gamme d’instruments financiers. En plus des actions, des ETF et des obligations, certains compte-titres vous permettent également d’investir dans des matières premières, des devises et même des crypto-monnaies. Veillez à ce que la plateforme offre les options d’investissement qui correspondent à vos intérêts. Interface Utilisateur Une interface conviviale et intuitive est cruciale pour faciliter la gestion de votre portefeuille et tes opérations de trading. Choisissez une plateforme avec une interface conviviale qui vous permet de naviguer facilement entre les différentes sections, de suivre vos investissements et d’exécuter des transactions en toute simplicité. Nous trouvons que le compte-titres de Fortuneo a l’interface la plus intuitive et simple pour les débutants, c’est en partie pour cela que nous l’avons placé au top de notre comparatif des compte-titres. Service Client Un bon service client peut faire une grande différence, surtout lorsque vous rencontrez des problèmes ou si tu avez des questions. Optez pour une plateforme qui offre un support client réactif et accessible. Vous devez avoir la certitude que vous pouvez obtenir de l’aide rapidement en cas de besoin. En l’occurrence, le compte-titres de Fortuneo est très fort là-dedans. Offre de bienvenue : L’offre de bienvenue d’un courtier pour un compte-titres peut être intéressante car elle offre des avantages tels que des frais de courtage réduits ou des primes de bienvenue, ce qui contribue à augmenter le rendement de votre investissement. Sans surprise, une banque classique (Caisse d’épargne, Crédit Agricole…) ne possède aucune offre. Par contre, le compte-titres de Fortuneo vous offre les frais de vos 100 premiers ordres gratuitement, en plus de rembourser vos frais de transferts si vous avez déjà un compte-titres dans un autre banque et que vous voulez le déplacer chez eux pour profiter d’une offre plus compétitive. Il y a aussi une offre de bienvenue intéressante chez BoursoBank, que j’ai choisi de ne pas mettre dans ce comparatif car je trouve leurs frais trop élevés, mais si vous avez votre carte bancaire chez eux, vous pouvez bénéficier de 100 € offerts pour toute première ouverture d’un compte-titres. Si vous souhaitez vous inscrire, vous pouvez consulter cet article de Detective-Banque.  Les meilleurs Compte-Titres Ordinaire (CTO) Dépôt minimum : 100 € 0 € de frais d’ouverture 0 % de …

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Quel est le meilleur PEA ? Comparatif 2024 !

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne en bourse très populaire auprès des particuliers en France, 5,2 millions de particuliers en possédait un en 2022. Il y a plusieurs avantages à ouvrir un PEA : Potentiel de rendement élevé : Le PEA permet d’investir dans des actions cotées en bourse, qui ont historiquement offert des rendements supérieurs à ceux des autres types d’investissement à long terme, de l’ordre de 9,5% de rendement annualisé depuis 1969 (indice MSCI World). Exonération fiscale : Les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après une période de détention minimale de 5 ans, au lieu de 30 % de prélèvement sur les plus-values sur un compte-titres ordinaire. Large choix d’actions : Le PEA offre un large choix d’actions françaises et européennes, ce qui permet de diversifier facilement son portefeuille et d’investir dans des entreprises de différents secteurs d’activité. Par exemple, Apple, Amazon, et Tesla sont des entreprises dont le prix des actions a augmenté de manière significative au fil des années, offrant ainsi un bon retour sur investissement à ceux qui les ont achetées. Cependant, les banques classiques (Banque Populaire, Crédit Agricole, Société Générale, etc.) proposent souvent des PEA avec des frais élevés qui peuvent réduire significativement la rentabilité de l’investissement. C’est pourquoi de plus en plus de particuliers se tournent vers les banques en ligne qui proposent des PEA bien plus attractifs avec des tarifs compétitifs et des services de qualité. Dans cet article, nous allons vous présenter un comparatif des meilleurs PEA en ligne en mettant en avant les avantages des banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles. Nous vous donnerons notre sélection des meilleurs PEA en ligne en fonction des critères importants à prendre en compte pour choisir le PEA qui vous convient le mieux. Les meilleurs PEA en ligne Dépôt minimum : 100 € 0 € de frais d’ouverture 0 % de droits de garde Frais : dès 1,95 € 100 ordres offerts VOIR L'OFFRE ! Dépôt minimum : 200 € 0 € de frais d’ouverture 0 % de droits de garde Frais : dès 2 € Jusqu’à 300 € offerts VOIR L'OFFRE ! Dépôt minimum : 1 000 € 0 € de frais d’ouverture Gestion pilotée Frais : 1,6 % par an Jusqu’à 350 € offerts VOIR L'OFFRE ! Dépôt minimum : 100 € 0 € de frais d’ouverture 0 % de droits de garde Frais : dès 0,99 € 100 € offerts Voir l'offre ! Dépôt minimum : 300 € 0 € de frais d’ouverture 0 % de droits de garde Frais : dès 1,99 € 80 € offerts Voir l'offre ! Dépôt minimum : 1 000 € 0 € de frais d’ouverture 0 % de droits de garde Frais : dès 2,50 € 150 € offerts Voir l'offre ! Présentation du PEA Tout d’abord, qu’est-ce qu’un PEA?  Un Plan d’Epargne en Actions est un compte d’investissement qui permet de placer de l’argent dans des actions françaises et européennes tout en bénéficiant d’une exonération fiscale sur les plus-values et les dividendes. Le PEA peut être ouvert auprès d’une banque, d’un courtier ou d’un assureur. Il existe trois types de PEA : le PEA classique, qui permet d’investir jusqu’à 150 000 €, le PEA-PME, qui est dédié aux petites et moyennes entreprises à hauteur de 75 000 €, et le PEA Jeunes (18-25 ans) plafonné à 20 000 € de versements. Le PEA peut être ouvert auprès d’une banque, d’un courtier ou d’un assureur. Il est généralement admis que les courtiers en ligne sont plus avantageux que les banques physiques en matière de PEA. Les courtiers en ligne ont tendance à offrir des frais moins élevés et une plus grande variété d’actions.  Les avantages d’investir dans un PEA en ligne Investir dans un Plan d’Epargne en Actions (PEA) en ligne présente de nombreux avantages.  Tout d’abord, cela permet d’éviter les frais élevés des banques physiques, qui peuvent représenter un frein à l’investissement pour de nombreux particuliers. Par exemple, une banque physique peut facturer des frais d’ouverture de compte, des frais de tenue de compte (17,50 € par an), des frais de garde de titres (0,3% par an + 4,50 € par ligne), et des frais de courtage (0,5%). Le montant de ces frais peut varier considérablement d’une banque à l’autre, mais ils peuvent facilement représenter plusieurs centaines d’euros par an, nous avons pris comme exemple de chiffres ceux de la Société Générale. En optant pour une banque en ligne, les frais de courtage sont généralement plus bas , ce qui permet de maximiser les rendements de son portefeuille d’actions. Par exemple, les frais de courtage chez Fortuneo varient de 1,95 € à 0,2%. Tu peux aussi bénéficier d’un outil efficace pour gérer ton portefeuille d’actions, en utilisant des graphiques et des outils d’analyse pour surveiller vos investissements en temps réel.  En fin de compte, investir dans un PEA en ligne peut être une excellente façon pour les investisseurs de tirer parti des avantages fiscaux associés à ce type de placement et de maximiser leur potentiel de rendement à long terme. Si vous êtes à la recherche du meilleur PEA en ligne pour vos besoins d’investissement, vous êtes au bon endroit.  Critères de sélection des meilleurs PEA en ligne Lorsque vous cherchez à investir dans un PEA en ligne, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères de sélection pour vous assurer de choisir le meilleur courtier pour vos besoins. Le premier critère important est le coût des frais de courtage. Les frais de courtage Les tarifs peuvent varier considérablement d’un courtier à l’autre, il est donc essentiel de vérifier les tarifs proposés pour les opérations d’achat et de vente. Vous pouvez également rechercher des offres de courtage gratuit pour certaines transactions, ou des offres spéciales pour les nouveaux clients. Dépôt minimum et support disponibles Le dépôt minimum requis par le courtier pour ouvrir un PEA est une considération importante en fonction du profil de l’investisseur. En effet, certains investisseurs préfèrent investir des petites sommes pour se familiariser avec le marché …

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Comment investir en SCPI : Guide et comparatif 2024 !

Lorsque l’on pense à investir, on peut se retrouver face à une multitude d’options. Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, en font partie. Si vous vous demandez si investir en SCPI est une bonne idée, laissez-moi vous guider à travers les bases de cette opportunité d’investissement. Qu’est-ce qu’une SCPI ? Imaginez que vous souhaitiez investir dans l’immobilier, mais que vous ne voulez pas vous occuper de la gestion d’une propriété par vous-même. C’est là que les SCPI entrent en jeu. Une SCPI est une société qui gère un portefeuille d’actifs immobiliers, tels que des bureaux, des commerces ou des logements. En investissant dans une SCPI, vous achetez des parts de cette société, ce qui vous donne droit à une part des loyers et des revenus générés par les biens immobiliers qu’elle possède : Fonctionnement des SCPI. Source : scpi-enligne.com Les avantages des SCPI Investir en SCPI présente plusieurs avantages. Tout d’abord, c’est une option idéale si vous souhaitez investir dans l’immobilier sans les tracas de la gestion quotidienne. Les SCPI s’occupent de la recherche de locataires, de l’entretien et de la gestion des biens, vous laissant plus de temps libre. De plus, vous pouvez commencer avec un montant relativement faible, car vous n’avez pas besoin d’acheter une propriété entière. En diversifiant vos investissements à travers différentes SCPI, vous pouvez également répartir les risques. De plus, l’immobilier a tendance à augmenter de valeur avec le temps, ce qui peut vous permettre de réaliser des gains appréciables. Au cours des dernières années, le marché immobilier français a enregistré une croissance significative. Selon les statistiques, les prix des logements ont augmenté en moyenne d’environ 3% à 5% par an dans de nombreuses régions du pays. Certaines grandes villes, comme Paris, ont même connu des hausses de prix plus importantes, atteignant jusqu’à 9% par an. Cette augmentation de prix se ressent sur les SCPI qui sont corrélées au marché de l’immobilier, avec un rendement moyen de 5% et un revalorisation des parts moyenne de 1% par an : Performance globale des SCPI Rendement et revenus réguliers Les SCPI offrent généralement des rendements attrayants d’environ 5% par an depuis 1969, et certaines SCPI ont distribué des rendements bien supérieur à la moyenne, tel que Remake Live, avec 7,64% en 2022 ! Les loyers perçus par la SCPI sont distribués aux investisseurs sous forme de dividendes. Cela peut te fournir un revenu passif régulier, ce qui peut être particulièrement avantageux pour planifier votre retraite ou pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. Risques et facteurs à prendre en compte Bien que les SCPI puissent être une option intéressante, il est essentiel de comprendre les risques associés. Comme pour tout investissement, la valeur des parts de SCPI peut fluctuer en fonction des conditions du marché immobilier. De plus, les dividendes ne sont pas garantis et peuvent varier en fonction de la performance de la SCPI. Il est important de faire des recherches approfondies sur la société de gestion de la SCPI, ses biens immobiliers et sa stratégie d’investissement avant de prendre une décision. Comment Investir en SCPI ? Pour investir en SCPI, vous pouvez passer par une plateforme en ligne, un conseiller en gestion de patrimoine ou directement auprès de la société de gestion de la SCPI. Assurez-vous de bien comprendre les frais associés à l’investissement, tels que les frais de souscription et les frais de gestion. Choisis une SCPI qui correspond à vos objectifs et à votre profil d’investisseur. N’hésitez pas à demander des conseils et à poser des questions avant de prendre une décision, dans les commentaires de nos articles notamment. Les meilleures SCPI Prix de la part : 204 € Secteur : diversifié 0 % de frais d’entrée 18 % de frais de gestion Rendement 2022 : 7,64 % Rendement cible : 5,90 % VOIR L'OFFRE ! Prix de la part : 208 € Secteur : diversifié 10 % de frais d’entrée 12 % de frais de gestion Rendement 2022 : 5,28 % Rendement cible : 5,20 % VOIR L'OFFRE ! Prix de la part : 204 € Secteur : santé 10,50 % de frais d’entrée 8,40 % de frais de gestion Rendement 2022 : 5,25 % Rendement cible : 5% VOIR L'OFFRE ! Notre SCPI favorite : Remake Live La SCPI Remake Live adopte une stratégie opportuniste en se concentrant sur l’acquisition d’immeubles en métropoles françaises et européennes. Cette approche intelligente vise à maximiser la valeur des biens tout en répondant aux besoins changeants du marché immobilier. Un rendement incroyable Les performances passées et notre avis sur la SCPI Remake Live témoignent de sa stratégie efficace. Avec un rendement moyen annuel d’environ 7,50% au cours des dernières années, elle a su offrir des revenus réguliers et compétitifs à ses investisseurs. C’est bien plus que la moyenne des SCPI à 4,50 % de rendement moyen. Ces chiffres attrayants peuvent varier en fonction des conditions du marché, mais ils illustrent la capacité de la SCPI à générer des retours positifs et à investir dans la pierre avec seulement 204 € (le prix d’une part) ! De plus, c’est l’une des rares SCPI sans frais d’entrée, qui sont habituellement de l’ordre de 10%. En compensation, cette SCPI a des frais de gestions annuels plutôt élevés (18 %), mais cela est compris dans le rendement net moyen de 7,50%. Un engagement socialement responsable Remake Live a un réel engagement envers la durabilité et la responsabilité sociale. En rénovant des immeubles résidentiels, la SCPI contribue à la revitalisation des quartiers et à la création de logements de qualité, avec par exemple la création de 40 logements à loyers modérés. Cette approche alignée sur des valeurs sociales et environnementales peut attirer les investisseurs soucieux de l’impact positif de leurs placements. Acheter des parts de SCPI Remake Live 25 € offerts pour votre premier investissement ! VOIR L’OFFRE

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Comment diversifier ses investissements : La clé du succès !

Si vous êtes prêts à faire fructifier votre argent, alors la diversification de vos investissements est une clé essentielle pour réussir dans le monde financier. La diversification, c’est comme un savant mélange qui vous permet de répartir tes risques et d’optimiser vos opportunités de croissance. Dans cet article, nous allons vous montrer étape par étape comment diversifier intelligemment ses investissements et vous donnez notre avis sur cette stratégie. Pourquoi Diversifier ses Investissements ? La diversification, c’est un peu comme avoir un panier rempli de différentes sortes de fruits. Si vous ne mettez que des pommes dans votre panier et qu’une seule pourrit, vous risquez de perdre tout votre stock. En revanche, en ajoutant des bananes, des oranges et des poires, vous assurez que même si une sorte de fruit n’est pas au top, vous avez encore de quoi vous régaler. En investissant, c’est pareil. Ainsi, si un secteur de l’économie flanche, vous avez d’autres investissements qui peuvent compenser les pertes. C’est un excellent moyen de limiter les risques tout en profitant des opportunités de croissance. Comment diversifier ses investissements ? Il existe plusieurs façons de diversifier ses investissements. Voici quelques exemples concrets : La diversification par classes d’actifs Vous pouvez investir dans différentes classes d’actifs, comme les actions, les obligations, l’immobilier, les matières premières, et même les cryptomonnaies. Chaque classe d’actifs a ses propres caractéristiques de risque et de rendement, ce qui vous permet de profiter de différentes sources de revenus. Par exemple, les actions ont tendance à offrir un potentiel de croissance élevé, tandis que les obligations offrent une stabilité et des rendements réguliers. En diversifiant entre différentes classes d’actifs, vous pouvez lisser les fluctuations de votre portefeuille et augmenter vos chances de réussite. La diversification par secteurs économiques Imaginez que l’économie est une grande roue composée de plusieurs secteurs, comme la technologie, la santé, l’énergie, les services financiers, etc. Chaque secteur tourne à son propre rythme, en fonction des événements économiques et politiques. En diversifiant vos investissements dans différents secteurs, vous êtes moins dépendant d’un seul secteur et de ses fluctuations. Par exemple, si le secteur de la technologie est en baisse, vos investissements dans la santé pourraient compenser cette perte. La diversification géographique La diversification géographique, c’est comme planter vos graines dans différents pays. Chaque pays a son économie, sa monnaie, et ses opportunités uniques. En investissant dans des marchés internationaux, vous évitez les risques liés à une seule économie nationale. Par exemple, si l’économie de notre pays subit des turbulences, vos investissements dans d’autres pays pourraient être épargnés. De plus, certains pays peuvent être en pleine croissance économique alors que d’autres stagnent. En diversifiant géographiquement, vous pouvez vous placer dans la meilleure position pour profiter de la situation. Notre avis sur la diversification Nous sommes convaincus que la diversification est une stratégie gagnante pour tout investisseur, débutant ou confirmé. En répartissant vos investissements intelligemment, vous augmentez les opportunités de croissance tout en minimisant les risques. Cependant, n’oubliez pas que la diversification ne signifie pas une garantie de bénéfices. Les marchés financiers peuvent être imprévisibles et comportent toujours des risques. Diversification : votre plan d’action Maintenant que vous comprenez les avantages de la diversification, voici un plan d’action pour bien se lancer : 1. Étudiez les options d’investissement Renseignez-vous sur les différentes options d’investissement disponibles. Apprenez-en plus sur les actions, les obligations, l’immobilier, les ETF (Exchange Traded Funds), et les autres instruments financiers. Plus vous serez formés, plus vous pourrez faire les bons choix. 2. Construisez votre portefeuille Une fois que vous avez étudié les options d’investissements, construisez votre portefeuille en le diversifiant selon vos objectifs. N’hésitez pas à utiliser des plateformes d’investissement en ligne simples d’utilisation pour faciliter vos transactions, et à moindres frais comparé aux banques classiques. 3. Restez informés et ajustez Les marchés financiers évoluent en permanence, alors restez informés des actualités économiques et financières. Ajustez votre portefeuille si nécessaire pour l’adapter aux changements du marché et à l’évolution de vos objectifs. 4. Patience : la clé du succès La diversification est une stratégie à long terme, donc soyez patient, vraiment. N’attendez pas des résultats immédiats, mais construisez plutôt un portefeuille long terme pour qu’il grandisse au fil du temps. Avant de vous lancer dans l’aventure, laissez-moi vous donner mes conseils pour diversifier votre portefeuille. Nos conseils pour diversifier ses investissements Premièrement, investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) peut être une excellente option pour diversifier votre portefeuille immobilier sans avoir à gérer directement des biens immobiliers. Les SCPI permettent de mutualiser les risques en investissant dans différents types de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements, etc.) et dans différentes régions.  De plus, elles offrent un accès à l’immobilier professionnel, ce qui peut être plus difficile à réaliser en tant que particulier. Si vous cherchez une option simple et pratique pour investir dans l’immobilier diversifié, vous devriez vous intéresser aux SCPI disponibles dans des contrats d’assurance-vie comme Linxea Spirit 2, qui est pour nous le meilleur contrat en ligne. Par exemple, Remake Live est une opportunité à explorer, c’est une SCPI sans frais qui investit en Europe, disponible sur Linxea : SCPI Remake Live Linxea Spirit 2 : La meilleure assurance-vie pour acheter des SCPI 50 € offerts pour l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie grâce à mon lien de parrainage ! VOIR L’OFFRE Deuxièmement, pour vous diversifier dans le domaine de la bourse, considérez l’investissement dans l’indice MSCI World (CW8) via un Plan d’Épargne en Actions (PEA). L’indice MSCI World regroupe environ 1 600 entreprises du monde entier, représentant différents secteurs économiques.  Cela vous permet d’être exposés à l’économie mondiale sans avoir à choisir individuellement des actions. Investir dans cet indice vous permet de bénéficier de la croissance de grandes entreprises internationales, tout en évitant de parier sur quelques valeurs spécifiques. Cette approche est appréciée pour sa simplicité et son potentiel de performance à long terme, environ 10% par an : Indice MSCI World L’indice MSCI World est disponible sur de nombreuses plateformes de courtage, dont Fortuneo, détenu à 100 % par l’Etat (une …

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